Bank of the Philippine Islands menghapus biaya transfer InstaPay, menurut pernyataan presiden dan CEO TG Limcaoco dalam jumpa pers pada Rabu, 1 Juli. Keputusan ini menyusul Surat Edaran No. 1238 Bangko Sentral ng Pilipinas yang melarang bank melakukan subsidi silang antara biaya transfer internal dan antar bank. Limcaoco menyatakan langkah ini bertujuan meningkatkan aktivitas dan retensi nasabah, karena bank menyerap biaya switch jaringan sekitar P1,50 daripada membebankannya kepada nasabah. Kerangka regulasi tersebut mewajibkan bank untuk membenarkan perbedaan biaya antara transfer on-us (dalam bank yang sama) dan off-us (ke bank lain atau e-wallet) hanya berdasarkan biaya operator jaringan.
Surat Edaran BSP No. 1238 Melarang Subsidi Silang Antar Jenis Transfer
Surat Edaran BSP No. 1238 menetapkan kerangka kerja yang mencegah bank menggunakan pendapatan dari satu jenis transfer untuk mensubsidi jenis lainnya. Bank sentral menyatakan dalam siaran pers bahwa "transfer dalam satu bank atau e-wallet sering kali gratis," dan "setiap perbedaan harga terutama harus mencerminkan biaya yang dibayarkan kepada operator switch jaringan." Limcaoco menjelaskan dalam jumpa pers bahwa berdasarkan aturan baru, bank yang mempertahankan transfer gratis antar bank yang sama menghadapi dua opsi: mengenakan biaya sekitar P1,50 untuk transfer antar bank untuk mencerminkan biaya jaringan, atau mempertahankan biaya antar bank yang lebih tinggi sambil mengenakan biaya untuk transfer dalam bank yang sama.
CEO BPI Menjelaskan Alokasi Biaya Infrastruktur
Limcaoco menyatakan bahwa bank mengeluarkan biaya infrastruktur yang serupa untuk transfer on-us dan off-us. "Ada biaya untuk melakukan on-us dan ada biaya untuk melakukan off-us," katanya. "Biaya tersebut meliputi teknologi, keamanan siber, dan layanan pelanggan Anda. Ketiganya ada untuk nasabah Anda, terlepas dari apakah mereka melakukan on-us atau off-us." Ia menambahkan bahwa surat edaran BSP "pada dasarnya mengatakan Anda tidak boleh membiarkan satu sektor mensubsidi sektor lainnya. Mereka pada dasarnya mengatakan Anda harus membenarkan biaya on-us dan off-us Anda." BPI sebelumnya menyebutkan biaya pemrosesan sekitar P22 per transfer, yang mencakup sistem teknologi, keamanan siber, dan layanan pelanggan.
Biaya Switch Jaringan Menciptakan Dilema Harga bagi Pesaing
Biaya switch jaringan sebesar P1,50 untuk transaksi InstaPay menciptakan tantangan harga bagi bank lain. Limcaoco menyatakan: "Mereka harus mengikuti surat edaran BSP. Dan surat edaran BSP mengatakan perbedaan Anda hanya bisa berupa biaya jaringan. Jadi Anda memilih P0 dan P1,50, atau P13,50 dan P15, atau P8,50 dan P10." Ia menambahkan: "Itu pandangan saya. Saya tidak tahu apakah bank lain akan setuju, tetapi menurut saya BSP sangat jelas bahwa perbedaannya harus berupa biaya switch." BPI memutuskan bahwa mengenakan biaya P1,50 tidak cukup signifikan secara finansial untuk membenarkan gesekan nasabah, dengan Limcaoco menyatakan: "Kami berkata, mengapa kami harus mengenakan P1,50? Anda hanya membuat nasabah kesal."
BPI Memprioritaskan Aktivitas Nasabah Dibanding Pendapatan Biaya
Alasan strategis bank ini berpusat pada peningkatan keterlibatan nasabah, bukan pendapatan dari biaya transfer. "Kami pikir ini hanya akan menghasilkan lebih banyak nasabah, lebih banyak aktivitas, kemampuan kami untuk memahami apa yang dilakukan nasabah," kata Limcaoco. "Dengan demikian, kami dapat melihat apakah nasabah tetap bersama kami, kami dapat melihat jenis layanan apa yang dapat kami berikan, baik itu pinjaman, kartu kredit, asuransi, atau deposito." Ia menggambarkan kebijakan tersebut bermanfaat bagi inklusi keuangan, dengan menyatakan: "Jika bank bersedia memberikan on-us secara gratis, mengapa Anda tidak memberikan P1,50 juga?"
Transfer Gratis Menargetkan Dominasi Dompet GCash
Limcaoco menyatakan bahwa kebijakan ini menjawab pola perilaku nasabah yang melibatkan GCash, dompet elektronik dominan di Filipina. "Salah satu hal yang terjadi adalah orang memiliki dompet. Dompet saya adalah BPI. Jadi semua uang keluar dari BPI. Tetapi beberapa orang, karena maraknya GCash, dompet mereka adalah GCash," katanya. Ia menjelaskan bahwa dengan biaya transfer P15, nasabah "mengirim sejumlah besar uang ke GCash lalu menyebarkannya dari GCash. Semoga, dengan adanya transfer gratis sekarang, orang akan menyebarkan uang langsung dari BPI mereka." Perusahaan induk GCash, Mynt, didirikan sebagai kemitraan yang melibatkan Globe Telecom, Ayala Corp, dan Ant Group, sementara BPI juga merupakan bagian dari grup Ayala. Mynt bersiap untuk melakukan apa yang digambarkan sebagai penawaran umum perdana terbesar di Filipina.
Tanya Jawab
Apa yang diumumkan BPI mengenai biaya transfer InstaPay?
BPI menghapus biaya transfer InstaPay untuk transfer dari rekening bank ke bank lain atau e-wallet, seperti yang diumumkan oleh CEO TG Limcaoco dalam jumpa pers pada Rabu, 1 Juli. Bank kini menyerap biaya switch jaringan sekitar P1,50 alih-alih membebankannya kepada nasabah.
Mengapa Surat Edaran BSP No. 1238 mendorong keputusan BPI?
Surat Edaran BSP No. 1238 melarang bank melakukan subsidi silang biaya transfer internal dan antar bank. Regulasi tersebut mewajibkan bahwa perbedaan harga antara transfer on-us dan off-us hanya mencerminkan biaya operator switch jaringan, yang menurut Limcaoco sekitar P1,50 untuk transaksi InstaPay.
Bagaimana kebijakan transfer gratis BPI memengaruhi pola penggunaan GCash?
Limcaoco menyatakan bahwa nasabah sebelumnya mentransfer sejumlah besar uang ke GCash dengan biaya P15 per transaksi, lalu menyebarkan pembayaran dari dompet GCash. Kebijakan transfer gratis BPI bertujuan untuk mempertahankan nasabah dalam ekosistem BPI dengan menghilangkan insentif biaya untuk merutekan pembayaran melalui GCash terlebih dahulu.
