Les six grandes banques ont réduit leurs prêts hypothécaires de 710 milliards. Est-il judicieux de rembourser son prêt immobilier par anticipation maintenant ?

Gelonghui 4 avril ｜ D’après le quotidien 《Jingji Daily》, la vague de remboursements anticipés de prêts immobiliers est-elle terminée ? Depuis la seconde moitié de 2022, les emprunteurs de prêts immobiliers personnels en Chine ont accéléré leurs remboursements anticipés, et une « ruée vers le remboursement anticipé » s’est progressivement formée pendant une certaine période. Mais aujourd’hui, les scènes où l’on se précipite pour obtenir un créneau à l’aube et où l’on fait la queue pendant des mois sont devenues bien plus rares.

En analysant les données, on constate que les soldes des prêts immobiliers personnels des banques continuent de baisser. En 2024, les six grandes banques d’État, principal moteur des nouveaux prêts hypothécaires, ont réduit leurs prêts immobiliers personnels de 0,62 billion de yuans ; en 2025, la baisse nette annuelle s’est élevée à 0,71 billion de yuans, soit une diminution plus importante que celle de 2024. À mesure que le solde des prêts immobiliers personnels continue de se réduire, les soldes de prêts immobiliers personnels des six grandes banques d’État ont tous quitté l’ère des « 6 billions de yuans ».

Du point de vue de l’ensemble du pays, la tendance baissière des soldes de prêts immobiliers personnels se confirme également. Les données de la banque centrale indiquent qu’à la fin de 2025, le solde national des prêts immobiliers personnels s’établissait à 37,01 billions de yuans, en baisse de 1,8 % en glissement annuel. Cela montre que le solde de certains prêts immobiliers personnels de banques a même légèrement augmenté, ce qui signifie que les banques entrent dans une phase de concurrence plus fine en matière de prêts immobiliers personnels.

Les taux d’intérêt étant bas, le remboursement anticipé d’un prêt personnel est-il encore avantageux ?

« Le fait que ce soit ou non avantageux dépend du niveau de rendement des investissements ou de l’épargne du consommateur aujourd’hui, et de l’ampleur de l’écart par rapport au taux d’intérêt du prêt hypothécaire après ajustement à la baisse. » Wang Pengbo, analyste en chef chez Bitong Consulting, a déclaré. Si le taux de rendement des investissements est supérieur au taux du prêt, il est possible d’envisager d’affecter davantage de fonds à l’investissement ; sinon, on peut envisager de rembourser tout ou partie du prêt de manière anticipée. En outre, il faut aussi prévoir suffisamment de fonds pour les dépenses quotidiennes de la vie ainsi que pour la retraite et les soins médicaux à venir.

Par ailleurs, en ce qui concerne les modes de remboursement, d’une manière générale, avec l’amortissement du capital constant, le capital remboursé au début est plus élevé et les intérêts sont plus faibles ; par rapport à cela, le remboursement anticipé serait un peu plus avantageux. Avec l’annuité constante, les intérêts remboursés au début sont plus élevés et le capital remboursé est plus faible ; si le remboursement a déjà dépassé la moitié, il n’est alors pas nécessaire d’envisager un remboursement anticipé.