Finance en cryptomonnaie hors du sommet de cristal : Tendances des startups DoraHacks 2026

Au cours des 10 dernières années, le secteur financier traditionnel a regardé l’industrie des cryptomonnaies de haut, avec méfiance. Mais en 2026, cette industrie n’est plus un lieu de spéculation. Le chaos initial s’est transformé en opportunités commerciales claires, avec l’écosystème Circle et Arc en son centre.

Sortir du regard de la tour d’ivoire : deux domaines clés d’opportunités

Le “triangle impossible” de la finance traditionnelle est qu’il est impossible d’atteindre simultanément la rapidité, des coûts faibles et la transparence réglementaire. Cependant, la CPN (Circle Payments Network) de Circle et le moteur de correspondance d’Arc ont résolu cette contradiction. Désormais, les entrepreneurs peuvent bâtir leur activité sur une infrastructure financière réellement opérationnelle, et non sur une théorie de la tour d’ivoire.

Orientation I : Programmation complète des paiements internationaux

Évolution du simple transfert à la facturation automatisée

Les systèmes de transfert international actuels sont limités par leur structure. Le réseau SWIFT, conçu dans les années 1970, est une tour d’ivoire qui maintient encore une vitesse lente de T+2 (paiement deux jours ouvrables après).

La combinaison de Circle et Arc inverse cette situation :

• CPN : relie le grand livre numérique aux systèmes bancaires mondiaux pour résoudre le problème du “dernier kilomètre”
• CCTP & Gateway : intègre des actifs dispersés sur différentes blockchains pour éliminer la fragmentation de liquidités
• Arc : garantit une finalité en millisecondes, offrant une certitude de niveau Wall Street

C’est la base technologique pour faire disparaître SWIFT.

Quatre opportunités de création de valeur élevée

1. Financement commercial programmable : “Lorsque la marchandise arrive, le paiement est immédiat”

Le commerce international actuel fonctionne dans la friction. Les exportateurs doivent attendre 30 à 90 jours pour leurs créances à terme ou dépendre de lettres de crédit coûteuses et compliquées.

Solution :

• L’importateur dépose des USDC dans un contrat intelligent Arc
• Un oracle collecte des données logistiques en temps réel : “Réception de la signature de la marchandise” = déclencheur de paiement
• Le contrat libère automatiquement l’USDC
• La CPN échange l’USDC contre la devise locale (ex : dong vietnamien) pour un transfert immédiat

Profil du constructeur : Expert ERP en chaîne d’approvisionnement et ingénieur en données logistiques

2. Moteur financier interne pour multinationales : “Ne gaspillez pas votre argent en transferts internes”

Des entreprises comme Toyota ou Siemens ont des filiales dans 50 pays. Aujourd’hui, elles subissent de lourdes pertes dues aux frais de change et à la détention de fonds lors de transferts mutuels.

Solution :

• Les filiales convertissent leur cash en USDC via la CPN, puis le centralisent dans un pool Arc
• Un algorithme de règlement de différence calcule qui doit combien à qui
• Seules les différences sont transférées
• Les filiales n’échangent leur liquidité en monnaie locale que lorsque nécessaire

Les économies peuvent dépasser 80%.

Profil du constructeur : Architecte Fintech et fondateur de SaaS d’entreprise

3. Version Web3 de Stripe Connect : “Routage universel de paiements pour l’économie des petits boulots”

Des plateformes comme Uber, Airbnb, Upwork ont du mal à payer une main-d’œuvre mondiale. Le coût d’envoi de 50 dollars à un freelance philippin est trop élevé.

Solution :

• La plateforme dépose un seul fonds USDC dans Arc
• En une seule API, elle déclenche des milliers de paiements
• Le contrat intelligent joue le rôle de routeur : les utilisateurs natifs de la cryptomonnaie reçoivent dans leur portefeuille, les autres sont routés via la CPN vers leur compte bancaire local

La capacité de traitement par lot d’Arc rend possible une micro-paiement économique.

Profil du constructeur : Ingénieur en passerelles de paiement et agrégateur de plateformes

4. Carte d’entreprise programmable : “Donnez une carte de crédit à un agent IA, contrôlez-la par code”

Les entreprises ont besoin d’acheter des logiciels à l’échelle mondiale, mais la carte d’entreprise est maladroite. Elle manque de contrôle précis pour confier à un agent IA ou à un contractant temporaire.

