Donc je continue de voir des gens demander si économiser $400 par mois vaut vraiment le coup pour la retraite. Honnêtement, la plupart pensent que c’est trop peu pour faire une différence. Mais les chiffres disent le contraire, et c’est assez fou quand on décompose.

Voici le truc : si vous pouvez régulièrement mettre de côté $400 chaque mois pendant 43 ans, et que vos investissements ont en moyenne un rendement annuel d’environ 10,5 %, vous atteindrez environ 3,3 millions de dollars à la retraite. Ce n’est pas une erreur. C’est une richesse réelle construite sur un engagement mensuel plutôt modeste.

Maintenant, d’où vient ce chiffre de 10,5 % ? C’est le rendement moyen historique du S&P 500 de 1957 à 2021. Évidemment, le marché n’a pas toujours monté chaque année durant cette période — il y a eu beaucoup d’années en baisse. Mais sur cette longue période, c’est ce que le marché large a offert en moyenne. Donc, si vous investissez dans des fonds indiciels S&P 500 et que vous les conservez pendant plus de 40 ans, il y a de fortes chances que votre portefeuille performe de façon similaire.

Le hic ? Il faut vraiment commencer tôt. Si vous commencez à 24 ans et prenez votre retraite à 67 ans, vous avez cette fenêtre complète de 43 ans. Mais si vous attendez d’avoir 30 ans pour commencer sérieusement à épargner pour la retraite, soudainement, vous devrez travailler jusqu’à vos débuts de la soixantaine pour atteindre le même objectif avec $400 par mois. Les chiffres deviennent vite serrés.

Alors, économiser $400 par mois, c’est une bonne idée ? Ça dépend du moment où vous commencez. Plus vous commencez tôt, moins le montant mensuel doit être élevé. C’est tout le principe — vous n’avez pas besoin de verser des sommes énormes pour finir avec une somme sérieuse. Il vous suffit de du temps et de constance. La plupart des gens sous-estiment à quel point cette combinaison est puissante.