Investir dans les fonds communs de placement en 2569 : Guide pratique et 10 options à suivre

Commencez par la connaissance de soi : une étape essentielle souvent négligée

“Je veux investir mais je ne sais pas par où commencer ?” Cette question est souvent la première préoccupation de tout investisseur, mais en réalité, le montant du capital et l’expérience ne sont pas les éléments les plus importants. Ce qui compte avant tout, c’est de se connaître soi-même et de maîtriser clairement ses outils d’investissement.

Fonds commun de placement (Fonds Mutuel) est une porte qui ouvre la possibilité à chacun de bâtir sa richesse en toute confiance, que l’on dispose ou non de suffisamment de temps ou de connaissances. Dans cet article, nous vous guiderons dans le monde de l’investissement et vous présenterons 10 fonds communs à suivre sérieusement en 2569.

Fonds communs : un outil d’investissement simple et efficace

Qu’est-ce que c’est et pourquoi est-ce important ?

Pour faire simple, le fonds commun ressemble à une mise en commun de l’argent de plusieurs investisseurs, gérée par un professionnel (Gestionnaire de fonds) travaillant dans une société de gestion d’actifs (SGA). Ce professionnel gère cette grosse somme d’argent de façon experte.

Lorsque nous investissons, notre argent est converti en “unités de participation” (Units), dont la valeur est appelée NAV (Valeur Nette d’Actif) ou “valeur nette d’actifs”. Ce chiffre est calculé et publié à la fin de chaque jour ouvré, reflétant la performance de l’ensemble des actifs détenus par le fonds. Lorsque la valeur des actifs augmente, le NAV monte, et c’est notre profit.

Qui en tire le plus grand bénéfice ?

Les fonds communs conviennent à :

• Les investisseurs débutants manquant d’expérience dans l’analyse d’actions individuelles
• Ceux qui n’ont pas le temps de suivre de près l’actualité du marché
• Ceux qui veulent diversifier leur risque mais ne savent pas comment constituer leur portefeuille
• Les chercheurs d’avantages fiscaux via des fonds spéciaux comme SSF, RMF ou ThaiESG

Avec un capital important, le gestionnaire de fonds a plus de pouvoir de négociation que les investisseurs particuliers et peut accéder à des opportunités d’investissement limitées, comme certaines IPO ou des obligations privées.

Types de fonds communs : une carte pour l’investissement

Classés selon l’actif principal

1. Fonds monétaire (Money Market) - Risque 1/8

   • Investit dans des dépôts, des instruments de dette à court terme
   • Idéal pour la conservation de fonds à court terme ou en cas d’urgence

2. Fonds obligataire (Fixed Income) - Risque 2-4/8

   • Investit principalement dans des obligations et des titres de créance
   • Rendement stable, faible risque

3. Fonds actions (Equity) - Risque 6/8

   • Investit dans des actions nationales et internationales
   • Rendements élevés mais volatilité accrue

4. Fonds hybrides (Hybrid) - Risque 5/8

   • Ajuste la répartition entre actions et obligations selon le marché
   • Convient aux indécis

5. Fonds d’actifs alternatifs (Alternative) - Risque 8+/8

   • Investit dans l’or, le pétrole, l’immobilier
   • Très risqué, réservé aux investisseurs expérimentés

Classés selon la politique spécifique

• Fonds indiciels et ETF - Suivent un indice de référence, faibles frais
• Fonds sectoriels - Ciblent un secteur d’activité précis, risque élevé
• Fonds internationaux - Ouvre sur le marché mondial
• Fonds de défiscalisation - SSF, RMF, ThaiESG avec avantages fiscaux

Comment choisir le fonds adapté à votre profil

Étape 1 : Évaluer ses besoins

Posez-vous 3 questions :

• Objectif ? Préparer sa retraite en 30 ans ? Acheter une voiture dans 5 ans ?
• Horizon temporel ? Combien de temps pouvez-vous attendre sans utiliser cet argent ?
• Tolérance au risque ? Pouvez-vous dormir tranquille si votre portefeuille perd 20 % ?

