El Banco de Ghana ordena a los bancos detener las billeteras de dólares cripto a medida que aumentan los riesgos de cumplimiento

El Banco de Ghana ha emitido una directiva obligatoria que ordena a todas las instituciones financieras reguladas detener de inmediato el soporte a billeteras digitales en moneda extranjera no autorizadas ofrecidas por plataformas de criptomonedas.

• Aspectos clave:
• • El 12 de junio, el Banco de Ghana ordenó a los bancos locales detener el soporte para billeteras de criptomonedas en USD no aprobadas.
• • Más de 2 piezas de legislación, incluyendo una Ley de 2019, hacen ilegales estas operaciones fiduciarias lideradas por plataformas.
• • Las instituciones desafiantes enfrentan acciones regulatorias inmediatas, mientras que los departamentos cumplidores manejan consultas de registro para 2026.

Incumplimiento de las leyes financieras nacionales

El Banco de Ghana ha emitido una directiva que ordena a las instituciones financieras reguladas detener de inmediato las operaciones que apoyan servicios no autorizados de billeteras en moneda extranjera ofrecidos por plataformas de criptomonedas.

Según el banco central, varias plataformas de criptomonedas que operan en Ghana han estado ofreciendo arreglos de billeteras digitales denominadas en monedas extranjeras, principalmente dólares estadounidenses. Para mantener estos servicios en funcionamiento, las plataformas han dependido de la integración con el sistema bancario local, utilizando canales de pago que incluyen transferencias bancarias directas, tarjetas de pago y otros canales de pago tradicionales locales. El Banco de Ghana expresó profunda preocupación por estos arreglos, afirmando que las plataformas de criptomonedas detrás de ellos no han sido autorizadas para realizar dichas actividades.

En un aviso del 12 de junio, el banco central aclaró que facilitar billeteras digitales denominadas en moneda extranjera implica mecanismos financieros que requieren autorización formal bajo la legislación vigente en Ghana. Específicamente, estos arreglos activan mandatos de cumplimiento bajo la Ley de Sistemas y Servicios de Pago de 2019 y la Ley de Cambio Extranjero de 2006.

El Banco de Ghana argumenta que, dado que las plataformas de criptomonedas carecen de estas aprobaciones, la infraestructura que las respalda es ilegal bajo las directrices bancarias actuales. La ofensiva regulatoria del banco central apunta a las instituciones nacionales que hacen posibles estas transacciones de criptomonedas.

Con efecto inmediato, la directiva se aplica a bancos, instituciones especializadas en captación de depósitos, emisores de dinero electrónico y proveedores de servicios de pago. Se prohíbe estrictamente que establezcan o mantengan arreglos que faciliten la financiación, operación y liquidación de estos sistemas de billeteras fiduciarias no autorizados.

“Las instituciones que actualmente brindan servicios bancarios, de pago, adquisición de tarjetas, liquidación o servicios relacionados en apoyo de tales arreglos deberán tomar medidas inmediatas para discontinuar dicho soporte,” advirtió el banco central.

El Banco de Ghana cerró su aviso con un recordatorio de que la orden es obligatoria. Las instituciones financieras que no corten vínculos con estos proveedores de billeteras en dólares de criptomonedas enfrentará acciones supervisoras o de cumplimiento inmediatas y no especificadas por parte del regulador.

Para las empresas que buscan alinearse con las directrices de registro nacional o que requieren claridad técnica sobre el cumplimiento, el banco central ha designado un canal de consultas dedicado a través de su mesa de activos virtuales.