La banque SoFi lance le stablecoin SoFiUSD alors que l'industrie bancaire rejoint la tendance des actifs numériques

Le paysage de l’infrastructure cryptographique vient de s’enrichir d’un acteur commercial majeur. SoFi Bank, une institution nationale agréée et assurée par la FDIC, a officiellement lancé SoFiUSD — un stablecoin adossé au dollar américain conçu pour révolutionner la manière dont les entreprises et les institutions financières transfèrent de la valeur. Cette démarche souligne un changement plus large dans la banque traditionnelle, où les institutions financières établies adoptent désormais la technologie blockchain pour remédier aux inefficacités de longue date dans les paiements transfrontaliers et les systèmes de règlement.

Un stablecoin conçu pour l’infrastructure bancaire commerciale

Annoncé le 18 décembre, SoFiUSD représente bien plus qu’une simple monnaie numérique. Selon SoFi, le stablecoin fonctionne sur une blockchain publique, permissionless, et est indexé 1:1 sur le dollar américain, soutenu par des réserves de liquidités détenues directement à la Réserve fédérale. Cette structure élimine les risques de liquidité et de crédit tout en offrant des capacités de rachat immédiates pour les utilisateurs.

Contrairement aux réseaux de paiement traditionnels fragmentés, souvent confrontés à des délais de règlement lents et à des modèles de réserves non vérifiés, SoFiUSD promet des transactions quasi instantanées 24h/24. Le stablecoin fonctionne sous une surveillance réglementaire complète, ce qui le rend légitime pour une déploiement commercial auprès des fintechs, des institutions bancaires et des processeurs de paiement. SoFi Bank a souligné que l’infrastructure exploite la technologie de registre distribué pour offrir aux clients une transparence sans précédent — un avantage crucial pour les institutions gérant des milliards de transactions quotidiennes.

Anthony Noto, PDG de SoFi, a insisté sur le fait que la technologie blockchain peut fondamentalement remodeler chaque dimension de la finance. Il a précisé que SoFiUSD s’appuiera sur l’infrastructure que la banque a développée au cours de la dernière décennie, en résolvant les problèmes concrets qui affectent les systèmes de paiement traditionnels. Au-delà de l’usage interne, SoFi prévoit d’étendre l’accès à SoFiUSD à des utilisateurs externes et à des partenaires commerciaux dans les mois à venir.

Expansion des applications commerciales : SoFi Pay et règlements transfrontaliers

SoFiUSD servira de pierre angulaire à SoFi Pay, permettant des règlements de paiements transfrontaliers fluides et des transactions pour les consommateurs. Le stablecoin sera également une méthode de paiement alternative pour le vaste réseau de partenaires de Galileo, qui traite des milliards de paiements chaque année. De plus, le stablecoin pourrait servir d’instrument de couverture — un actif libellé en dollars qui protège les utilisateurs contre l’exposition aux monnaies fiat volatiles.

Développement de l’écosystème crypto plus large de SoFi

Le lancement du stablecoin par SoFi s’inscrit dans une série de mouvements stratégiques dans le domaine des actifs numériques. En novembre, la banque a lancé des services complets de cryptomonnaie, permettant à ses clients d’acheter, de vendre, de détenir, d’emprunter et d’investir dans Bitcoin, Ethereum et Solana directement via sa plateforme. Cette initiative s’aligne avec les récentes approbations réglementaires, notamment les lettres interprétatives 1183 et 1184 de l’OCC (publiées en mars et mai 2025), qui autorisent explicitement les banques agréées au niveau national à offrir des services liés aux cryptomonnaies.

La banque a également exploré le Lightning Network de Bitcoin pour les transferts internationaux, en partenariat avec Lightspark — une société d’infrastructure Bitcoin fondée par l’ancien président de PayPal, David Marcus — pour intégrer les paiements basés sur la blockchain dans sa plateforme bancaire mobile.

La vague mondiale des banques : qui d’autre avance

Le lancement du stablecoin par SoFi montre que la banque traditionnelle reconnaît de plus en plus le potentiel commercial de la blockchain. En décembre, BNP Paribas a coordonné avec neuf autres banques européennes — dont Raiffeisen Bank International, Danske Bank, ING, UniCredit, et d’autres — pour lancer un stablecoin adossé à l’euro destiné aux transactions institutionnelles et aux paiements transfrontaliers.

De même, Nubank, qui sert plus de 100 millions d’utilisateurs au Brésil, au Mexique et en Colombie, a collaboré avec Lightspark pour apporter l’infrastructure du Lightning Network de Bitcoin en Amérique latine. Ces développements annoncent un changement fondamental : l’infrastructure des stablecoins passe d’une expérimentation crypto marginale à une technologie essentielle pour la banque commerciale.