Étape 2 : Examiner la politique d’investissement

Lisez la fiche d’information du fonds pour savoir :

• Dans quels actifs il investit
• Dans quels pays
• Quelle stratégie (Active ou Passive)

Étape 3 : Comparer la performance

• Performance passée - Comparée à l’indice de référence (Benchmark)
• Maximum Drawdown - La plus grosse perte
• Ratio de Sharpe - Rendement par unité de risque
• Total Expense Ratio (TER) - Frais totaux

À retenir : La performance passée ne garantit pas celle future.

Conjoncture économique en 2569 : un contexte clé

L’année 2569 devrait se diviser en deux périodes :

• Premier semestre : volatilité due à la guerre commerciale et aux mesures fiscales
• Deuxième semestre : reprise après ajustement et relance économique

Les mégatendances associées :

• Révolution IA → Demande en énergie → Investissement dans l’énergie propre → Demande en puces de traitement

10 fonds communs à suivre en 2569

Secteur des actions thaïlandaises à dividendes : assurer un flux de trésorerie

1. Fonds ouvert Thai Pattana Equity Dividends (SCBDV)

2. Fonds ouvert Krungsri Dividend Equity (KFSDIV)

Secteur technologique et IA à l’étranger : surfer sur la tendance IA

3. Fonds ouvert KTAM World Technology Artificial Intelligence (KT-WTAI-A)

4. Fonds Bualuang Global Innovation & Technology (B-INNOTECH)

Secteur des marchés émergents : saisir des opportunités de croissance explosive

5. Fonds principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A)

Secteur obligataire : jouer sur la gestion du risque

6. Fonds à court terme Krungthai Short-Term Bond Plus (KTSTPLUS-A)

Segment flexible : s’adapter selon la situation

7. Fonds Tisco Flexible Plus (TISCOFLEXP)

Segment thématique pour un monde en mutation : investir dans le futur

8. Fonds Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

9. Fonds K-Global Healthcare (K-GHEALTH)

10. Fonds Asset Plus Thai ESG (ASP-THAIESG)

Avantages et inconvénients : une balance pour décider

Avantages

✓ Diversification - plusieurs actifs dans un seul fonds ✓ Gestion professionnelle - pas besoin de suivre le marché soi-même ✓ Liquidité élevée - possibilité de vendre chaque jour ouvré ✓ Investissement faible - à partir de quelques centaines de bahts ✓ Diversité - choix selon le niveau de risque

Inconvénients

✗ Frais - peuvent réduire le rendement ✗ Contrôle limité - faire confiance au gestionnaire ✗ Risque lié au gestionnaire - mauvaise décision, performance compromise ✗ Impôt sur les dividendes - retenue à la source de 10 %

Frais à surveiller

Prélevés directement sur l’investisseur

• Frais de vente - lors de l’achat (ex : 1,5 % sur 10 000 = 9 850 investis)
• Frais de rachat - lors de la vente (peu utilisé)
• Frais de transfert - lors de changement de fonds dans la même société

Inclus dans le NAV (Total Expense Ratio - TER)

• Frais de gestion - rémunération du gestionnaire
• Frais de garde - gestion des actifs
• Frais de registre - stockage des données des unités

Important : La différence de TER même de 1 % par an, sur 20-30 ans, peut faire varier le résultat de plusieurs dizaines de pourcents. Il est donc crucial de comparer de façon rigoureuse.

Conclusion

Les fonds communs ne sont pas réservés à un seul type d’investisseur, mais constituent un outil pour tous, à tous les niveaux, pour bâtir une richesse durable et efficace.

En 2569, face à une économie mondiale pleine d’opportunités et de défis, la diversification du portefeuille via des fonds communs — actions thaïlandaises à dividendes, actions technologiques étrangères, marchés émergents, obligations, fonds thématiques durables — sera une stratégie avisée pour capter le cycle économique et les mégatendances mondiales.

L’investissement n’est pas compliqué, mais il doit être planifié. Choisissez un fonds adapté à vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon, puis laissez le temps faire son œuvre. La réussite dans la création de richesse vient souvent plus de l’action de commencer et de la patience que de la recherche du parfait dogme.