Les ménages sud-africains gèrent leurs économies avec un taux préférentiel de 10,5 %

Les ménages sud-africains font face au Mois de l’épargne nationale en juillet, alors que l’Institut sud-africain de l’épargne (SASI) promeut la discipline financière dans un contexte économique difficile. Le taux repo de la Banque de réserve s’établit à 7 %, tandis que le taux préférentiel pour les prêts (prime) est à 10,5 %, et l’inflation reste en haut de la fourchette cible. Plus de 80 % des Sud-Africains de la classe moyenne n’ont actuellement pas assez d’épargne pour couvrir ne serait-ce qu’une semaine de dépenses, ce qui rend les ménages vulnérables aux hausses de prix, aux variations des taux et aux factures imprévues, susceptibles de déclencher des cycles d’endettement.

BetterBond recommande une stratégie « dépôt + marge de sécurité » pour les prêts immobiliers

Bradd Bendall, directeur national des ventes de BetterBond, conseille aux futurs acheteurs de logement d’épargner au-delà du montant du dépôt. « Nous voyons tellement de futurs acheteurs épargner avec rigueur pour un dépôt, puis se mettre à la limite absolue de ce qu’ils peuvent se permettre ou du montant maximal auquel ils ont droit s’ils ont un accord de pré-approbation de prêt hypothécaire », déclare Bendall. Il recommande de constituer une marge de sécurité pour absorber les hausses de taux ou des flux de trésorerie plus tendus après l’emménagement, et de tester la robustesse des budgets avec des taux plus élevés que ceux proposés. « Un prêt immobilier est un engagement de plusieurs décennies ; l’habitude d’épargner qui vous a permis d’obtenir le dépôt ne doit pas s’arrêter le jour où vous recevez les clés », ajoute Bendall.

Pour les propriétaires déjà en place, Bendall indique qu’un paiement mensuel supplémentaire de 200 rands sur un prêt de 2 millions de rands à ce taux préférentiel actuel réduit les intérêts à payer de plus de 109 000 rands et raccourcit la durée de remboursement de sept mois sur un terme de 20 ans.

Le PDG de Future Forex met en avant le risque de change dans les transactions à l’étranger

Harry Scherzer, PDG de Future Forex, identifie la volatilité des devises comme une menace pour l’épargne des Sud-Africains prévoyant des investissements offshore, des paiements de scolarité à l’international ou des achats de biens immobiliers à l’étranger. « Les gens prévoient minutieusement combien ils épargnent en rands, mais beaucoup moins attentivement la valeur réelle de cette épargne au moment où elle doit franchir une frontière », déclare Scherzer. Il décrit le rand comme l’une des devises des marchés émergents les plus volatiles au monde.

Scherzer souligne que le calendrier et la structure comptent pour les objectifs financiers internationaux. « Il ne s’agit pas d’essayer de prédire le marché ; il s’agit de prendre des décisions éclairées qui minimisent les coûts inutiles », explique-t-il. Il ajoute que les transactions plus importantes amplifient l’impact des différences de taux de change et des coûts de transfert, ce qui rend indispensable une planification en amont afin de réduire les pertes évitables quand l’argent circule à travers les frontières.

Des experts financiers insistent sur une discipline d’épargne régulière

Tant Bendall que Scherzer recommandent de conserver ses habitudes d’épargne, quels que soient les pressions ou difficultés économiques. L’article indique que les ménages qui maintiennent des pratiques d’épargne régulières pendant les périodes de coûts liés aux coupures de courant (load-shedding), les hausses du prix du carburant et les environnements de taux d’intérêt plus serrés font preuve d’une meilleure résilience financière que ceux qui épargnent des montants plus élevés de manière irrégulière. L’initiative du Mois de l’épargne nationale de la SASI encourage les Sud-Africains à constituer des marges de sécurité financières avant que les urgences ne surviennent et à tester leurs hypothèses personnelles plutôt que de se fier uniquement aux limites de qualification des institutions.

FAQ

Quel est le taux préférentiel actuel de prêts en Afrique du Sud ?
Le taux préférentiel de prêts en Afrique du Sud s’établit à 10,5 %, avec un taux repo de 7 % pour la Banque de réserve.

Combien d’intérêts les propriétaires peuvent-ils économiser avec des paiements hypothécaires supplémentaires ?
Sur un prêt de 2 millions de rands au taux préférentiel actuel, un paiement mensuel supplémentaire de 200 rands réduit les intérêts totaux à payer de plus de 109 000 rands et raccourcit la durée de remboursement de sept mois sur une période de 20 ans, selon le directeur national des ventes de BetterBond, Bradd Bendall.

Pourquoi Future Forex recommande-t-elle de planifier la volatilité des devises ?
Harry Scherzer, PDG de Future Forex, indique que le rand sud-africain fait partie des devises des marchés émergents les plus volatiles, et que le calendrier et la structure comptent pour les investissements offshore, les paiements de scolarité internationaux ou les achats de biens immobiliers à l’étranger afin de minimiser les coûts inutiles liés aux différences de taux de change et aux frais de transfert.