New York Times-Bestseller-Autorin und deine wohlhabende Freundin von der Wall Street, Vivian Tu, teilt ihre Finanzweisheiten

Vivian Tu (Spitzname deine Wall-Street-reiche Freundin), Autorin des New York Times-Bestsellers Well Endowed und ehemalige Wall-Street-Trader und Finanzinfluencerin (Spitzname deine Wall-Street-reiche Freundin), beantwortete die unlösbaren Fragen der Internetnutzer auf dem Wired-Kanal und teilte ihre einzigartigen Finanzratschläge. Tu schlägt verschiedene Lösungen für aktuelle Konsummuster, zwischenmenschliche finanzielle Grenzen und Vermögensallokation vor.

Die Falle des Ratenkonsums, zuerst zu genießen und später zu bezahlen

Derzeit gibt es verschiedene Buy Now Pay Later, BNPL (Enjoy Now, Pay Later)-Finanzmodelle, die ursprünglich dazu gedacht sind, unterfinanzierten Gemeinden Kredite zu gewähren, damit sie Haushaltsgeräte oder Arbeitsgeräte kaufen können. Dieses Geschäftsmodell hat sich jedoch allmählich zu einem räuberischen Charakter entwickelt. Viele Unternehmen haben begonnen, günstige Ratenzahlungen zu fördern, wie günstige Snacks wie Burritos, sodass Verbraucher Schulden anhäufen können, ohne es zu spüren. Wenn Nutzer nicht pünktlich zurückzahlen, wird ihre Kreditwürdigkeit beschädigt und sie müssen hohe Zinsen zahlen. Tu empfiehlt, dieses Konsummuster zu vermeiden.

Sparen Sie kleine Ausgaben, die viel Geld anhäufen können, und bewahren Sie ein nüchternes Bewusstsein für den Konsum

Obwohl 5 Dollar pro Tag für Kaffee nicht direkt darüber entscheiden, ob eine Person innerhalb eines Jahres Millionär wird, kann der Einfluss des “Trickle-down-Effekts” nicht ignoriert werden. Blinde Ausgaben sind oft die Hauptursache für den Verlust des Cashflows. Wenn der Konsum einen bestimmten Zweck hat oder die Arbeitsmotivation steigern kann, kann sein Wert festgestellt werden; Im Gegenteil, wenn es sich um einen unbewussten Nachkonsum handelt, sollten die Gelder auf das Anlagekonto überwiesen werden. Mit Mindful Spending können Investoren sicherstellen, dass ihr Geld für sinnvollere Zwecke in Zukunft fließt und so ihre langfristige finanzielle Sicherheit absichert.

Ist dein Geld mein Geld, mein Geld oder mein Geld?

Für das Finanzmanagement zwischen Partnern befürwortet Tu eine “Ihre, Meine, Unsere”-Strategie, da sie diese als gesunde und widerstandsfähige Methode zur Aufrechterhaltung der Beziehung ansieht. Während Gemeinschaftskonten die Aufteilung von festen Ausgaben wie Hypotheken, Stromrechnungen und gemeinsamen Urlauben vereinfachen können, bergen sie auch erhebliche Risiken. Wenn der Partner schlechte Angewohnheiten hat (wie zum Beispiel Spielsucht), können die Gelder auf dem Gemeinschaftskonto rechtlich abgehoben werden und können nicht zurückgezahlt werden. Daher ist es entscheidend, den unabhängigen Notfallfonds einer Person zu führen.

Wie heißt Loud Budgeting?

Wenn Sie mit hohen Einladungen zu gesellschaftlichen Veranstaltungen wie Hochzeiten oder Partys im Ausland konfrontiert sind, sollten Sie ehrlich Ihre finanziellen Prioritäten kommunizieren, sich nicht ins Gesicht schlagen und dick sein und Freunden klar sagen, dass Sie sich derzeit darauf konzentrieren, Schulden abzubezahlen oder bestimmte Vermögenswerte zu kaufen, anstatt Schulden aufzunehmen, um Eitelkeit aufrechtzuerhalten, was helfen kann, ungesunden sozialen Druck auszublenden.

Tu wies darauf hin, dass soziale Medien oft ein luxuriöses Leben bieten, das nicht mit dem übereinstimmt, was man tatsächlich bekommt, als hätte jeder einen Privatjet, um um die Welt zu reisen, und eine übermäßige Exposition solcher Informationen zu finanziellen Ängsten führen kann, weshalb die Öffentlichkeit die Motive hinter Social-Media-Influencern sorgfältig erkennen sollte.

Sobald das Gehalt gutgeschrieben wird, beginnt die Zuteilung

Der Aufbau einer robusten Finanzinfrastruktur reduziert Entscheidungsmüdigkeit. TU empfiehlt eine automatisierte Zuweisung, sobald die Gehaltsabrechnung gutgeschrieben ist, zum Beispiel die Lohnabrechnung auf Konten mit unterschiedlichen Funktionen. Die gängige “50/30/20-Regel” ist ein gültiger Maßstab: 50 % werden für notwendige Ausgaben wie Wohnen, Transport und Lebensmittel verwendet; 30 % für Unterhaltung und persönliche Hobbys; 20 % sind für die Rückzahlung von Schulden und zukünftige Investitionen vorgesehen. Durch die Einrichtung eines Sparkontos mit hoher Rendite und durch Hindernisse wie das Ändern zufälliger Passwörter die Schwierigkeit der Auszahlungen zu erhöhen, können Nutzer effektiv verhindern, dass Notfallfonds zu unnötigen Zeiten verwendet werden.

Bereiten Sie einen Notfallfonds für 3 bis 6 Monate vor.

Vivian Tu bleibt vorsichtig bei der Nutzung von KI für Finanzberatung und weist darauf hin, dass allgemeine Tools keine regulierten professionellen Berater sind und möglicherweise voreingenommene Informationen liefern. Bei Sammelobjekten wie Kunst, Wein oder Karten sollte verstanden werden, dass diese viel weniger liquide sind als Aktien oder Immobilien und der Wert solcher Gegenstände vollständig von der Marktnachfrage abhängt. Letztlich sollte ein solides Finanzsystem auf einem Notfallfonds aufgebaut werden, um sicherzustellen, dass die Einzelpersonen drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten als Puffer für plötzliche medizinische Ausgaben oder Arbeitsplatzverluste haben.

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