Payez en ligne avec votre numéro de routage et de compte : Guide complet des paiements par compte bancaire

Lorsque vous devez effectuer des achats en ligne mais que vous ne possédez pas de carte de crédit ou préférez ne pas en utiliser une, payer directement depuis votre compte courant en utilisant votre numéro de routage et votre numéro de compte offre une alternative pratique. Ce mode de paiement vous permet de dépenser de l’argent directement à partir de votre solde bancaire sans passer par un intermédiaire de carte de crédit ou de débit.

Pourquoi utiliser votre compte bancaire pour faire des achats en ligne

L’avantage principal de l’utilisation de votre numéro de routage et de votre numéro de compte pour les paiements en ligne est la flexibilité et le contrôle. Si vous ne possédez pas de carte de crédit, ou si vous évitez activement de les utiliser pour prévenir les dépassements de budget et l’accumulation de dettes, payer directement depuis votre compte courant est une solution simple. Cette méthode est également généralement gratuite en termes de frais de traitement, et elle vous maintient responsable de votre solde bancaire réel plutôt que de vous fier à des limites de crédit ou à des protections de carte de débit qui pourraient encourager des dépenses au-delà de vos moyens.

Payer avec vos coordonnées bancaires élimine la nécessité de gérer plusieurs méthodes de paiement et réduit le nombre d’entités détenant vos informations de carte, ce qui peut diminuer votre exposition à la fraude dans certains scénarios.

Commerçants acceptant les paiements par numéro de routage et de compte

Tous les détaillants en ligne n’acceptent pas le paiement direct via votre compte bancaire avec votre numéro de routage et votre numéro de compte. Cependant, plusieurs grands détaillants prennent en charge cette option. Amazon en est un exemple notable, permettant aux clients de lier leur compte courant et de payer via des transferts ACH (Automated Clearing House). Certains détaillants acceptent également les chèques traditionnels comme alternative, bien que cela devienne de moins en moins courant.

Malheureusement, de nombreux magasins en ligne populaires ne prennent pas en charge cette méthode de paiement lors du passage en caisse. Lorsque le paiement direct depuis le compte bancaire n’est pas disponible, ces détaillants acceptent généralement les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques et les services “Acheter maintenant, payer plus tard” (BNPL) comme Affirm et Klarna.

La meilleure façon de vérifier si un site accepte les paiements par compte bancaire est d’ajouter un article à votre panier et de procéder au paiement. Recherchez des options de paiement étiquetées “ACH”, “eCheck” ou “compte bancaire” pour confirmer que le site supporte cette méthode.

Comment saisir votre numéro de routage et de compte lors du paiement

Si un détaillant accepte les paiements par compte bancaire, la procédure pour entrer votre numéro de routage et votre numéro de compte est relativement simple et ne prend que quelques minutes. Voici ce que vous devez savoir :

Rassemblez vos informations bancaires

Avant de commencer vos achats, localisez votre numéro de routage à neuf chiffres et votre numéro de compte courant. Vous pouvez trouver ces informations en vous connectant à votre portail bancaire en ligne et en consultant un relevé récent. Le numéro de routage identifie votre banque spécifique, tandis que votre numéro de compte identifie votre compte personnel au sein de cette banque.

Choisissez le compte bancaire comme méthode de paiement

Au moment du paiement, sélectionnez l’option de paiement par compte bancaire. Celle-ci peut être étiquetée “ACH”, “eCheck” ou “Ajouter un compte bancaire”. Vérifiez attentivement les options de paiement disponibles pour confirmer cette choix avant d’entrer des informations sensibles.

Saisissez vos coordonnées avec soin

Entrez votre numéro de routage et votre numéro de compte dans les champs désignés. Vérifiez chaque chiffre avant de continuer — des erreurs peuvent entraîner des échecs de paiement ou des transactions vers le mauvais compte. Prenez votre temps à cette étape, car la précision est essentielle.

Finalisez votre achat

Une fois que vous avez vérifié que vos informations sont correctes, autorisez la transaction. Le paiement sera généralement traité dans un délai de quelques jours ouvrables, comme pour d’autres transferts bancaires électroniques.

ACH et eCheck : comprendre les méthodes de paiement par compte bancaire

Lorsque vous payez en ligne en utilisant votre numéro de routage et votre numéro de compte, le détaillant traite généralement votre paiement via le réseau ACH (Automated Clearing House), qui est le réseau bancaire électronique permettant de transférer de l’argent entre comptes. Un eCheck est essentiellement une version numérique d’un chèque papier utilisant la même infrastructure ACH.

Les deux méthodes sont sécurisées, établies et utilisées par les institutions financières aux États-Unis depuis des décennies. Elles sont généralement considérées comme peu risquées pour les commerçants comme pour les consommateurs, c’est pourquoi les frais de traitement sont souvent minimes ou inexistants.

