2026 Sistem Baru Pensiun Asuransi Kerja Tahun 2026 Berlaku! Usia Pengambilan Ditingkatkan menjadi 65 Tahun, Bagaimana Cara Mengambil Pensiun yang Paling Menguntungkan?

Seiring Taiwan resmi memasuki masyarakat usia sangat tua, keberlanjutan keuangan dana pensiun menjadi isu ekonomi tingkat nasional, di mana perubahan paling indikator adalah usia klaim resmi untuk pensiun jaminan usia lanjut akan secara menyeluruh dinaikkan menjadi 65 tahun pada tahun 2026. Artikel ini akan membahas secara mendalam regulasi klaim di bawah sistem baru, serta dari sudut pandang aktuaria keuangan, mengeksplorasi titik impas antara klaim “lebih awal” dan “lebih lambat”. Pada saat yang sama, kami juga akan menjelaskan perbedaan esensial antara pensiun jaminan sosial dan sistem pensiun baru, membantu pembaca membangun sistem perlindungan pensiun dua lapis yang lebih kokoh di tengah lingkungan yang menghadapi inflasi dan risiko panjang umur.

Usia klaim resmi untuk pensiun jaminan usia lanjut dinaikkan secara resmi menjadi 65 tahun

Berdasarkan ketentuan 《Undang-Undang Asuransi Pekerja》, sebagai respons terhadap tren penuaan dan untuk mengurangi tekanan keuangan dana, usia klaim resmi untuk pensiun jaminan usia lanjut menerapkan mekanisme kenaikan bertahap. Sejak tahun 107 Minguo, usia klaim meningkat satu tahun setiap dua tahun, dan mulai tahun 115 Minguo (2026) secara resmi diatur menjadi 65 tahun. Ini berarti, pekerja yang lahir setelah tahun 51 Minguo (termasuk) memiliki usia klaim penuh resmi yang dikunci pada 65 tahun. Perubahan sistem ini bukan kejadian mendadak, melainkan bagian dari trajektori kebijakan jangka panjang. Pekerja harus menyadari bahwa “penundaan pensiun” telah menjadi fakta hukum yang tetap, era di mana usia 60 tahun sudah bisa menerima pensiun penuh secara resmi telah berakhir, dan individu harus meninjau kembali jadwal akumulasi dana persiapan pensiun dan perencanaan tempat kerja untuk menyesuaikan dengan standar pensiun yang baru.

Berapa banyak pensiun jaminan sosial usia lanjut? Bagaimana cara mengklaimnya agar menguntungkan

Menurut sistem saat ini, klaim pensiun jaminan sosial usia lanjut membutuhkan usia minimal 65 tahun, masa kerja minimal 15 tahun, dan dihitung berdasarkan “rata-rata gaji bulanan tertanggung selama maksimum 60 bulan selama masa asuransi”, dengan dua metode berikut dipilih yang terbaik:

Gaji bulanan rata-rata × masa kerja × 0,775% + 3.000 yuan

Gaji bulanan rata-rata × masa kerja × 1,55%

Badan Asuransi Pekerja juga menyediakan layanan simulasi online. Jika menggunakan gaji tertinggi yang diasuransikan sebesar 45.800 yuan dan masa asuransi selama 40 tahun, per bulan dapat menerima 28.396 yuan.

Bagaimana cara klaim pensiun jaminan sosial usia lanjut agar paling menguntungkan

Sehubungan dengan penyesuaian usia resmi, sistem jaminan sosial tetap mempertahankan mekanisme fleksibel “perpanjangan” dan “pengurangan”, di mana pekerja dapat memilih untuk mengklaim lebih awal atau menunda hingga 5 tahun. Jika memilih “klaim lebih awal” (pengurangan pensiun), setiap tahun lebih awal, jumlah manfaat akan dikurangi 4%, dengan pengurangan maksimum 20%; sebaliknya, menunda klaim akan meningkatkan manfaat sebesar 4%, dengan kenaikan maksimum 20%.

