12 instituições bancárias adotam a infraestrutura XRP

Principais destaques

• Grandes bancos como SBI Holdings, Santander e PNC Bank utilizam a infraestrutura do RippleNet – e, em alguns casos, o próprio XRP – para acelerar pagamentos internacionais entre instituições.
• O RippleNet é uma rede de pagamentos desenvolvida pela Ripple Labs para bancos e instituições financeiras, oferecendo uma alternativa mais ágil ao SWIFT e servindo como porta de entrada para empresas tradicionais utilizarem o XRP.
• A adoção acelerada do RippleNet é impulsionada pela promessa de liquidações instantâneas, menos intermediários e pagamentos internacionais potencialmente mais baratos para bancos.
• Com a adesão crescente de instituições financeiras à infraestrutura da Ripple Labs, o XRP tende a se tornar um elemento central no sistema bancário tradicional.

XRP é uma das criptomoedas mais conhecidas e atualmente está entre os seis maiores ativos digitais em valor de mercado. No entanto, o XRP vai muito além do universo cripto. Sua empresa-mãe, Ripple Labs, está se consolidando como referência global em soluções bancárias por meio do RippleNet. O RippleNet é um sistema de mensagens avançado, projetado para que grandes bancos se comuniquem de forma mais rápida e direta sobre transferências internacionais – sendo um concorrente direto do sistema SWIFT, considerado obsoleto pelo setor.

O diferencial do RippleNet é operar de forma independente do XRP, embora também funcione como porta de entrada para o ativo. Com mais instituições migrando para o RippleNet para superar as limitações do SWIFT, algumas avançam ainda mais ao integrar a solução On-Demand Liquidity (ODL) da Ripple, posteriormente chamada de Ripple Payments. Nem todos os usuários do RippleNet utilizam XRP, mas o crescimento da rede aumenta a confiança institucional na infraestrutura da Ripple.

Neste artigo, você verá quais instituições utilizam o RippleNet, quais integram o XRP em suas operações e como essa evolução está moldando o futuro das finanças baseadas em blockchain.

12 bancos que utilizam soluções Ripple

O número de bancos e empresas financeiras globais que utilizam XRP para pagamentos, liquidez e remessas cresce constantemente. Veja abaixo uma tabela com a adoção institucional confirmada.

Veja como cada uma dessas instituições utiliza o XRP.

SBI Holdings (TYO:8473)

A SBI Holdings opera a SBI Ripple Asia, uma joint venture que utiliza ativamente o XRP em remessas internacionais. A SBI Remit utiliza XRP e Ripple Payments para transferências instantâneas do Japão para o Sudeste Asiático, reduzindo custos e tempo de processamento. Parceira estratégica da Ripple, a SBI incentiva o uso do XRP em todo o seu ecossistema, incluindo planos de integração em plataformas de valores mobiliários e câmbio.

Santander (BME:SAN)

O Santander fez parceria com a Ripple para impulsionar o One Pay FX, seu aplicativo de pagamentos internacionais para clientes de varejo. O banco utiliza a infraestrutura de mensagens do RippleNet para transferências no mesmo dia ou no dia seguinte, superando os atrasos do SWIFT. Embora utilize o software da Ripple para eliminar fricções e melhorar a transparência, o Santander opera apenas com a infraestrutura de mensagens, sem usar XRP para liquidez. O One Pay FX está ativo em diversos países, e o Santander pretende expandir essa solução baseada em blockchain para outras regiões.

PNC Bank (NYSE:PNC)

O PNC foi o primeiro grande banco dos EUA a aderir ao RippleNet. Utiliza a infraestrutura para liquidação mais rápida de pagamentos internacionais, permitindo que clientes comerciais processem transferências transfronteiriças em segundos, em vez de dias. O PNC tornou-se pioneiro na adoção de serviços financeiros baseados em blockchain.

American Express (NYSE:AXP)

A American Express utilizou o RippleNet em colaboração com Santander e Ripple para facilitar pagamentos internacionais B2B. Ao aproveitar a infraestrutura da Ripple, a American Express viabiliza transações globais mais rápidas e econômicas entre empresas. O projeto-piloto demonstrou como instituições financeiras tradicionais podem integrar blockchain para modernizar sistemas de pagamentos corporativos.

Standard Chartered (LSE:STAN)

O Standard Chartered realizou um investimento estratégico na Ripple em 2016. Utiliza o RippleNet para liquidar pagamentos em tempo real, especialmente na Ásia e Oriente Médio, evitando atrasos do SWIFT e aumentando a eficiência dos serviços internacionais. O banco faz parte da rede global de parceiros institucionais da Ripple e segue explorando soluções DLT para aprimorar operações de tesouraria.

