Gia đình ông Trump kiếm 1 tỷ đô la vẫn muốn mở ngân hàng? Thượng nghị sĩ Warren ngăn chặn đơn xin cấp phép WLFI

10 tỷ lợi nhuận và xung đột lợi ích chết người trong ngành ngân hàng

Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren kêu gọi Cục Quản lý Tài chính Ngân hàng (OCC) hoãn việc xem xét đơn xin cấp phép ngân hàng quốc gia của World Liberty Trust (WLFI) cho đến khi Tổng thống rút vốn khỏi công ty này. Trong thư gửi Giám đốc OCC Jonathan Gould, Warren nhấn mạnh về xung đột lợi ích chưa từng có, bắt nguồn từ việc gia đình Trump tham gia vào dự án này.

Theo báo BeInCrypto, WLFI đã nộp đơn qua công ty con WLTC Holdings LLC vào tuần trước. Công ty này tìm kiếm việc thành lập World Liberty Trust Company, National Association (WLTC). Thực thể dự kiến sẽ chuyên về dịch vụ stablecoin, bao gồm phát hành và mua lại stablecoin USD1, cũng như các hoạt động ủy thác và chuyển đổi.

Warren chỉ ra rằng, mối liên hệ giữa tổng thống và gia đình ông với doanh nghiệp này gây lo ngại nghiêm trọng. Theo Đạo luật GENIUS 2025, OCC trở thành cơ quan giám sát chính của các tổ chức phát hành stablecoin liên bang. Quyết định này trao quyền cho OCC phê duyệt điều lệ, giám sát hoạt động và thực thi quy định. Do đó, nếu WLFI được chấp thuận, OCC sẽ giám sát trực tiếp và liên tục một thực thể liên quan đến lợi ích tài chính cá nhân của tổng thống.

Thượng nghị sĩ còn nhấn mạnh rằng, gia đình này “có thể” đã thu lợi hơn 1 tỷ USD từ WLFI và các dự án tiền mã hóa khác. Con số này dựa trên khảo sát của Financial Times, bao gồm doanh thu từ meme coin TRUMP và MELANIA, token quản trị WLFI, và doanh thu từ bán stablecoin USD1. Đáng chú ý, trang web này liệt kê con trai của Tổng thống Trump là Barron, Eric và Donald Trump Jr. là đồng sáng lập của WLFI, còn chính Tổng thống được ghi nhận là đồng sáng lập danh dự.

Ba điểm tranh cãi chính trong đơn xin WLFI

Mức độ xung đột lợi ích chưa từng có: Gia đình tổng thống thu lợi hơn 1 tỷ USD từ WLFI, OCC sẽ giám sát chính công ty của tổng thống

Người giám sát lại là người bị giám sát: Giám đốc OCC do Trump bổ nhiệm, nhưng lại giám sát các công ty của gia đình Trump

Lo ngại tham nhũng quyền lực: OCC thiết lập quy định ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của các công ty tổng thống, đồng thời giám sát các đối thủ cạnh tranh

Gia đình tham gia toàn diện: Ba con trai của Trump là đồng sáng lập, chính Trump là đồng sáng lập danh dự

Người sáng lập danh dự là những người từng là đồng sáng lập công ty, nhưng hiện không giữ chức vụ điều hành hay vận hành. Họ vẫn còn trong công ty với tư cách danh dự, cố vấn hoặc mang tính tượng trưng. Tuy nhiên, sự phân chia danh nghĩa này không loại bỏ được mối liên hệ lợi ích thực chất.

Kịch bản vô lý của OCC tự giám sát chính mình

Trong thư viết: “Nếu đơn xin được chấp thuận, ông sẽ thiết lập các quy tắc ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của công ty tổng thống. Ông cũng sẽ chịu trách nhiệm giám sát trực tiếp và thực thi các luật liên quan đến công ty tổng thống và các đối thủ cạnh tranh của họ. Ông sẽ thực hiện các nhiệm vụ này dưới sự chỉ đạo của tổng thống. Thực tế, đây sẽ là lần đầu tiên trong lịch sử Mỹ, tổng thống sẽ chịu trách nhiệm giám sát chính các công ty tài chính của mình.” Phát biểu này tiết lộ tính vô lý của vấn đề: người giám sát lại do chính người bị giám sát bổ nhiệm, và còn phải “công bằng” giám sát công ty của ông ta.

