Source: CryptoTaleOriginal Title: RBI 2026 Rules Explained: What Every Indian Must KnowOriginal Link: ## 概要インド準備銀行（RBI）が発行した新しい銀行規則は2026年に施行され、ローン、信用報告、金を担保とした融資の規制に影響を与えます。ローン、信用報告、金担保融資に関する更新された規範は、一貫性をもたらし、手続きを明確にし、借り手を保護することを目的としています。これらはコストを増加させたり、顧客を罰したりするためのものではありません。## RBIの2026年銀行変更に関する混乱の解消メディア報道により、ローンが高くなり、借入ルールが厳しくなるとの懸念が高まりました。しかし、これらの主張はRBIの動きを過大に伝えすぎていました。中央銀行は、更新において新たな手数料や金利の引き上げを発表していません。RBIは代わりに、借り手に優しい調整とより明確な開示に焦点を当てました。2026年1月1日以降に承認または更新される変動金利ローンについて、銀行は前払いまたは完済手数料を請求できません。以前は、借り手は早期にローンを完済するために₹10,000から₹20,000を支払うことが一般的でした。同時に、信用報告のタイムラインも大幅に短縮されます。信用局は、今後は15日または30日ごとではなく、毎週借り手の記録を更新しなければなりません。ローンの返済や未払いのEMIは、以前よりも早く信用報告に反映されることになります。RBIはまた、銀行口座やロッカーの名義人規則も簡素化しました。顧客は最大4人の名義人を指定できるようになり、請求の処理が容易になるはずです。銀行も、手続きや料金について事前に明確に説明する必要があります。全体として、これらの変更は透明性に焦点を当てており、顧客を制限するものではありません。ただし、最も注目を集めているのは金担保ローンに関する最大のアップデートです。## 金融ローン市場の成長と規制の標準化インドの金担保ローン市場は急速に成長しています。2025年10月までに未返済の金担保ローンは₹3.38 lakh croreに達し、前年から128.5%増加しました。市場予測によると、銀行やNBFCを含む総市場は2026年3月までに₹15 lakh croreに達する可能性があります。金価格の上昇がこの急増を後押ししました。2025年には金価格は約64%上昇し、10グラムあたり約₹1.35 lakhに達しました。そのため、借り手は同じ宝飾品を担保により大きなローンを借りることができました。しかし、急速な成長は貸し手間の不一致を露呈させました。評価方法は大きく異なり、担保の返却タイムラインも機関ごとに異なっていました。借り手は、返済後も担保の金を引き出すのに遅れが生じることがよくありました。これに対応して、RBIは2025年6月に統合されたマスター指針を発行し、その後9月に更新しました。これらの指針は、過去30年以上にわたって発行された30以上の通達を統合したものです。すべての規制対象の貸し手は、2026年4月1日までに遵守しなければなりません。## 金担保ローンの主要規則RBIは、以前の一律上限を置く方式に代わり、階層型の貸出額比率（LTV）構造を導入しました。₹2.5 lakhまでのローンは85%のLTVを許可し、₹2.5 lakhから₹5 lakhのローンは80%、₹5 lakh超のローンは75%に制限されます。一括返済型ローンは、より厳格な規則の対象となります。RBIはこれらを12ヶ月に制限し、利息をLTV計算に含めることを求めています。その結果、これらのローンの最初の融資額は10-15%減少する可能性があります。もう一つの重要な変更は、担保の返却に関するものです。貸し手は、ローン完済後7営業日以内に担保の金を返却しなければならず、遅れた場合は1日あたり₹5,000の罰金が科されます。金の評価方法も変更されました。貸し手は、顧客の立ち会いのもと、22カラット相当の金を評価しなければなりません。前日の価格または30日平均のうち低い方を適用します。RBIはまた、借り手が担保にできる金の量も制限しています。各顧客は、最大1キログラムの装飾品と50グラムの適格金貨を担保にできるようになっています。生の金、紛争資産、すでに担保に出されている資産は拒否されます。信用評価のルールは、ローンの規模に応じて異なります。₹2.5 lakhまでのローンには、所得証明や信用スコアの確認は不要です。より大きなローンには、完全な所得評価、用途の確認、返済監視が必要です。オークションや更新のルールも厳格化されました。オークションには、公告、最低入札額、余剰金の7日以内の返金が必要です。ローンの更新や増額も、新しいLTV制限に従って再審査された後に行われなければなりません。これらの規則は、銀行、NBFC、協同組合銀行、住宅金融会社に等しく適用されます。既存のローンは、満期まで旧規則の下で継続されます。## まとめRBIの2026年の枠組みは、融資の明確化、借り手の保護、銀行システム全体の慣行の整合性を図ることを目的としています。これらの変更は、隠れた手数料を排除し、信用報告を迅速化し、担保資産を保護することを目指しています。全体として、これらの規則は、消費者保護に焦点を当てたより厳格な監督を反映しており、借り手に対する経済的圧力を増やすものではありません。
RBI 2026ルールの解説：すべてのインド人が知るべきこと