Dari sudut pandang aktuaria keuangan, klaim lebih awal cocok untuk mereka yang kondisi kesehatannya kurang baik, harapan hidup lebih pendek, atau memiliki kebutuhan mendesak untuk mengatasi utang, meskipun mereka mendapatkan manfaat kas lebih awal dengan “nilai waktu”, tetapi harus menanggung risiko pengurangan total jumlah yang diterima akibat panjang umur. Model aktuaria umum menunjukkan bahwa jika harapan hidup pekerja melebihi 80 tahun, manfaat total dari menunda atau mengklaim secara normal biasanya lebih tinggi. Oleh karena itu, keputusan utama bergantung pada perkiraan kesehatan pribadi dan penilaian manfaat marginal dari dana saat ini.

83 tahun adalah titik impas

Jika mulai menerima dari usia 60 tahun, menerima 80% ( dikurangi 20%), maka menerima lebih banyak selama 5 tahun dibandingkan mereka yang baru klaim di usia 65 tahun. Titik impasnya sekitar usia 83 tahun. Jika keluarga memiliki riwayat panjang umur dan merasa mampu hidup lebih dari 83 tahun, menunda klaim lebih menguntungkan; jika kondisi kesehatan umum, klaim lebih awal biasanya merupakan strategi yang lebih baik.

Nilai waktu dan inflasi

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah faktor inflasi, daya beli 20.000 yuan saat ini jauh lebih besar daripada 20.000 yuan setelah 5 tahun. Meskipun klaim lebih awal akan didiskon, jika dana tersebut diinvestasikan ke instrumen yang stabil dan mampu menghasilkan tingkat pengembalian tahunan lebih dari 4%, “klaim lebih awal + investasi” akan mempercepat pertumbuhan total aset, seringkali mengalahkan kenaikan manfaat pensiun dari klaim menunda.

Apa perbedaan antara “pensiun jaminan sosial” dan “sistem pensiun baru”

Banyak orang sering bingung membedakan antara “pensiun jaminan sosial” dan “sistem pensiun baru”. “Pensiun jaminan sosial” termasuk asuransi sosial, yang utama menggunakan sistem “manfaat pasti”, dan dana berasal dari kumpulan dana bersama, memiliki mekanisme berbagi risiko dan melawan inflasi, menyediakan perlindungan seumur hidup bagi pekerja “seumur hidup sampai tua”.

Sebaliknya, “sistem pensiun baru” termasuk sistem “kontribusi pasti”, di mana majikan menyetor 6% dari gaji bulanan ke rekening pribadi pekerja setiap bulan, dan dana tersebut menjadi aset pribadi pekerja yang dapat dipindahkan selama karier, serta individu juga dapat memilih untuk menyetor 6% dari gaji setiap bulan ke rekening pensiun untuk manfaat penghematan pajak (jumlah kontribusi tidak termasuk dalam pengajuan pajak penghasilan pribadi).

Pekerja yang berusia minimal 60 tahun dan memiliki masa kerja minimal 15 tahun dapat memilih untuk menerima sekaligus dana pensiun pribadi beserta hasil akumulasinya, atau berdasarkan tabel harapan hidup manfaat pensiun dihitung berdasarkan umur rata-rata, tingkat bunga, dan faktor lainnya, dan dibayarkan setiap kuartal, saldo rekening akan habis setelah dana habis. Singkatnya, jaminan sosial adalah asuransi saling membantu, dan sistem pensiun adalah tabungan wajib, keduanya saling melengkapi, membentuk dua pilar utama dana pensiun pekerja Taiwan.

Artikel ini pertama kali muncul di ABMedia tentang sistem pensiun jaminan sosial Taiwan tahun 2026 yang baru, kenaikan usia klaim menjadi 65 tahun, dan bagaimana cara klaim pensiun yang paling menguntungkan.