Quels magasins offrant des cashback facturent des frais ? Voici ce que vous devez savoir

La commodité d’obtenir de l’argent liquide en cashback dans les magasins de détail lors de vos achats a longtemps été une bouée de sauvetage pour de nombreux Américains, notamment dans les communautés où l’accès aux banques est limité. Cependant, le paysage évolue rapidement alors que les grands détaillants commencent à imposer des frais pour un service qui était autrefois gratuit. Comprendre quels magasins facturent et lesquels ne facturent pas peut vous aider à garder plus d’argent dans votre poche.

La montée des frais de cashback dans les magasins de détail

Depuis des décennies, les détaillants offraient le cashback gratuitement pour la commodité des clients. Mais selon un rapport du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), cette époque touche à sa fin. Les Américains paient désormais plus de 90 millions de dollars par an simplement pour accéder à leur propre argent dans les grandes chaînes de magasins.

« Alors que les chaînes de détail offraient depuis longtemps le cashback gratuitement sur les achats par carte de débit, nous voyons maintenant des chaînes de magasins à un dollar et d’autres détaillants facturer des frais pour ce service », a noté le directeur du CFPB, Rohit Chopra. Ce changement est motivé par plusieurs facteurs : les coûts de traitement, la gestion des stocks, et le simple fait que les détaillants peuvent désormais monétiser un service dont les consommateurs dépendent. Avec la fermeture des agences bancaires traditionnelles et la hausse des frais d’ATM hors réseau, de plus en plus de personnes se tournent vers les magasins de détail comme leur principal point d’accès à l’argent liquide — et les détaillants l’ont remarqué.

Qui supporte le coût ? L’impact réel sur les consommateurs

Le fardeau de ces nouveaux frais pèse de manière disproportionnée sur ceux qui peuvent le moins se le permettre. L’analyse du CFPB montre que les consommateurs à faibles revenus et ceux vivant dans des communautés mal desservies sont les plus touchés, car les magasins à dollar et les détaillants discount se trouvent généralement dans des zones rurales ou économiquement défavorisées où les options bancaires sont déjà rares.

Un retrait de 20 $ avec des frais de 1 $ représente un coût de 5 % — bien plus que les frais d’ATM habituels. Pour les familles vivant de paycheck en paycheck, ces charges s’accumulent rapidement. « Beaucoup de personnes dans les petites villes n’ont plus accès à une banque locale où elles peuvent retirer de l’argent gratuitement », a expliqué Chopra. « Cela a créé des conditions où les détaillants peuvent facturer des frais avec peu de choix pour le consommateur. »

Quatre grands détaillants facturent désormais pour le cashback

Voici les magasins qui ont mis en place des frais de cashback :

Family Dollar et Dollar Tree en tête de la tendance

Family Dollar facture 1,50 $ pour le cashback sur des montants inférieurs à 50 $. Étant donné que les clients ont souvent besoin de petites sommes d’argent, cela représente une charge importante en pourcentage sur leur retrait.

Dollar Tree, appartenant à la même société mère, facture 1 $ pour le cashback sous 50 $. Cette démarche reflète une stratégie coordonnée pour monétiser des services auparavant gratuits dans le secteur du discount.

Les chaînes d’entrepôts et d’épicerie suivent le mouvement

Dollar General a également rejoint la tendance. Selon une enquête mystère du CFPB menée en 2022, la chaîne facturait entre 1 $ et 2,50 $ par retrait pour des montants jusqu’à 40 $, bien que les frais varient selon l’emplacement. Étant donné la forte présence de Dollar General dans les zones rurales et à faibles revenus, l’impact sur sa clientèle est particulièrement significatif.

Kroger, la plus grande chaîne d’épicerie des États-Unis, a introduit une structure de frais à plusieurs niveaux. Dans les magasins Harris Teeter, le coût est de 75 cents pour le cashback jusqu’à 100 $, et 3 $ pour des retraits entre 100 $ et 200 $. Dans d’autres enseignes Kroger comme Ralph’s et Fred Meyer, les clients paient 50 cents pour le cashback jusqu’à 100 $, et 3,50 $ pour des retraits entre 100 $ et 300 $. Bien que ces pourcentages soient inférieurs à ceux des détaillants discount, ces frais s’accumulent pour les utilisateurs réguliers.

Où obtenir encore du cashback gratuit

Tous les détaillants n’ont pas adopté ces frais. Si vous souhaitez éviter les charges, ces magasins offrent encore du cashback gratuit :

• Walgreens : jusqu’à 20 $ sans frais
• Target : jusqu’à 40 $ de cashback gratuit
• CVS : jusqu’à 60 $ sans frais
• Walmart : jusqu’à 100 $ de cashback gratuit
• Albertsons : jusqu’à 200 $ de cashback gratuit

L’inconvénient ? Ces magasins offrant du cashback gratuit ne sont pas toujours présents dans les petites communautés où l’accès aux banques est déjà difficile. Les consommateurs ruraux et ceux des quartiers urbains mal desservis peuvent ne pas avoir d’options gratuites réalistes.

Faire des choix intelligents lors de l’utilisation du cashback

La tendance à l’imposition de frais de cashback dans les grands magasins met en lumière un problème croissant d’équité financière. Alors que l’infrastructure bancaire traditionnelle se réduit, les magasins de détail comblent de plus en plus le vide — mais à un coût.

Pour vous protéger, planifiez vos retraits d’argent de manière stratégique. Vérifiez si vos magasins proches offrent des services gratuits et regroupez vos retraits en moins de transactions plus importantes lorsque c’est possible. Si vous utilisez régulièrement des magasins de cashback avec frais, suivez combien ces charges vous coûtent chaque année — cela pourrait vous motiver à rechercher des solutions bancaires comme les banques communautaires ou les coopératives de crédit qui offrent un meilleur accès.

Les conclusions du CFPB suggèrent que les décideurs pourraient devoir s’attaquer à cette lacune dans un avenir proche. En attendant, être informé sur quels magasins facturent et lesquels ne facturent pas reste votre meilleure défense contre des frais inutiles.