Donc, j'ai envisagé d'ouvrir un compte d'épargne pour mes enfants et honnêtement, il y a beaucoup plus d'options que je ne le pensais. Par exemple, vous pouvez simplement aller dans n'importe quelle banque et ouvrir un compte joint classique, mais les meilleurs comptes bancaires pour enfants de nos jours ont toutes ces fonctionnalités spécialement conçues pour les enfants, ce qui facilite vraiment leur apprentissage de l'argent.

J'ai commencé à creuser ce sujet parce que je voulais que mes enfants apprennent tôt à économiser et à dépenser de manière responsable. Il s'avère qu'il y a essentiellement deux types : vous avez les comptes bancaires traditionnels que proposent certaines grandes banques, et puis il y a ces nouvelles applications fintech qui sont honnêtement assez astucieuses pour les enfants.

Step semble attirer beaucoup d'attention. Ce n'est pas techniquement une banque, mais ça fonctionne comme une carte hybride débit et crédit. Votre enfant reçoit une carte physique et peut l'utiliser partout où Visa fonctionne, ce qui est cool parce qu'il peut réellement pratiquer de vrais achats. La chose qui a attiré mon attention, c'est que vous pouvez gagner 5 % par an sur des objectifs d'épargne si vous atteignez un seuil de dépôt direct — même si c'est juste un job d'été. Ils ont aussi cette fonctionnalité Bitcoin pour les adolescents plus âgés si vous êtes intéressé. Et c'est totalement gratuit, sans frais cachés.

Greenlight est une autre option que les gens recommandent souvent. Techniquement, c'est un système de carte de débit, mais il fonctionne comme un vrai système d'épargne. Vous pouvez gagner jusqu'à 5 % sur l'épargne selon le plan choisi, et il y a cette fonction de arrondi où de petits achats s'ajoutent automatiquement à l'épargne. Par exemple, si votre enfant achète un café à 2,75 €, il arrondit à 3 € et met la différence dans leur objectif. Une façon assez ingénieuse de constituer une épargne sans qu'ils y pensent vraiment. Ils permettent aussi aux parents de définir des pourcentages d'argent de poche qui vont directement à l’épargne, ce qui évite la tentation de le dépenser.

Si vous cherchez quelque chose de plus traditionnel, Capital One propose un meilleur compte bancaire pour enfants disponible dans tout le pays avec des agences physiques. Pas de solde minimum pour ouvrir, pas de frais mensuels, fonctionne à tout âge. Le taux d'intérêt annuel est compétitif et quand ils ont 18 ans, il se convertit automatiquement en leur compte adulte. C'est plutôt pratique car il n'y a pas de rupture.

Current est intéressant parce qu'il est conçu spécifiquement pour les familles. Vous avez des pods d’épargne virtuels pouvant contenir jusqu’à 2000 € chacun avec un taux d’intérêt d’environ 4 %, ce qui est solide. Le compte pour adolescents fonctionne comme une carte de débit prépayée mais avec toutes ces fonctionnalités d’épargne intégrées. Vous pouvez suivre les dépenses en temps réel, fixer des limites, voire bloquer certains commerçants. Ils ont aussi cette fonctionnalité de pods de dons, ce qui est plutôt cool pour apprendre aux enfants la charité.

Chase First Banking est probablement le plus simple si vous êtes déjà client Chase. Il est conçu pour les enfants de 6 à 12 ans, mais va jusqu’à 17 ans. Tout se fait via leur application mobile, sans frais, et vous avez accès à 16 000 distributeurs Chase. Vous pouvez définir des alertes et des limites de dépenses directement dans l’application. La carte de débit fonctionne partout où Visa est accepté.

Pour les options de coopératives de crédit, USAlliance propose un compte pour enfants avec une prime d’anniversaire de 10 dollars jusqu’à 12 ans, ce que les enfants trouvent vraiment cool. Ils offrent un taux d’intérêt compétitif sur les premiers 500 € épargnés. L’inconvénient, c’est qu’ils sont principalement régionaux, desservant New York, New Jersey, Massachusetts et Connecticut, mais vous pouvez rejoindre via certaines associations caritatives si vous êtes en dehors de ces zones.

