La Russie ordonne aux banques de déclarer les transactions cryptographiques des clients

Source : CryptoTale Titre original : La Russie ordonne aux banques de déclarer les transactions crypto de leurs clients Lien original : La Russie a étendu ses règles de déclaration bancaire pour inclure les transactions en cryptomonnaies des clients. La Banque de Russie a publié un projet de réglementation couvrant les transferts transfrontaliers effectués par des citoyens russes. Selon la proposition, les banques doivent déclarer qui a envoyé et reçu des fonds, comment les transferts ont été effectués, quels intermédiaires ont été utilisés et quels frais ont été facturés.

Crypto et flux transfrontaliers

La Banque de Russie prépare des amendements aux règles de déclaration pour les institutions financières gérant des transferts d'argent individuels. Notamment, les changements s'étendent aux opérations liées aux cryptomonnaies effectuées via les banques. Selon un projet de réglementation, les banques doivent fournir des détails étendus sur presque toutes les transactions internationales des particuliers.

Le régulateur exigera que les banques identifient si les expéditeurs et les destinataires sont des résidents russes. Cependant, les banques doivent également divulguer la méthode de transfert exacte utilisée. De plus, les rapports doivent lister les intermédiaires impliqués et les frais facturés sur chaque transaction.

Le cadre de déclaration exige également une clarté sur l'origine des fonds. Les banques doivent préciser si les fonds proviennent de liquidités, de comptes bancaires, de cartes ou d'instruments électroniques. En conséquence, chaque transfert comportera un profil de transaction complet soumis pour chaque opération.

Dans cette structure, les transactions en cryptomonnaies reçoivent un traitement spécifique. Les banques doivent déclarer séparément les achats et ventes de monnaies numériques. De plus, la Banque centrale définit la monnaie numérique comme des données électroniques circulant sur des systèmes de registre distribué.

Actifs numériques et paiements en ligne

Au-delà des cryptomonnaies, les règles de déclaration s'élargissent pour couvrir les actifs financiers numériques, connus sous le nom de DFA en droit russe. Ceux-ci incluent les droits tokenisés sur des actifs du monde réel, tels que les titres et les métaux précieux. Notamment, les banques doivent soumettre ces transactions via une section dédiée à la déclaration.

Les règles de projet font également référence aux jetons non fongibles et à des instruments numériques similaires. Les transactions impliquant des droits numériques utilitaires nécessiteront une classification séparée. En conséquence, les banques doivent différencier l'activité d'investissement de l'utilisation d'autres actifs numériques.

Cependant, le champ d'application ne s'arrête pas aux transferts liés à l'investissement. La Banque centrale exige également de suivre les achats de jeux vidéo et les paiements pour services en ligne. Cela inclut les logiciels, les services d'assurance et de communication.

Des données plus détaillées s'appliqueront également aux achats en ligne de biens physiques. Par exemple, les banques doivent désormais partager des informations plus précises lorsque des véhicules sont achetés via des marchés en ligne et numériques. Cette déclaration élargie vise à garantir que de nouveaux types d'activité économique soient correctement enregistrés dans les registres financiers officiels.

La Banque de Russie indique que ces mises à jour visent à suivre l'évolution de l'économie. En termes simples, l'objectif est d'obtenir des données plus précises sur les flux monétaires entrants et sortants du pays, la dette extérieure et les investissements internationaux.

Soutien législatif et exposition institutionnelle

Parallèlement aux réformes de déclaration, les législateurs avancent dans la législation pour formaliser la supervision des cryptomonnaies. Anatoly Aksakov, président de la Commission de la Douma d'État sur les marchés financiers, a confirmé un projet de loi visant la déclaration des cryptomonnaies. Les autorités visent à faire adopter la législation lors de la session du printemps 2026.

Le projet de loi s'aligne avec le concept réglementaire de la Banque de Russie dévoilé en décembre dernier. Cette proposition classe le Bitcoin, l'Ether et des actifs similaires comme des actifs monétaires. Elle permet également un accès limité au détail pour les investisseurs non qualifiés après un test de sensibilisation aux risques.

Malgré cet accès, l'interdiction des paiements en cryptomonnaies pour les particuliers demeure en place. Les régulateurs continuent de privilégier la stabilité du rouble par le contrôle de l'utilisation des cryptomonnaies. En conséquence, le cadre met l'accent sur la surveillance plutôt que sur la libéralisation.

De plus, la Banque de Russie prévoit une analyse du marché des cryptomonnaies en 2026. Plusieurs banques commerciales soumettront des données sur les investissements en cryptomonnaies et les prêts aux entreprises de cryptomonnaie. L'objectif est de déterminer l'exposition des banques réglementées et des institutions financières au secteur crypto.

Cela fait suite à une directive d'octobre qui permettait aux banques de travailler avec des actifs cryptographiques. Elle s'appuie également sur une décision de fin 2024 qui reconnaissait officiellement le minage de cryptomonnaies comme une activité industrielle réglementée. En décembre 2025, un officiel du Kremlin a même qualifié les revenus du minage de « export caché », soulignant leur impact sur les marchés de devises.

Selon les nouvelles règles de déclaration, les actifs numériques et les transferts transfrontaliers seront surveillés de plus près par les banques. Les banques commerciales doivent désormais soumettre des données détaillées sur les transactions, et les régulateurs évalueront l'exposition des institutions aux actifs cryptographiques. Ces mesures visent à préparer le système financier russe à une régulation complète des cryptomonnaies attendue en 2026.