Caractéristiques d'une stratégie gagnante d'API bancaire

Beaucoup considèrent que les API d’Open Banking sont avant tout un exercice de conformité à la PSD2, garantissant que les données financières sensibles d’un client sont traitées de manière sûre et sécurisée. Cependant, il devient de plus en plus évident que les API peuvent aller au-delà d’un simple outil intermédiaire. Elles offrent aussi aux banques des occasions d’innover et de débloquer de nouvelles sources de revenus. L’innovation est essentielle pour rester à la hauteur de la concurrence — mais pour tirer le meilleur parti de ces opportunités, il est important de définir une stratégie.

Poursuivez votre lecture pour découvrir ce qui fait une bonne stratégie d’API bancaire.

Pourquoi les banques ont-elles besoin d’une stratégie d’API ?

Un développement relativement récent, les API d’Open Banking permettent aux banques de partager les données financières d’un client de manière sûre et sécurisée. Toutefois, les API (interfaces de programmation d’applications) peuvent aussi apporter plusieurs avantages supplémentaires aux banques de toutes tailles. Elles peuvent aider à développer des partenariats et des collaborations Fintech rentables, promouvoir et accélérer l’innovation, et explorer de nouveaux modèles économiques. Les API peuvent également améliorer l’expérience client. Cependant, le simple fait d’exposer des API ne suffit pas pour en tirer profit et les monétiser. Vous devez construire une stratégie d’API solide, puis la renforcer progressivement. Cela réduira le risque de perdre du temps et de l’argent, augmentera la vitesse de mise sur le marché et vous aidera à vous démarquer face à la concurrence.

Qu’est-ce qu’une stratégie d’API solide comprend ?

Afin d’intégrer des API avec succès, vous voulez créer une stratégie qui combine à la fois des connaissances techniques et des connaissances métier. Considérez votre API comme une stratégie à l’échelle de l’organisation, plutôt que comme un simple élément de votre département informatique. Une approche fragmentée peut accroître les dépenses et ralentir le processus ; il est donc important de disposer d’une équipe pluridisciplinaire qui travaille ensemble pour couvrir :

*   Objectifs métier
*   Mise en œuvre de l’API
*   Exploitation technologique
*   Marketing et promotion
*   Milk

Dans votre stratégie d’API, vous voulez avoir :

Des objectifs métier définis

La première étape pour créer une stratégie d’API consiste à définir ce que vous en attendez. Quels sont vos objectifs métier ? Peut-être souhaitez-vous rationaliser les demandes, renouer avec vos clients actuels, ou développer un nouveau flux d’activité. Ou bien votre objectif principal est peut-être d’atteindre de nouveaux clients en vous associant avec des entreprises Fintech. Que vous créiez ou achetiez votre API, chaque objectif nécessitera une approche sur mesure. Une fois que vous savez ce que vous voulez obtenir de votre API, vous pouvez élaborer une stratégie alignée sur vos objectifs métier. C’est là que la présence de membres des équipes techniques et métier est essentielle.

Un public clairement identifié

Il est important de penser à votre API comme à un produit. Et, comme pour tout autre produit ou service, il est vital de déterminer qui l’utilisera afin de s’assurer qu’ils bénéficient de la meilleure expérience. Cartographiez le parcours utilisateur pour obtenir une vision précise de l’expérience actuelle et future du client. Dans le cas d’une API d’Open Banking, les développeurs sont des clients puissants. Créer des personas clients peut vous aider à cibler ces publics de développeurs capables de créer des produits qui prolongeront la valeur de votre banque jusqu’aux utilisateurs finaux.

Une proposition de valeur établie et une feuille de route d’API

Une stratégie d’API portée par le métier vous aidera à développer une feuille de route qui présente clairement la proposition de valeur de votre organisation aux parties prenantes — depuis l’idée jusqu’à la mise en œuvre et l’exploitation. Vous pourrez identifier les lacunes dans vos ressources avant qu’elles ne deviennent problématiques. Il est aussi une bonne idée de créer une documentation exacte et à jour, accessible et compréhensible par tous ceux qui pourraient utiliser l’API. Gardez à l’esprit que les développeurs comme les non-développeurs devront savoir comment elle fonctionne et pourquoi elle apporte de la valeur.

L’expérimentation

Avec les API d’Open Banking, il peut être avantageux de commencer petit et d’étendre ensuite. De plus, avant d’envisager d’autoriser des tiers à utiliser votre API bancaire, il est important de les tester. Surnommé le « dogfooding », vous pouvez évaluer la qualité de votre API avant de publier une version bêta pour recueillir des retours.

Plateformes de gestion des API

Une stratégie d’API solide va au-delà de la mise en œuvre technologique initiale. Pour stimuler l’innovation et ouvrir de nouvelles opportunités, vous devez savoir comment la gérer. Une plateforme de gestion des API vous fournira les outils pour définir et mesurer des KPI : nos deux prochains points.

Des KPI clairs

Quels seront vos indicateurs clés de performance (KPI) ? En lien avec vos objectifs métier, des KPI clairement définis vous aideront à suivre ce qui fonctionne et ce qui doit changer. En fin de compte, le KPI que vous choisirez dépendra de votre objectif métier. Par exemple, votre objectif peut être de générer des revenus, d’augmenter les conversions, ou de développer votre écosystème Fintech.

Suivi de l’API et métriques

Comme pour de nombreuses autres initiatives orientées business, les API nécessitent de l’analytique pour être mises en œuvre avec succès. Les API d’Open Banking ont besoin d’un suivi afin de s’assurer qu’elles fonctionnent correctement et d’identifier d’éventuelles menaces en matière de sécurité. En ce qui concerne le suivi de votre API, il existe trois métriques principales à surveiller :

*   Métriques de revenus – quel est votre ROI ?
*   Métriques opérationnelles – y a-t-il des erreurs ?
*   Métriques développeurs – les développeurs obtiennent-ils une bonne expérience utilisateur

Une stratégie d’API solide surveillera aussi les réussites et sera à l’affût de nouvelles fonctionnalités et opportunités de croissance.

Modèles d’API bancaires BaaP et BaaS

Selon vos motivations derrière une API bancaire et vos objectifs métier, votre stratégie d’API et les modèles économiques choisis peuvent varier. Votre organisation peut souhaiter s’engager sur la voie de la Banking as a Platform (BaaP), en fournissant vos propres services de base et en utilisant des API pour jouer le rôle de courtier de services externes. La Banking as a Platform offre des opportunités de monétisation des API et d’accès à de nouveaux clients. Banking as a Service (BaaS), est un autre domaine que vous pourriez vouloir explorer. Le BaaS donne aux prestataires tiers l’accès aux services de base d’une banque. Votre stratégie d’API peut s’articuler autour de l’exposition, de la sécurisation et du marketing des API auprès des entreprises Fintech qui proposent des services bancaires spécialisés pour des marchés de niche.

The Open Bank Project

Les API d’Open Banking ont le potentiel d’apporter aux banques et aux institutions financières de grands bénéfices ainsi que des opportunités de croissance. Cependant, comme pour toute entreprise, il est essentiel de mettre en place une stratégie bien pensée. La plateforme du Open Bank Project, menée par TESOBE, est une solution middleware qui permet aux institutions financières de créer, sécuriser, distribuer et monétiser facilement des API. Si vous cherchez un accompagnement pour développer une stratégie d’API solide, n’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus et réserver une démo.