Solution :

• Gérer le pool de fonds USDC de l’entreprise sur Arc
• Émettre instantanément une carte virtuelle Visa/Mastercard via la CPN
• Intégrer une logique dans le contrat intelligent : “Cette carte est réservée à AWS” ou “dépense maximale quotidienne de 100 dollars”
• Les transactions sont payées immédiatement en chaîne

Cela déplace le contrôle financier du département de conformité bancaire vers la base de code de l’entreprise.

Profil du constructeur : Équipe de gestion des coûts et fintech B2B

Plan directeur technologique : guide de développement pour les développeurs

Ce n’est plus une théorie de tour d’ivoire. Voici les étapes concrètes de mise en œuvre :

Étape 1 - Dépôt : Utiliser l’API CPN pour créer un IBAN virtuel. Lorsqu’une devise fiat arrive, l’USDC est automatiquement émis vers l’adresse Arc.

Étape 2 - Liquidité : Utiliser le SDK Gateway pour agréger l’USDC dispersé sur Ethereum, Solana, etc., vers l’application centrale Arc.

Étape 3 - Logique métier : Déployer un contrat Solidity sur Arc.

• Distribution de salaire : distributeSalary(recipients, amounts)
• Financement commercial : releaseFunds(proofOfShipping)
• Échange : swapStablecoins(amountIn, tokenOut)

Étape 4 - Retrait : Appeler l’API CPN Payout pour brûler l’USDC et déclencher un virement bancaire local, ou utiliser des Portefeuilles Programmables pour payer directement en chaîne.

Orientation II : Révolution FX on-chain

Passage à un réseau de liquidité basé sur des algorithmes

Le marché des changes traditionnel est le plus grand marché financier mondial. Mais il reste dépendant de trois inefficacités : paiements lents (T+2), mécanismes de gatekeeper (seules les grandes entreprises obtiennent les meilleurs taux), et frais cachés.

Circle’s StableFX et l’environnement d’exécution d’Arc démantèlent cette structure :

• StableFX : fournit des prix de qualité institutionnelle (RFQ), où une demande de devis équivaut à une transaction
• Stablecoins partenaires : MXNB, JPYC, BRLA, etc., servent d’ancrages pour les devises locales
• Arc : offre un environnement d’exécution où ces devises peuvent être échangées en millisecondes

Les entreprises peuvent désormais gérer leur risque de change par code, éliminant la friction.

Cas d’usage réel de FX on-chain

1. Système financier multi-devises autonome : “Donner aux PME la puissance financière d’Apple”

Une PME de commerce électronique transfrontalier doit gérer l’euro (EUR), payer en dollars (USD) pour ses serveurs, et verser des salaires en yen (JPY).

Les banques traditionnelles appliquent des spreads élevés, et l’équipe financière rate souvent la meilleure fenêtre.

Solution :

• La société définit une règle sur Arc : “Si le solde EURC > 50 000 et le taux EUR/USD > 1.08, échanger automatiquement 50% en USDC”
• Le contrat intelligent surveille en temps réel via un oracle le prix StableFX
• Lorsqu’une condition est remplie, il exécute immédiatement
• En fin de mois, l’USDC est échangé au meilleur taux du marché contre du JPYC, puis distribué aux portefeuilles des employés

Seul Arc permet cette surveillance à haute fréquence et cette exécution à faible coût. Les banques traditionnelles ne peuvent pas offrir cette programmabilité.

Profil du constructeur : Équipe SaaS de gestion financière d’entreprise et intégrateurs ERP

2. “1inch” du marché FX on-chain : “Exécution optimale instantanée globale”

Lors de la conversion de USDC en EURC, les prix sur Uniswap, StableFX, Curve diffèrent. L’utilisateur ne sait pas où la liquidité est la meilleure.

Solution :

• Construire une dApp qui relie StableFX (mode RFQ) et des AMM on-chain
• Lorsqu’on veut échanger 1 million de dollars, l’algorithme divise la commande : 60% via StableFX (profondité supérieure), 40% via AMM
• En un clic, toute la complexité est abstraite et la transaction atomique s’exécute

Seule la haute performance d’Arc peut gérer ces routages multi-couches en temps réel.

Profil du constructeur : Ingénieur en paiements et architecte DeFi