Comprendre la population de millionnaires en Amérique : qui ils sont et comment ils y sont parvenus

Devenir millionnaire reste une étape financière importante pour de nombreux Américains. Mais combien de personnes ont réellement atteint ce statut ? Des données récentes de la Réserve fédérale révèlent des insights surprenants sur l’échelle de la richesse aux États-Unis et les caractéristiques communes à ceux qui ont constitué un patrimoine net substantiel.

Les dernières statistiques sur les millionnaires à travers l’Amérique

Selon la plus récente enquête de la Réserve fédérale sur les finances des ménages américains menée à la fin de 2022, environ 18 % des ménages américains ont une valeur nette dépassant 1 million de dollars. En chiffres absolus, cela représente environ 23,7 millions de ménages avec une valeur nette à sept chiffres. Ce qui est particulièrement notable, c’est que ce chiffre a considérablement augmenté depuis 2019, et cette croissance s’est produite même après ajustement pour l’inflation — ce qui signifie que l’augmentation reflète une accumulation réelle de richesse, et non simplement l’effet de la hausse des prix.

Avant 2019, les ménages millionnaires étaient restés relativement stables pendant les 18 années précédentes, rendant la récente hausse particulièrement significative. Compte tenu de la forte performance des marchés boursiers et de la poursuite de l’appréciation des prix de l’immobilier depuis la fin de 2022, le nombre réel de millionnaires en Amérique est probablement bien plus élevé aujourd’hui en 2026.

Qui devient millionnaire ? Âge, revenu et démographie

Comprendre le profil des ménages millionnaires révèle des tendances claires. L’âge médian d’un ménage millionnaire en Amérique est 62 ans, ce qui reflète le fait que l’accumulation de richesse prend du temps. La répartition par groupe d’âge raconte une histoire révélatrice :

• 18-29 ans : 1,05 % des ménages millionnaires
• 30-39 ans : 5,28 % des ménages millionnaires
• 40-49 ans : 15,33 % des ménages millionnaires
• 50-59 ans : 24,82 % des ménages millionnaires
• 60-69 ans : 27,51 % des ménages millionnaires
• 70 ans et plus : 25,86 % des ménages millionnaires

Les données montrent clairement que le statut de millionnaire devient de plus en plus courant avec l’âge. Un ménage avec une personne dans la cinquantaine ou la soixantaine a beaucoup plus de chances d’avoir dépassé le seuil du million de dollars comparé à ceux dans la vingtaine ou la trentaine.

Concernant le revenu, le ménage millionnaire typique gagne 215 000 dollars par an en moyenne. Pour ceux dont la valeur nette se situe entre 1 million et 3 millions de dollars, le revenu médian était de 164 000 dollars. Bien que ces chiffres dépassent largement le revenu médian de l’ensemble des familles américaines (70 000 dollars), ils restent accessibles pour les ménages à double revenu dans la quarantaine et la cinquantaine, ce qui suggère que le statut de millionnaire ne nécessite pas forcément un pouvoir d’achat exceptionnel.

Construire une richesse d’un million de dollars : la composition des actifs des ménages performants

Quels actifs composent réellement la richesse des millionnaires ? L’enquête exhaustive de la Réserve fédérale suit les comptes courants et d’épargne, les CD, les polices d’assurance, les véhicules, les biens immobiliers, les investissements et les dettes. En analysant l’ensemble, deux catégories d’actifs dominent la richesse des millionnaires :

Les comptes de retraite représentent la composante la plus importante. Le millionnaire moyen possède environ 810 000 dollars dans des véhicules de retraite tels que les IRA, les plans 401(k), les comptes Keogh, les plans d’épargne Thrift, et les prestations de pension. Même parmi la catégorie plus large de millionnaires avec une valeur nette entre 1 million et 3 millions de dollars, l’épargne-retraite tourne autour de 450 000 dollars. Ces véhicules constituent le principal mécanisme par lequel les Américains construisent une richesse importante sur plusieurs décennies.

La valeur nette immobilière constitue la seconde source majeure de richesse. Le millionnaire typique détient environ 743 000 dollars en équité immobilière, tandis que ceux ayant une valeur nette entre 1 million et 3 millions de dollars ont en moyenne 503 000 dollars en valeur immobilière nette, après déduction des obligations hypothécaires. Cette accumulation d’équité se fait par des années de remboursements hypothécaires combinées à l’appréciation des prix de l’immobilier.

Fait intéressant, malgré la perception populaire, la possession de petites entreprises n’est pas un moteur principal de richesse. Seulement environ 17 % des millionnaires détiennent une participation dans une entreprise, et parmi les ménages avec une valeur nette entre 1 million et 3 millions de dollars, seulement 11 % détiennent une participation dans une entreprise. Cela suggère que l’entrepreneuriat, bien que potentiellement lucratif, n’est ni nécessaire ni typique pour atteindre le statut de millionnaire.

La voie réaliste vers le statut de millionnaire : ce que révèlent les données

Les données pointent systématiquement vers un principe central : l’épargne et l’investissement réguliers et à long terme semblent être la voie fondamentale vers le statut de millionnaire. Les millionnaires qui réussissent ont généralement accumulé des soldes importants dans leurs comptes de retraite et leurs placements en bourse grâce à des décennies de discipline financière, en commençant tôt dans leur carrière.

La croissance composée explique en grande partie ce schéma. Lorsqu’on commence à cotiser à des comptes de retraite dans la vingtaine ou la trentaine, même des contributions modestes régulières se transforment en sommes importantes grâce à des décennies de rendements composés. La majorité des millionnaires dans la soixantaine et plus ont bénéficié de cette longue période. Cependant, ce calendrier montre que commencer jeune n’est pas une condition préalable — commencer dans la quarantaine avec un revenu suffisant et de la discipline peut aussi permettre de constituer une richesse significative d’ici la retraite.

La propriété immobilière renforce ce mécanisme de constitution de patrimoine. Chaque paiement hypothécaire augmente automatiquement l’équité immobilière, agissant comme une épargne forcée. Lorsque la valeur des biens immobiliers suit ou dépasse l’inflation, cela devient un outil efficace de constitution de richesse qui utilise la dette de manière productive.

La perspective du revenu est également importante. Bien que les millionnaires gagnent bien au-dessus du revenu médian national, la plupart n’ont pas commencé leur carrière avec ces niveaux de revenus. La progression de carrière, l’épargne régulière à partir du revenu gagné, et l’investissement discipliné en bourse sur le long terme constituent la formule pratique sous-jacente au statut de millionnaire. Ce chemin, tout en demandant patience et engagement, reste accessible aux ménages à revenu moyen ou supérieur, prêts à privilégier l’accumulation de richesse à long terme plutôt que la consommation à court terme.