Rumah tangga Afrika Selatan menghadapi Bulan Nasional Menabung pada bulan Juli, saat South African Savings Institute (SASI) mendorong disiplin keuangan di tengah situasi ekonomi yang menantang. Suku bunga repo Bank Sentral bertahan di 7% dengan kredit utama (prime lending) 10,5%, sementara inflasi berada di ujung atas kisaran target. Lebih dari 80% masyarakat Afrika Selatan berpenghasilan menengah saat ini tidak memiliki tabungan yang cukup untuk menutup biaya selama satu minggu, sehingga membuat rumah tangga rentan terhadap kenaikan harga, fluktuasi suku bunga, dan tagihan tak terduga yang dapat memicu siklus utang.
BetterBond Merekomendasikan Strategi Deposit Plus Buffer untuk Kredit Pemilikan Rumah
Bradd Bendall, Kepala Penjualan Nasional di BetterBond, menyarankan calon pembeli rumah untuk menabung melampaui nominal uang muka. “Kami melihat begitu banyak calon pembeli menabung dengan tekun untuk uang muka, lalu memaksakan diri sampai batas mutlak kemampuan mereka atau jumlah maksimum yang mereka kualifikasi jika mereka memiliki persetujuan awal untuk bond,” kata Bendall. Ia merekomendasikan membangun buffer untuk menyerap kenaikan suku bunga atau arus kas yang lebih ketat setelah pindah masuk, serta melakukan uji tekanan anggaran pada suku bunga yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan. “Kredit pemilikan rumah adalah komitmen selama puluhan tahun; kebiasaan menabung yang membawa Anda ke uang muka tidak boleh berhenti pada hari Anda mendapatkan kunci,” tambah Bendall.
Untuk pemilik rumah yang sudah ada, Bendall mencatat bahwa tambahan pembayaran bulanan sebesar R200 pada bond senilai R2 juta dengan suku bunga kredit utama saat ini mengurangi bunga yang harus dibayarkan lebih dari R109 ribu dan mempersingkat periode pembayaran sebesar tujuh bulan dibandingkan tenor 20 tahun.
CEO Future Forex Soroti Risiko Mata Uang dalam Transaksi Luar Negeri
Harry Scherzer, CEO Future Forex, mengidentifikasi volatilitas mata uang sebagai ancaman bagi tabungan orang Afrika Selatan yang berencana berinvestasi di luar negeri, membayar biaya kuliah internasional, atau membeli properti di luar negeri. “Orang merencanakan secara cermat berapa banyak yang mereka tabung dalam istilah rand, tetapi jauh lebih tidak teliti dalam hal nilai sebenarnya dari tabungan itu ketika perlu menyeberang perbatasan,” kata Scherzer. Ia menggambarkan rand sebagai salah satu mata uang emerging market yang paling volatil di dunia.
Scherzer menekankan bahwa waktu dan struktur berperan penting untuk tujuan keuangan internasional. “Ini bukan soal mencoba memprediksi pasar; ini tentang membuat keputusan yang terinformasi untuk meminimalkan biaya yang tidak perlu,” jelasnya. Ia menambahkan bahwa transaksi yang lebih besar memperbesar dampak perbedaan nilai tukar dan biaya transfer, sehingga perencanaan sejak awal menjadi penting untuk mengurangi kerugian yang dapat dihindari ketika uang berpindah lintas negara.
Para Ahli Keuangan Tekankan Disiplin Menabung yang Konsisten
Baik Bendall maupun Scherzer merekomendasikan untuk mempertahankan kebiasaan menabung apa pun tekanan ekonomi. Artikel tersebut mencatat bahwa rumah tangga yang menjalankan praktik menabung secara konsisten selama periode biaya load-shedding, kenaikan harga bahan bakar, dan lingkungan suku bunga yang lebih ketat menunjukkan ketahanan keuangan yang lebih baik dibandingkan mereka yang menabung dalam jumlah lebih besar secara tidak konsisten. Inisiatif Bulan Nasional Menabung dari SASI mendorong masyarakat Afrika Selatan untuk membangun buffer keuangan sebelum keadaan darurat terjadi dan melakukan uji tekanan terhadap asumsi pribadi, bukan hanya mengandalkan batas kualifikasi dari institusi.
FAQ
Berapa suku bunga kredit utama saat ini di Afrika Selatan?
Suku bunga kredit utama di Afrika Selatan berada pada 10,5%, dengan suku bunga repo Bank Sentral di 7%.
Berapa bunga yang bisa dihemat pemilik rumah dengan pembayaran tambahan bond?
Untuk bond senilai R2 juta pada suku bunga kredit utama saat ini, pembayaran bulanan tambahan sebesar R200 menurunkan total bunga yang harus dibayarkan lebih dari R109 ribu dan mempersingkat periode pembayaran sebesar tujuh bulan selama tenor 20 tahun, menurut Kepala Penjualan Nasional BetterBond, Bradd Bendall.
Mengapa Future Forex merekomendasikan perencanaan menghadapi volatilitas mata uang?
Harry Scherzer, CEO Future Forex, menyatakan bahwa rand Afrika Selatan adalah salah satu mata uang emerging market yang paling volatil, dan waktu serta struktur menjadi penting untuk investasi luar negeri, pembayaran biaya kuliah internasional, atau pembelian properti di luar negeri agar dapat meminimalkan biaya yang tidak perlu akibat perbedaan nilai tukar dan biaya transfer.
