Je n'ai pas cessé de penser à cela récemment — qu'est-ce qui constitue réellement des investissements solides pour l'avenir qui ne nécessitent pas de courir constamment après les tendances ?

Honnêtement, la réponse pourrait être plus simple que ce que l'on pense. Bien que rien ne soit vraiment à l'abri en finance, il existe certaines stratégies qui ont vraiment résisté à l'épreuve du temps sur plusieurs décennies. Voici six qui continuent de se révéler comme des choix fiables.

Tout d'abord, les actions à dividendes défensives. Pensez à Johnson & Johnson ou à des entreprises comme Procter & Gamble. Ce ne sont pas des actions sexy, mais ce sont des marques présentes dans littéralement chaque foyer américain. En période de ralentissement, les gens continuent d'acheter leurs produits. Oui, vous ne verrez pas d'appréciation folle en période de marché haussier, mais si vous voulez des entreprises qui dureront réellement et qui vous verseront des dividendes trimestriels pendant que vous vous détendez ? C'est votre domaine.

Ensuite, il y a les bons du Trésor. Pas glamour, ne vous rendra pas riche rapidement, mais comparé à ce que vous rapporte votre compte d’épargne bancaire ? Les rendements sont en réalité décents en termes relatifs. Le gouvernement américain aura toujours besoin de lever des capitaux, donc les bons du Trésor ne disparaîtront pas. C’est essentiellement la stratégie la plus sûre sur Terre si vous privilégiez la protection de ce que vous avez plutôt que de courir après des investissements risqués.

En voici un que les gens sous-estiment : rembourser une dette à taux d’intérêt élevé. Je sais que cela ne ressemble pas à de l’investissement, mais mathématiquement ? Cela pourrait être votre meilleure décision. Les taux de carte de crédit dépassent actuellement 21 %. Cela signifie que chaque dollar que vous consacrez à cette dette vous rapporte un rendement de 21 %. Le marché boursier tourne en moyenne autour de 10 % par an, non ? Rembourser cette dette pourrait littéralement doubler vos rendements effectifs. C’est une construction de richesse orientée vers l’avenir.

Posséder une maison est probablement le plus grand investissement que la plupart des gens réalisent, même s’ils n’y pensent pas comme tel. Au-delà d’avoir simplement un endroit où vivre, la propriété tend à prendre de la valeur avec l’inflation au fil du temps. La demande de logement ne disparaît jamais vraiment — les gens ont toujours besoin d’un endroit où vivre. Les données de la Réserve fédérale montrent que les maisons représentent environ la moitié de la valeur nette de la plupart des Américains. Rendements stables, actif fondamental.

L’immobilier locatif va encore plus loin. Des hypothèques fixes pendant que les loyers augmentent chaque année ? C’est un modèle qui fonctionne aussi en période de récession. Finalement, vous récoltez presque un profit pur une fois que l’hypothèque est couverte. Revenu passif qui évolue réellement.

Enfin, maximiser votre 401(k) si vous le pouvez. Les contributions de votre employeur en contrepartie sont littéralement de l’argent gratuit, et la croissance à imposition différée se cumule avec le temps. Les plafonds de contribution ont augmenté avec l’inflation, mais le principe reste le même — un investissement cohérent à long terme avec des avantages fiscaux. C’est la base pour construire une véritable richesse.

Ce que toutes ces stratégies d’investissement pour l’avenir ont en commun ? Ce ne sont pas excitantes. Ce ne sont pas virales. Mais elles fonctionnent parce qu’elles ont résisté aux marchés haussiers, baissiers, aux récessions, et à tout ce qui se trouve entre les deux. Si vous êtes sérieux à l’idée de bâtir quelque chose qui dure, ce sont les fondations.