Récemment, beaucoup de gens se demandent ce que signifie le taux d’intérêt annuel, surtout lorsqu’ils discutent de staking de cryptomonnaies et de produits financiers bancaires. J’ai remarqué que beaucoup confondent en fait APR et APY, ces deux concepts semblent similaires, mais leur impact sur votre rendement réel est assez différent.

Commençons par l’APR, c’est-à-dire le taux d’intérêt annuel, dont le calcul est très simple, il se base uniquement sur le principal pour calculer les intérêts. Si vous empruntez ou investissez une somme d’argent, et que la banque ou la plateforme vous indique un taux d’intérêt annuel de 5 %, cela signifie que, sur un an, vous recevrez ou devrez payer des intérêts calculés sur le principal. La carte de crédit, le prêt immobilier, le prêt à la consommation utilisent généralement ce taux. Mais il y a un problème : l’APR ne prend pas en compte l’effet des intérêts composés, donc parfois il paraît très simple, mais en réalité, il n’est pas totalement précis.

L’APY, lui, est différent, c’est le rendement annuel, qui inclut l’effet des intérêts composés. Les intérêts composés, c’est simplement le fait que vos intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts. Les dépôts bancaires, les fonds communs de placement, voire le staking de cryptomonnaies utilisent l’APY pour calculer. Chaque jour, chaque mois ou chaque trimestre, le système ajoute les intérêts gagnés au principal, puis le prochain cycle calcule les intérêts sur ce nouveau montant. Ainsi, l’APY sera généralement plus élevé que l’APR, et reflète plus fidèlement la croissance réelle de votre investissement.

Donc, la différence essentielle est : l’APR correspond aux intérêts simples, l’APY aux intérêts composés. Si vous envisagez d’investir ou d’emprunter, il faut bien vérifier lequel des deux est indiqué par l’autre partie. Avec un même taux annuel, l’APY vous fera gagner plus, ou si c’est un prêt, l’APY vous fera payer plus. Surtout dans le domaine de la cryptomonnaie pour le staking ou dans les banques pour les dépôts à terme, cette différence s’accumule avec le temps, et l’écart devient de plus en plus évident.