BECU est une autre option de coopérative de crédit avec un taux d’intérêt incroyablement élevé de 6,17 % sur les premiers 500 € épargnés. Pas de solde minimum, pas de frais mensuels. Ils sont en Washington, Oregon et Idaho. Quand votre enfant a 18 ans, le compte se convertit, mais ils maintiennent ce taux élevé sur les premiers 500 €.

Fidelity Youth Account est différente car c’est en fait un compte d’investissement avec une carte de débit attachée. Si votre adolescent s’intéresse à l’investissement, cela leur permet de trader des actions et des ETF à partir de 13 ans. Il inclut une carte de débit gratuite et sans frais. Ils ont aussi un centre d’apprentissage avec des ressources éducatives financières.

GoHenry complète les options avec un service client disponible sept jours sur sept. C’est un système basé sur une application pour les 6 à 17 ans, avec des cartes de débit prépayées et des leçons financières intégrées. Les parents peuvent programmer des transferts automatiques d’argent de poche, recevoir des alertes en temps réel, et choisir dans quels magasins les enfants peuvent faire leurs achats.

En comparant tout cela, j’ai réalisé que le meilleur compte bancaire pour enfants dépend vraiment de ce qui compte pour vous. Si les frais sont une préoccupation, la plupart de ces options ne facturent rien ou très peu. Les taux d’intérêt varient énormément, donc cela vaut la peine de comparer. Certains comptes permettent de gagner 5 ou 6 % sur de petits soldes, tandis que d’autres offrent beaucoup moins.

Les dépôts minimums sont généralement faibles ou inexistants maintenant, ce qui est super parce que plus vous commencez tôt, plus votre argent a de temps pour croître grâce à l’effet de capitalisation. Idem pour les exigences de solde minimum — il faut éviter les comptes qui pénalisent pour un solde faible, surtout que les enfants ne mettent pas beaucoup d’argent de côté en général.

L’expérience avec l’application mobile est aussi importante. Les enfants s’attendent aujourd’hui à tout faire sur leur téléphone, donc si l’application est peu intuitive, ils ne l’utiliseront pas. Cherchez des applications conçues pour les jeunes, pas simplement des versions réduites d’applications pour adultes.

Les contrôles parentaux sont essentiels. Vous voulez pouvoir voir les transactions, fixer des limites de dépenses, et contrôler où ils peuvent dépenser. Certains comptes permettent de définir des limites par type de commerçant ou même par magasin spécifique, ce qui est pratique.

Les transferts automatiques et les arrondis sont des éléments clés pour instaurer des habitudes d’épargne sans que les enfants y pensent. De même pour les dépôts automatiques d’argent de poche — cela enseigne la régularité.

Les taxes sont un aspect que l’on ne pense pas toujours. Si le compte de votre enfant génère moins de 1150 € d’intérêts par an, vous n’avez pas à payer d’impôts. Entre 1150 € et 2300 €, c’est imposé à leur taux, qui est souvent zéro. Au-delà de 2300 €, c’est à votre taux. Donc, à moins que votre enfant ait un solde vraiment important, ce n’est probablement pas un souci.

Je suis encore en train de choisir entre quelques options pour mes propres enfants. Le meilleur compte pour une famille ne sera pas forcément idéal pour une autre. Si vous avez déjà une banque qui propose un compte pour enfants compétitif, c’est probablement la solution la plus simple, car les transferts entre comptes sont plus faciles. Mais si vous cherchez des taux plus élevés ou des fonctionnalités spécifiques, cela vaut peut-être la peine de changer pour quelque chose comme Current, BECU ou Step.

L’essentiel, c’est de choisir quelque chose qui engage réellement vos enfants à gérer leur argent, plutôt qu’un simple endroit pour déposer leur épargne. S’ils peuvent voir leur solde augmenter, fixer des objectifs, et suivre leurs dépenses, ils développeront beaucoup plus facilement de bonnes habitudes dès le début. C’est vraiment ça qui compte à long terme.