MUFG Bank (TYO:8306)

O MUFG, maior banco do Japão, aderiu ao RippleNet para agilizar transações internacionais. Ao eliminar contas nostro pré-financiadas, o MUFG reduz custos operacionais e melhora a liquidez em sua rede. O banco também participou de testes das soluções Ripple com outras instituições japonesas e asiáticas, promovendo um corredor de remessas interoperável.

CIBC (TSX:CM)

O Canadian Imperial Bank of Commerce aderiu ao RippleNet em 2022 e passou a utilizar a solução On-Demand Liquidity. Assim, o CIBC realiza pagamentos internacionais rápidos e de baixo custo sem necessidade de reservas em moeda estrangeira em bancos locais. A iniciativa acompanha o avanço do setor fintech no Canadá e reflete o movimento do CIBC para digitalizar sua infraestrutura de pagamentos internacionais.

Kotak Mahindra Bank (NSE:KOTAKBANK)

O Kotak Mahindra Bank, da Índia, utiliza soluções RippleNet para aprimorar serviços de remessas. A integração permite liquidações transfronteiriças mais rápidas e transparentes, melhorando a experiência dos clientes e reduzindo o bloqueio de capital. Além disso, a conexão com o RippleNet apoia o mercado crescente de remessas da Índia, que atende milhões de trabalhadores no exterior.

BeeTech

A fintech brasileira BeeTech utiliza RippleNet para facilitar transações internacionais para empresas e pessoas físicas. Ao substituir intermediários bancários tradicionais, a BeeTech reduz taxas e atrasos, especialmente para quem envia dinheiro para Europa e Ásia. A empresa integra diretamente a infraestrutura do RippleNet, oferecendo taxas de câmbio competitivas e liquidações quase instantâneas, focando em corredores de remessa pouco atendidos na América Latina.

InstaReM

InstaReM é uma fintech de Singapura que utiliza RippleNet para oferecer transferências regionais instantâneas e econômicas. Com essa adoção, evita limitações dos sistemas bancários tradicionais e escala operações de pagamento no Sudeste Asiático. Com o apoio da Ripple, a InstaReM expandiu rapidamente para novos mercados, focando em clientes de remessas empresariais e de varejo.

RAKBANK (DFM:RAKB)

Em 2021, o RAKBANK integrou o RippleNet para facilitar remessas entre Emirados Árabes Unidos e Índia. Ao usar a infraestrutura para liquidação, o RAKBANK elimina atrasos e permite que seus clientes transfiram fundos instantaneamente com custos reduzidos. Com essa parceria, o RAKBANK tornou-se uma instituição inovadora no ecossistema fintech do Golfo.

Siam Commercial Bank (SET:SCB)

O SCB na Tailândia utiliza RippleNet via On-Demand Liquidity para viabilizar remessas em tempo real e baixo custo. Esse caso fortalece os serviços digitais do SCB e posiciona o banco como líder em inovação financeira no Sudeste Asiático. O SCB também explora contratos inteligentes da Ripple para criar produtos financeiros de próxima geração e ampliar a inclusão financeira em áreas rurais.

O que é RippleNet?

RippleNet é uma rede global de pagamentos desenvolvida pela Ripple Labs que conecta bancos, provedores de pagamento e instituições financeiras em um sistema unificado para transações internacionais em tempo real. Suporta múltiplas moedas fiduciárias e pode ser usada com XRP para acessar a Liquidez Sob Demanda da Ripple. Ao oferecer uma alternativa moderna aos sistemas legados fragmentados, o RippleNet permite que instituições movimentem dinheiro de forma mais rápida e eficiente, mantendo conformidade e segurança.

Como funcionam as transações no RippleNet

Diferente das transferências tradicionais via SWIFT, que podem levar de 2 a 5 dias e dependem de bancos intermediários com contas pré-financiadas, o RippleNet permite comunicação direta entre instituições financeiras previamente validadas. Ele combina mensagens e liquidação em uma única plataforma, reduzindo atrasos, custos e taxas de erro. Por exemplo, quando a SBI Remit do Japão envia fundos para as Filipinas via RippleNet, as duas instituições confiáveis podem se comunicar diretamente, e a transação é concluída em segundos – comparado às 24-72 horas normalmente necessárias pelo SWIFT.

O que é XRP?

XRP é uma moeda digital desenvolvida para pagamentos globais. Opera no XRP Ledger (XRPL), que utiliza um algoritmo de consenso, sem mineração ou staking, para validar as transações. Isso permite liquidações em 3 a 5 segundos, com taxas praticamente nulas.

A principal função do XRP é atuar como ativo de ponte em pagamentos internacionais. Em vez de manter reservas em diversas moedas, instituições podem converter seu dinheiro fiduciário em XRP e, em seguida, para outra moeda em segundos. Isso melhora a liquidez, transparência e velocidade das transações.