Avantages et inconvénients des paiements par compte bancaire

Principaux avantages :

• Accès direct à vos fonds sans nécessiter d’autres méthodes de paiement
• Frais de transaction minimes ou nuls
• Favorise la discipline de dépense en liant les achats directement au solde disponible
• Peut vous aider à éviter la tentation de dépenser au-delà de vos moyens avec le crédit

Limitations importantes :

• La plupart des détaillants en ligne n’acceptent pas cette méthode
• Les paiements seront refusés si votre compte ne dispose pas de fonds suffisants
• Vous perdez les récompenses en cashback ou points que proposent généralement les cartes de crédit
• La protection des achats et les garanties prolongées ne sont généralement pas disponibles
• Le traitement prend généralement plusieurs jours ouvrables plutôt que d’être instantané

Méthodes de paiement alternatives lorsque les comptes bancaires ne sont pas acceptés

Si votre détaillant préféré n’accepte pas les paiements via votre numéro de routage et votre numéro de compte, vous disposez de plusieurs autres options pour dépenser directement depuis votre solde bancaire.

PayPal

PayPal reste l’un des moyens les plus simples pour payer en ligne avec votre compte courant. Vous pouvez créer un compte PayPal gratuit, y lier votre compte bancaire, et l’utiliser pour payer sur des milliers de sites, y compris Walmart, Target, et bien d’autres. PayPal offre une protection contre la fraude et la résolution des litiges d’achat, et les paiements domestiques sont gratuits.

Cartes prépayées

Les cartes de débit prépayées fonctionnent comme des cartes de débit classiques mais ne sont pas reliées à un compte courant. Vous les chargez avec des fonds via transferts bancaires, dépôt direct ou en espèces, puis dépensez jusqu’à ce montant. Cette méthode vous donne plus de contrôle que les cartes de crédit tout en évitant d’avoir à saisir à nouveau votre numéro de routage et votre numéro de compte.

Services “Acheter maintenant, payer plus tard” (BNPL)

Les plateformes BNPL comme Affirm et Klarna vous permettent de diviser des achats importants en plusieurs versements. Elles sont souvent plus faciles à obtenir qu’un prêt personnel et ne facturent généralement pas d’intérêts si vous payez à temps. Faites toutefois attention aux frais de retard et aux intérêts différés si vous manquez un paiement.

Cartes cadeaux numériques et physiques

Vous pouvez acheter en ligne des cartes cadeaux Visa ou Mastercard en utilisant votre numéro de routage et votre numéro de compte (si le détaillant de cartes cadeaux accepte cette méthode), puis utiliser ces cartes partout. Alternativement, achetez des cartes cadeaux spécifiques à un détaillant dans des supermarchés ou épiceries, puis utilisez-les pour vos achats en ligne.

SNAP EBT pour les clients éligibles

Si vous bénéficiez de l’aide alimentaire (SNAP), votre carte EBT fonctionne comme une carte prépayée pour les courses. De grands détaillants comme Amazon, Walmart, Instacart et Aldi acceptent désormais les paiements SNAP EBT en ligne via un programme pilote USDA.

Protéger votre numéro de routage et de compte en ligne

Assurer la sécurité de votre numéro de routage et de votre numéro de compte nécessite la même vigilance que pour toute information financière sensible.

N’achetez qu auprès de détaillants de confiance

Ne saisissez jamais vos coordonnées bancaires sur des sites inconnus ou chez des détaillants que vous n’avez jamais utilisés auparavant. Vérifiez qu’un site possède un certificat SSL (vous verrez une icône de cadenas dans la barre d’adresse de votre navigateur) avant d’entrer des informations bancaires, car cela indique que vos données seront cryptées.

Créez des mots de passe forts et uniques

Pour tout site où vous créez un compte, utilisez des mots de passe solides combinant lettres majuscules et minuscules, chiffres et symboles. Faites en sorte que chaque mot de passe soit unique et ne réutilisez jamais les mêmes mots de passe sur plusieurs sites.

Évitez d’enregistrer vos coordonnées bancaires

Ne sauvegardez pas votre numéro de routage et votre numéro de compte dans les comptes des détaillants, même si le site propose cette option pour plus de commodité. Entrez plutôt vos informations à chaque achat. Cela réduit le risque en cas de violation de données chez un détaillant.

Surveillez régulièrement vos relevés bancaires

Vérifiez fréquemment les transactions de votre compte courant, surtout si vous faites souvent des achats en ligne. Signalez immédiatement toute transaction non autorisée à votre banque. La plupart des banques offrent une protection contre la fraude pour les transferts ACH non autorisés, mais une notification rapide est essentielle.

En suivant ces bonnes pratiques de sécurité, vous pouvez utiliser en toute sécurité votre numéro de routage et votre numéro de compte pour vos paiements en ligne tout en minimisant votre risque de fraude.