ニューヨーク・タイムズのベストセラー作家であり、あなたのウォール街の金持ち彼女 Vivian Tu が資産運用の道を語る

ニューヨーク・タイムズのベストセラー作家であり、「あなたのウォール街にお金持ちの彼女」というニックネームで知られるVivian Tu（元ウォール街のトレーダー、金融インフルエンサー）は、Wiredチャンネルで視聴者の疑問に答えながら、彼女独自の資産運用アドバイスを共有しています。Tuは、現在の流行の消費パターン、人間関係における財務の境界線、資産配分についてさまざまな解決策を提案しています。

先に楽しんで後で支払う分割払いの落とし穴

現在、市場にはBuy Now Pay Later（BNPL、先買い後払い）という金融モデルが多く登場しています。これは本来、銀行サービスが届きにくい層にクレジットを提供し、家電や仕事用設備の購入を支援するためのものでした。しかし、このビジネスモデルは次第に搾取的な方向へと変化しています。多くの企業が低額の分割払いを推進し、メキシコのブリトーのような安価な軽食を例に、消費者が無意識のうちに借金を積み重ねる状況を作り出しています。もし利用者が期限内に返済できなかった場合、信用スコアは下がり、高額な利息を支払う必要が出てきます。Tuはこの種の消費モデルを避けることを勧めています。

少額の無駄遣いを節約し、意識的な消費を心がける

毎日5ドルのコーヒーに使うことは、1年で個人の資産形成に決定的な影響を与えるわけではありませんが、「滴り落ちる水滴」の効果は無視できません。盲目的な支出はしばしば現金流失の主な原因です。もしその支出が特定の目的や仕事のモチベーション向上に役立つなら、その価値は認められますが、無意識の流行追随のための支出であれば、その資金を投資口座に回すべきです。Mindful Spending（意識的な消費）を実践することで、資金を将来により意味のある用途に流し込み、長期的な財務の安定を確保できます。

あなたのお金は私のお金、私のお金はやっぱり私のお金？

パートナー間の財務管理について、Tuは「あなたの、および私の、そして私たちの」戦略を提唱しています。これは関係を健全かつ柔軟に保つための方法です。共同口座は住宅ローンや光熱費、共同の休暇などの固定支出を簡素化しますが、重大なリスクも伴います。もしパートナーにギャンブル依存などの悪癖がある場合、共同口座の資金は合法的に奪われ、取り戻せない可能性もあります。そのため、個人の緊急資金を持つことが非常に重要です。

大声予算（Loud Budgeting）とは何か？

最近注目されている「大声予算（Loud Budgeting）」は、決して貧乏を自虐的に語ることではなく、自分の資産管理目標を透明にし、海外の結婚式やパーティーなど高額な社交活動の誘いに対しても、正直に自分の財務優先順位を伝えることです。虚栄心のために借金を背負うのではなく、「今は借金返済や特定資産の購入に集中している」と明確に伝えることで、不健全な社交圧力を避けることができます。

Tuは、ソーシャルメディアがしばしば実際の所得と異なる豪華な生活を映し出し、まるで誰もがプライベートジェットで世界一周しているかのように見せていると指摘します。こうした情報に過度に触れると、財務的な不安を生むため、一般の人々はインフルエンサーの動機を慎重に見極めるべきだとアドバイスしています。

給料が入ったらすぐに資産配分を始める

健全な財務基盤を築くことは、意思決定の疲労を軽減します。Tuは、給料が入ったら自動的に資産配分を行うことを推奨しています。例えば、給料の一定割合を異なる目的の口座に振り分ける方法です。一般的な「50/30/20ルール」は効果的な基準です。50％は住居、交通、食品などの必要経費に、30％は娯楽や趣味に、20％は借金返済や将来の投資に充てると良いでしょう。高利回りの貯蓄口座を設定し、パスワードの定期変更などのセキュリティ対策を施すことで、必要のないときに緊急資金を引き出すことを防げます。

3〜6ヶ月分の緊急予備金を準備

Vivian Tuは、AIを使った資産運用アドバイスには慎重です。一般的なツールは規制された専門家のアドバイスではなく、誤った情報を提供する可能性があるからです。アート作品やワイン、トレーディングカードなどのコレクション資産は、株や不動産に比べて流動性が低いことを理解すべきです。これらの価値は市場の需要次第であり、経済不況時には最も先に市場が縮小します。最終的に、健全な財務体系は緊急基金に基づいて構築されるべきであり、突発的な医療費や失業に備えて、3〜6ヶ月分の生活費を確保しておくことが重要です。

参考動画：

この記事は、ニューヨーク・タイムズのベストセラー作家であり、「あなたのウォール街にお金持ちの彼女」Vivian Tuが提唱する資産運用の知恵を、ABMediaの「鏈新聞」にて最初に紹介されました。