Source: CryptoTale Original Title: RBI 2026 Rules Explained: What Every Indian Must Know Original Link:
概要
インド準備銀行（RBI）が発行した新しい銀行規則は2026年に施行され、ローン、信用報告、金を担保とした融資の規制に影響を与えます。ローン、信用報告、金担保融資に関する更新された規範は、一貫性をもたらし、手続きを明確にし、借り手を保護することを目的としています。これらはコストを増加させたり、顧客を罰したりするためのものではありません。
RBIの2026年銀行変更に関する混乱の解消
メディア報道により、ローンが高くなり、借入ルールが厳しくなるとの懸念が高まりました。しかし、これらの主張はRBIの動きを過大に伝えすぎていました。中央銀行は、更新において新たな手数料や金利の引き上げを発表していません。
RBIは代わりに、借り手に優しい調整とより明確な開示に焦点を当てました。2026年1月1日以降に承認または更新される変動金利ローンについて、銀行は前払いまたは完済手数料を請求できません。以前は、借り手は早期にローンを完済するために₹10,000から₹20,000を支払うことが一般的でした。
同時に、信用報告のタイムラインも大幅に短縮されます。信用局は、今後は15日または30日ごとではなく、毎週借り手の記録を更新しなければなりません。ローンの返済や未払いのEMIは、以前よりも早く信用報告に反映されることになります。RBIはまた、銀行口座やロッカーの名義人規則も簡素化しました。
顧客は最大4人の名義人を指定できるようになり、請求の処理が容易になるはずです。銀行も、手続きや料金について事前に明確に説明する必要があります。全体として、これらの変更は透明性に焦点を当てており、顧客を制限するものではありません。ただし、最も注目を集めているのは金担保ローンに関する最大のアップデートです。
金融ローン市場の成長と規制の標準化
インドの金担保ローン市場は急速に成長しています。2025年10月までに未返済の金担保ローンは₹3.38 lakh croreに達し、前年から128.5%増加しました。市場予測によると、銀行やNBFCを含む総市場は2026年3月までに₹15 lakh croreに達する可能性があります。
金価格の上昇がこの急増を後押ししました。2025年には金価格は約64%上昇し、10グラムあたり約₹1.35 lakhに達しました。そのため、借り手は同じ宝飾品を担保により大きなローンを借りることができました。
しかし、急速な成長は貸し手間の不一致を露呈させました。評価方法は大きく異なり、担保の返却タイムラインも機関ごとに異なっていました。借り手は、返済後も担保の金を引き出すのに遅れが生じることがよくありました。
これに対応して、RBIは2025年6月に統合されたマスター指針を発行し、その後9月に更新しました。これらの指針は、過去30年以上にわたって発行された30以上の通達を統合したものです。すべての規制対象の貸し手は、2026年4月1日までに遵守しなければなりません。
金担保ローンの主要規則
RBIは、以前の一律上限を置く方式に代わり、階層型の貸出額比率（LTV）構造を導入しました。₹2.5 lakhまでのローンは85%のLTVを許可し、₹2.5 lakhから₹5 lakhのローンは80%、₹5 lakh超のローンは75%に制限されます。
一括返済型ローンは、より厳格な規則の対象となります。RBIはこれらを12ヶ月に制限し、利息をLTV計算に含めることを求めています。その結果、これらのローンの最初の融資額は10-15%減少する可能性があります。
もう一つの重要な変更は、担保の返却に関するものです。貸し手は、ローン完済後7営業日以内に担保の金を返却しなければならず、遅れた場合は1日あたり₹5,000の罰金が科されます。金の評価方法も変更されました。
貸し手は、顧客の立ち会いのもと、22カラット相当の金を評価しなければなりません。前日の価格または30日平均のうち低い方を適用します。RBIはまた、借り手が担保にできる金の量も制限しています。
各顧客は、最大1キログラムの装飾品と50グラムの適格金貨を担保にできるようになっています。生の金、紛争資産、すでに担保に出されている資産は拒否されます。信用評価のルールは、ローンの規模に応じて異なります。
₹2.5 lakhまでのローンには、所得証明や信用スコアの確認は不要です。より大きなローンには、完全な所得評価、用途の確認、返済監視が必要です。オークションや更新のルールも厳格化されました。
オークションには、公告、最低入札額、余剰金の7日以内の返金が必要です。ローンの更新や増額も、新しいLTV制限に従って再審査された後に行われなければなりません。
これらの規則は、銀行、NBFC、協同組合銀行、住宅金融会社に等しく適用されます。既存のローンは、満期まで旧規則の下で継続されます。
まとめ
RBIの2026年の枠組みは、融資の明確化、借り手の保護、銀行システム全体の慣行の整合性を図ることを目的としています。これらの変更は、隠れた手数料を排除し、信用報告を迅速化し、担保資産を保護することを目指しています。全体として、これらの規則は、消費者保護に焦点を当てたより厳格な監督を反映しており、借り手に対する経済的圧力を増やすものではありません。