O XRP Ledger também oferece recursos como exchange descentralizada, emissão de tokens, escrow e carteiras multiassinatura, atendendo tanto instituições financeiras quanto desenvolvedores.

Como o XRP é utilizado em transferências bancárias internacionais?

Para entender o uso do XRP por bancos, acompanhe o processo de uma transação. Existem dois caminhos para uma transferência na rede.

• O RippleNet padrão envolve bancos trocando mensagens via software. O pagamento é confirmado instantaneamente, mas o dinheiro é transferido depois, pelas relações bancárias tradicionais.
• O RippleNet com Ripple Payments utiliza XRP para transferir o valor junto com a mensagem.

Processo de transferência com XRP

Exemplo: uma empresa dos EUA precisa pagar um fornecedor no México em dólares.

• Solicitação

A empresa americana inicia o pagamento por meio de um banco na rede, informando o valor em dólares.

• Conversão para XRP

O software conecta a uma exchange de ativos digitais e converte o valor em dólares para XRP imediatamente. O banco dos EUA não precisa manter Pesos Mexicanos em conta estrangeira.

• Ponte

O XRP circula pelo XRP Ledger e é registrado em 3 a 5 segundos. Não há bancos intermediários para análise de documentos, pois o ledger faz a verificação.

• Conversão para moeda local

Ao chegar na exchange de destino no México, o XRP é convertido em Pesos Mexicanos (MXN).

• Pagamento

Os Pesos Mexicanos são depositados na conta bancária local do fornecedor.

Fim do problema das contas nostro

Bancos costumam manter contas em países estrangeiros com moeda local, chamadas contas nostro. Milhões de dólares ficam parados nessas contas para cobrir transferências futuras, permanecendo inativos.

O XRP resolve esse problema como ativo de ponte. O banco compra XRP apenas pelos segundos necessários para atravessar a fronteira e vende em seguida, liberando grandes volumes de capital para outras finalidades.

RippleNet vs XRP

Embora relacionados, XRP e RippleNet têm funções distintas no ecossistema Ripple. RippleNet é a infraestrutura de rede que permite o envio e liquidação de pagamentos internacionais. XRP é o ativo digital usado para fornecer liquidez e fazer a ponte entre moedas quando não há pares de troca direta.

Ou seja, RippleNet é o trilho global de pagamentos, enquanto o XRP é o token que pode impulsionar parte das transações. Nem todos os usuários do RippleNet utilizam XRP, mas sua integração geralmente aumenta a velocidade e reduz custos, tornando ambos complementares.

Por que o XRP é tão bem-sucedido?

O sucesso do XRP vem da capacidade de conectar finanças tradicionais e blockchain. Com velocidade, eficiência e uso corporativo, o token atrai instituições que buscam soluções reais em uma economia digital. Entre os fatores de sucesso do XRP estão:

1. Comunicação instantânea

A troca de mensagens via XRP ocorre em segundos e custa uma fração de centavo, em contraste com pagamentos SWIFT, que são indiretos, lentos e caros. Com o RippleNet, bancos e provedores de remessas economizam milhões em taxas e oferecem serviços em tempo real.

2. Adoção institucional

Bancos e fintechs utilizam o XRP para liquidar pagamentos internacionais e gerenciar liquidez. A rede global do RippleNet amplia a utilidade do XRP, diferencial que poucas criptomoedas possuem.

3. Clareza regulatória

Após decisões judiciais favoráveis em 2024 e acordo com a SEC dos EUA, o XRP ganhou legitimidade, incentivando mais instituições a explorar ou adotar o ativo para serviços financeiros em conformidade.

4. Escalabilidade e eficiência

O XRP Ledger processa até 1.500 transações por segundo e pode escalar para 65.000 via soluções Layer 2, com baixo consumo de energia. Em comparação ao Bitcoin e Ethereum, o XRP é mais escalável e sustentável.

5. Expansão de casos de uso

Além dos pagamentos, XRP e XRPL são usados para ativos reais tokenizados (real-world assets), finanças descentralizadas (DeFi) e sistemas de verificação de identidade, atraindo novos usuários e instituições.

Considerações finais

O XRP não é apenas mais uma criptomoeda; é uma ferramenta fundamental para transformar a movimentação global de dinheiro. Grandes instituições utilizam a infraestrutura do XRP para acelerar pagamentos, reduzir custos e eliminar a dependência de sistemas ultrapassados.

Além disso, o XRP Ledger oferece escalabilidade, velocidade e garantias regulatórias exigidas pelas instituições. Com bancos aderindo ao RippleNet por sua eficiência e interoperabilidade, o XRP está posicionado para se tornar ainda mais relevante no futuro das finanças.

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