Exigences d'âge pour obtenir une carte de crédit : ce que vous devez savoir

Il est judicieux d’acquérir des connaissances financières dès le plus jeune âge, et comprendre les cartes de crédit en fait partie intégrante. Mais pour commencer à utiliser le crédit, il faut respecter certains critères d’âge — et la bonne nouvelle, c’est que vous avez des options selon votre âge. La voie pour accéder à une carte de crédit dépend de si vous souhaitez partager un compte existant ou en ouvrir un nouveau.

Commencer jeune : les utilisateurs autorisés peuvent être presque n’importe quel âge

Si vous n’avez pas encore 18 ans, devenir utilisateur autorisé est votre solution. Cette méthode permet aux parents ou tuteurs d’aider les jeunes membres de la famille à apprendre concrètement le fonctionnement du crédit. Voici la flexibilité : la plupart des grands émetteurs de cartes de crédit autorisent des utilisateurs autorisés à différents âges, bien que certains fixent un seuil minimum :

• American Express : 13 ans
• Discover : 15 ans
• U.S. Bank : 16 ans
• Bank of America, Capital One, Chase, Citi et Wells Fargo : pas de restriction d’âge minimum

Être utilisateur autorisé signifie que vous recevez votre propre carte de crédit à votre nom, mais le compte est lié à la ligne de crédit du titulaire du compte. Ce dernier reste responsable de toutes les charges, y compris celles effectuées par l’utilisateur autorisé. Ce dispositif peut aider les jeunes à construire leur historique de crédit tout en restant sous supervision — du moins au début. La carte physique peut être conservée en sécurité par le titulaire jusqu’à ce que l’utilisateur autorisé soit prêt à plus d’indépendance. Il est important de noter que si les charges ne sont pas payées, c’est le score de crédit du titulaire qui en pâtit, donc une gestion active est essentielle.

Se lancer seul : obtenir sa propre carte à 18 ans

Une fois que vous avez 18 ans, vous pouvez légalement demander votre propre carte de crédit et établir votre propre ligne de crédit. Cependant, une exigence importante est que vous devez prouver un revenu suffisant pour gérer le solde. Là encore, l’âge joue un rôle. Entre 18 et 21 ans, vos sources de revenus éligibles sont limitées à certains types :

• Salaires issus d’un emploi
• Bourses et subventions

Cela exclut d’autres revenus comme les cadeaux parentaux, les allocations ou le soutien familial. Cette règle a été instaurée par la loi CARD (Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure) de 2009, conçue pour protéger les jeunes adultes contre l’octroi de crédits qu’ils ne peuvent pas rembourser.

Si vous ne disposez pas de revenus éligibles, un co-emprunteur — une personne ayant un crédit établi qui accepte d’assumer la responsabilité de votre dette — peut vous aider. Cependant, peu d’émetteurs majeurs acceptent les co-emprunteurs pour les cartes de crédit, donc les coopératives de crédit locales peuvent être une meilleure option. Les nouveaux titulaires sans historique de crédit doivent généralement demander des cartes spécialement conçues pour les débutants afin de bâtir leur profil de crédit.

Moins de restrictions après 21 ans : les limites de revenu s’assouplissent

Lorsque vous atteignez 21 ans, les restrictions de revenu s’allègent considérablement. À ce stade, vous pouvez inclure presque toutes les sources de revenus auxquelles vous avez raisonnablement accès, telles que :

• Cadeaux et allocations
• Prestations sociales
• Revenus de retraite
• Autres sources de revenus

Cette ouverture facilite l’accès à davantage de cartes de crédit et simplifie l’approbation. Bien que la barrière du revenu disparaisse, les nouveaux titulaires doivent encore bâtir leur historique de crédit, ce qui fait que les cartes de départ restent une option pratique même à cet âge.

Il est essentiel de connaître les bases du fonctionnement des cartes de crédit — taux d’intérêt, frais, et habitudes de dépense responsables — avant de faire une demande. Une éducation précoce sur le crédit peut vous éviter de graves problèmes d’endettement à l’avenir.