Warren đặc biệt nhấn mạnh rằng, bà đã từng bày tỏ lo ngại về vấn đề này trước đó. Bà còn yêu cầu OCC làm rõ kế hoạch của họ để tránh xung đột lợi ích tài chính lớn của tổng thống Trump ảnh hưởng đến chính sách của cơ quan giám sát ngân hàng này. Lúc đó, OCC từ chối phản hồi, cho rằng tình huống này chỉ là giả định. Warren cho biết, khi đơn xin WLFI chính thức được nộp, những lo ngại này đã trở nên cấp bách và có thể xảy ra thực tế.

Warren nói: “Thái độ coi thường của ông, cùng với sự ủng hộ mù quáng của ông đối với chương trình nguy hiểm của tổng thống trong suốt thời gian làm kiểm toán trưởng, khiến tôi không thể tin rằng ông sẽ đánh giá đơn xin này một cách công bằng theo tiêu chuẩn pháp luật.” Những lời công kích trực diện này cho thấy Warren hoài nghi sâu sắc về tính độc lập của Giám đốc OCC Gould.

Thượng nghị sĩ yêu cầu OCC bằng văn bản cam kết, hoãn xem xét đơn xin này cho đến khi tổng thống Trump hoàn toàn rút khỏi các cổ phần liên quan đến WLFI và các lợi ích gia đình khác của ông. Bà đặt hạn chót là ngày 20/1 để cơ quan phản hồi. “Chúng tôi chưa từng thấy xung đột lợi ích hoặc tham nhũng quy mô lớn như vậy. Quốc hội Mỹ đã không giải quyết các vấn đề này khi thông qua Đạo luật GENIUS — do đó, Thượng viện có trách nhiệm giải quyết các xung đột lợi ích nghiêm trọng này khi xem xét luật cấu trúc thị trường tiền mã hóa.”

Sự hoảng loạn tập thể của ngành ngân hàng

Lần can thiệp này phản ánh mối lo ngại chung của ngành ngân hàng Mỹ về việc mở rộng quyền cấp phép ngân hàng quốc gia cho các công ty tiền mã hóa. Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Mỹ (ICBA) và Hiệp hội Ngân hàng Mỹ (ABA) đều bày tỏ lo ngại về các đơn xin tương tự. Các công ty nộp đơn gồm Ripple, Circle, Fidelity, Paxos, First National Digital Currency Bank và BitGo.

Lo ngại của ngành ngân hàng xuất phát từ mối đe dọa cạnh tranh. Quyền cấp phép ngân hàng quốc gia cho phép các tổ chức này cung cấp dịch vụ tài chính trên toàn nước Mỹ mà không cần xin phép từng bang. Nếu các công ty tiền mã hóa được cấp phép này, họ có thể bỏ qua hệ thống ngân hàng truyền thống, cung cấp dịch vụ trực tiếp cho người tiêu dùng và doanh nghiệp. Đối với các ngân hàng truyền thống dựa vào tiền gửi và phí thanh toán, đây là mối đe dọa sinh tồn.

Tuy nhiên, lý do phản đối của Warren khác với ngành ngân hàng truyền thống. Bà không bảo vệ lợi ích thương mại của các ngân hàng, mà đặt câu hỏi về đạo đức chính trị và tính độc lập của cơ quan giám sát. Sự phản đối này từ các phe phái khác nhau nhưng hướng tới mục tiêu chung khiến đơn xin cấp phép của WLFI gặp nhiều trở ngại. Đồng thời, lập trường của Warren đối với WLFI phù hợp với các đánh giá trước đó về các dự án tiền mã hóa liên quan đến Trump. Đầu năm 2025, bà cùng nghị sĩ Jake Auchincloss đã thúc giục các cơ quan giám sát như SEC và CFTC điều tra các đồng tiền mã hóa chủ đề “TRUMP” và “MELANIA” do Tổng thống Trump và Đệ nhất phu nhân phát hành.