Je viens de consulter des anciennes données de septembre 2023 sur les taux d'intérêt hypothécaires et c'était assez intéressant de voir où en étaient les choses. Le taux fixe sur 30 ans tournait autour de 8,04 % à l'époque, avec le 15 ans à 7,19 %. Les prêts jumbo étaient à 7,85 %. Évidemment, les choses ont beaucoup changé depuis, mais c'est fou de revenir sur ce à quoi ressemblaient réellement les taux d'intérêt hypothécaires en septembre 2023.

Ce qui a attiré mon attention, c'est la différence entre le TAEG et le taux de base. Par exemple, les taux d'intérêt hypothécaires sur 30 ans montraient 8,04 %, mais le TAEG était de 7,99 % lorsque tous les frais étaient pris en compte. Pour quelqu'un empruntant $100k sur un prêt fixe de 30 ans, les paiements mensuels s'élevaient à environ $737 juste pour le principal et les intérêts. C'est une somme importante qui s'accumule pour un total de plus de $165k en intérêts à la fin.

L'option sur 15 ans était plus élevée à 7,19 %, ce qui signifiait environ $910 par mois pour $100k emprunté. Les gens me demandent toujours laquelle est meilleure, et honnêtement, cela dépend de votre situation. Remboursement plus rapide avec 15 ans mais paiement mensuel plus lourd, contre étaler sur 30 ans. Les taux hypothécaires de septembre 2023 montraient assez clairement ce compromis.

Qu'est-ce qui détermine ces taux de toute façon ? Principalement les décisions de la Fed, l'inflation, la santé globale de l'économie, plus votre score de crédit personnel et votre situation d'endettement. Un meilleur score de crédit signifie de meilleurs taux. Maintenir votre ratio dette/revenu en dessous de 43 % aide aussi. Et si vous pouvez verser 20 % d'acompte, vous évitez la PMI, ce qui économise de l'argent à long terme.

Il existe différents types de prêts selon votre situation aussi. Les prêts conventionnels sont solides si vous avez un bon crédit. Les prêts FHA vous permettent de verser moins d'acompte. Les prêts VA n'exigent pas d'acompte si vous êtes éligible. Pour les marchés coûteux, les prêts jumbo dépassent les limites standard. En tout cas, les données historiques sur les taux d'intérêt hypothécaires de septembre 2023 montrent à quel point tous ces facteurs comptent lorsque vous faites du shopping.