Fichiers Lorum pour la charte de la banque nationale américaine

Lorum affirme que le système de banque correspondante est dysfonctionnel parce que ce sont les mauvaises institutions qui le gèrent. Les banques régionales et orientées fintech sont des institutions de prêt qui utilisent l’argent des clients pour financer des portefeuilles de prêts hypothécaires et des livres de prêts, ce qui signifie que « leur incitation est de conserver votre argent, plutôt que de le déplacer ».

Lorum dit avoir été fondée sur une prémisse différente : le clearing, la garde (custody), la gestion de trésorerie et le FX (change) de gros sont des services fiduciaires, et devraient être gérés par une institution qui détient les fonds des clients intégralement couverts par de la trésorerie et des équivalents de trésorerie, sans livre de prêts.

Elle a désormais déposé une demande auprès de l’Office of the Comptroller of the Currency afin d’obtenir une charte de banque fiduciaire nationale qui ferait passer l’activité sous une supervision directe de l’OCC et permettrait à Lorum de construire une participation directe à l’infrastructure de clearing du dollar américain de base.

Le modèle repose sur la Garde de Comptes Nommés (Named Account Custody), une structure qui donne à chaque titulaire de compte une relation juridique et opérationnelle avec le cadre de conservation, que Lorum affirme réduire l’opacité et le risque de chaîne des modèles de clearing imbriqués.

George Davis, cofondateur et PDG de Lorum, a déclaré : « Les banques qui servent ce marché prêtent l’argent qu’elles sont censées déplacer. Ce n’est pas un problème technologique. C’est un problème structurel. La Garde de Comptes Nommés a été conçue pour y remédier : un lien juridique et réglementaire avec chaque titulaire de compte, sans chaîne d’intermédiaires et sans livre de prêts sur le chemin. Une charte de banque fiduciaire nationale, c’est ainsi que nous pouvons le déployer à l’échelle dont le marché a besoin ».