Regulator California telah menjatuhkan denda sebesar $500.000 kepada perusahaan pinjaman kripto Nexo Capital karena mengeluarkan pinjaman tanpa menilai kemampuan peminjam untuk membayar kembali secara tepat.
Ringkasan

• Nexo Capital didenda $500.000 di California karena mengeluarkan ribuan pinjaman tanpa menilai kemampuan peminjam untuk membayar kembali.
• Perusahaan diperintahkan untuk mentransfer semua dana pelanggan ke afiliasi berlisensi di AS, Nexo Financial LLC.

Antara 26 Juli 2018 dan 22 November 2022, Nexo “menawarkan pinjaman konsumen dan komersial kepada setidaknya 5.456 warga California tanpa mempertimbangkan kemampuan mereka untuk melakukan pembayaran kembali,” kata Departemen Perlindungan Keuangan dan Inovasi California dalam pengumuman terbaru.

Pinjaman berbasis kripto memungkinkan pengguna meminjam fiat atau stablecoin dengan menawarkan aset kripto seperti Bitcoin atau Ethereum sebagai jaminan. Karena bersifat terdesentralisasi, artinya mereka tidak melalui pemeriksaan kredit atau verifikasi pendapatan yang ada di sistem keuangan tradisional.

Menurut DFPI, “kurangnya kebijakan penjaminan kredit” dari Nexo meningkatkan risiko peminjam gagal bayar pinjaman.

“Para pemberi pinjaman harus mengikuti hukum dan menghindari pemberian pinjaman berisiko yang membahayakan konsumen — dan pinjaman berbasis kripto tidak terkecuali,” kata Komisaris DFPI KC Mohseni.

Selain itu, Nexo Capital Inc. tidak berlisensi di California untuk mengeluarkan pinjaman semacam itu, dan sebagai hasilnya diperintahkan untuk mentransfer semua dana pelanggan California ke Nexo Financial LLC, afiliasi berlisensi di AS.

“Nexo Financial diharuskan mematuhi persyaratan lisensi CFL dan pengungkapan,” tambah regulator tersebut.

Masalah hukum masa lalu Nexo

Pada tahun 2023, Nexo Capital Inc. menghadapi tekanan regulasi di AS setelah diketahui menawarkan Produk Bunga Simpanan tanpa mendaftarkannya sebagai sekuritas, sebuah langkah yang menyebabkan penyelesaian sebesar $45 juta. Selanjutnya, perusahaan berhenti menerima investor AS baru untuk EIP dan akhirnya mengumumkan keluar sepenuhnya dari pasar AS.

Di seluruh dunia, Nexo menghadapi tuduhan pidana di Bulgaria, di mana pihak berwenang awalnya menuduh perusahaan terlibat dalam kejahatan terorganisir, pencucian uang, dan perbankan tanpa izin. Namun, tuduhan tersebut kemudian dibatalkan oleh jaksa, dan perusahaan kemudian mengajukan klaim arbitrase sebesar $3 miliar terhadap Republik Bulgaria.