Gespräch mit Charles, dem Gründer von StakeStone: "28 Jahre Frühgeburt, x402 hat es geschafft, seine "Zukunftsbank"-Ära zu erreichen.

Blockchain und KI kreuzen sich und geben dem 28 Jahre lang schlafenden 402 Statuscode „benötigt“ die Gelegenheit.

Verfasser: Web3 Landwirt Frank

Vor vielen Jahren Technologie, die mit neuen Rechenparadigmen kollidierte und zu einem finanziellen Ungeheuer evolvierte, das alle Erwartungen übertraf?

Denk nicht falsch, ich spreche nicht von Bitcoin, sondern von x402.

Als HTTP-Statuscode, der bereits 1997 „vorgeschlagen“ wurde, entstand 402 in einer Zeit, in der das Internet noch den Menschen gehörte. Zu diesem Zeitpunkt gab es keinen Bedarf an hochfrequenten Zahlungen von Maschinenkonten und auch keine kostengünstigen, vertrauenswürdigen On-Chain-Abrechnungsmechanismen. Daher wurde er in den letzten 28 Jahren nie wirklich genutzt.

Bis zu diesem Jahr hat Coinbase in Zusammenarbeit mit Giganten wie Cloudflare, Google und Visa begonnen, zu versuchen, es zu einem universellen Branchenstandard x402 zu machen. Dieses seit Jahren schlafende Protokoll wurde endlich geweckt; in gewissem Maße hat es eine ähnliche Wirkung wie Bitcoin.

Schließlich ist BTC nicht der Ausgangspunkt eines technologischen Durchbruchs, sondern eine kritische Explosion, die sich unter geeigneten historischen Bedingungen aus einer Vielzahl reifer Technologien zusammensetzt – einschließlich kryptografischer Signaturen, Peer-to-Peer-Netzwerken, Zeitstempeln und Hash-Ketten sowie dem Proof-of-Work-Mechanismus (PoW) usw. Mit anderen Worten, Bitcoin hatte das Glück, zur richtigen Zeit am richtigen Ort zu sein und diese Technologien auf eine bisher nie dagewesene Weise zusammenzuführen.

Und x402 scheint ebenfalls an einem ähnlichen historischen Punkt zu stehen: Wenn KI anfängt, autonome Absichten zu entwickeln, wenn die Blockchain überprüfbare Abwicklung und Identitätssysteme bietet, wird der 28 Jahre lang schlafende “Payment Required”-Kanal endlich wieder zum Leben erweckt, und ein neues zukünftiges Bankensystem auf der Chain zeigt sich in seiner ersten Form.

Das Interview hofft auch, durch die Perspektive von Charles, dem Gründer von StakeStone, zu verstehen, warum 2025 möglicherweise der Schnittpunkt von “Maschinenwirtschaft × Blockchain × Finanzstandardisierung” sein könnte und warum aus seiner Sicht die versteckte, kryptonative Digitalbank hinter x402 das Schlüsselstück der nächsten Erzählung werden könnte.

Eins: “Frühgeburt” 402, im Vergleich zur rechtzeitigen “Zukunftsbank”

Anders ausgedrückt, betrachtet Charles: „Es gibt nur die Ära des x402, nicht die Ära ohne x402.“

Frank: „Es gibt nur die Zeit x402, aber nicht die Zeit ohne x402.“ Dieser Gedanke ist sehr interessant. Lassen Sie uns mit der grundlegendsten Frage beginnen: Warum wird gesagt, dass HTTP 402 eine „frühgeborene“ technische Idee ist?

Charles: Weil es zu früh geboren wurde, so früh, dass es in dieser Zeit überhaupt keinen Boden für seine Existenz gab.

HTTP 402 (Payment Required) wurde 1997 in den Webstandards verankert, als das zentrale Anliegen des Internets noch darin bestand, “Menschen den Austausch von Informationen zu ermöglichen” und nicht “Wertübertragungen zwischen Maschinen zu vollziehen”.

Die Logik ist also tatsächlich sehr fortschrittlich. Bereits in der Protokollebene des Webs wurde eine “Zahlungs”-Schnittstelle vorgesehen, die als eine Art Vorstellung der Zukunft von “digitalen Zahlungen” betrachtet werden kann. Das Problem war jedoch, dass es damals keine stabilen elektronischen Währungen, kein on-chain Hauptbuch und keine wirtschaftlichen Aktivitäten von Maschinen gab.

Kurz gesagt, es wurde 1997 für eine Welt entworfen, die noch nicht existierte.

Frank: Es klingt, als wäre HTTP 402 ihrer Zeit voraus. Diese Geschichte von “dem richtigen Moment abwarten” ähnelt tatsächlich dem frühen Weg von Bitcoin?

Charles: Man kann sagen, dass Technologie oft nicht wirklich verschwindet oder plötzlich ausbricht, sondern nur auf den “richtigen Moment” wartet.

Das ähnelt tatsächlich Bitcoin, denn BTC ist auch keine neu entstandene Technologie, sondern integriert mehrere bereits ausgereifte Mechanismen wie kryptographische Signaturen, Peer-to-Peer-Netzwerke, Zeitstempel, Hash-Ketten, Proof of Work (PoW)… Diese Technologien existieren viele bereits seit den 1990er Jahren, aber erst mit dem Ausbruch der Finanzkrise 2008 begannen die Menschen, das nachhaltige Vertrauen in zentralisierte Systeme aus systemischer Sicht in Frage zu stellen, und es wurde zu einem kohärenten System neu zusammengesetzt.

Anders ausgedrückt, ist Bitcoin nicht der Ausgangspunkt einer technischen Revolution, sondern eine kritische Explosion langfristiger technischer Akkumulation unter passenden historischen Bedingungen.

Frank: Warum wurde HTTP 402 heute plötzlich “benötigt”? Worauf hat es gewartet?

Charles: Weil wir uns an einem historischen Zeitpunkt befinden, der dem von 2009 für Bitcoin ähnelt.

Seit dem Ende von 2022, als ChatGPT eine neue Welle der KI auslöste, hat KI begonnen, allmählich autonome Absichten zu entwickeln, IoT-Geräte werden zum Hauptakteur wirtschaftlicher Aktivitäten, und die Fusion von KI und Blockchain beschleunigt sich sichtbar – das on-chain Zahlungssystem bietet zum ersten Mal einen grundlegenden Rahmen, der es Maschinen ermöglicht, Konten, Abrechnungen und Identitäten zu besitzen. Wenn Maschinen beginnen, “für sich selbst zu bezahlen”, wird der seit 28 Jahren schlafende HTTP 402-Kanal natürlich wiederbelebt.

So kann man sagen, dass HTTP 402 tatsächlich seine Zeit erreicht hat und die Aussicht besteht, die “Zahlungssyntax” der Maschinenwirtschafts-Ära zu werden.

Wichtiger ist, dass es unsere Vorstellung von der “Zukunftsbank” neu geweckt hat.

Frank: Sie haben erwähnt, dass x402 nur der Aufhänger ist, der Schwerpunkt liegt eigentlich auf der „Zukunftsbank“. Was genau bedeutet diese „Zukunftsbank“? Reicht ein Upgrade des traditionellen Bankensystems nicht aus, um den Anforderungen der KI-Ära gerecht zu werden?

Charles: Was wir mit “Zukunftsbank” meinen, ist nicht, dass wir auf Anwendungsebene bestehende Formen wie “Mobile Banking” oder andere Internetbanking-Formen besser nutzbar machen, sondern dass wir auf einer grundlegenden Logik die Bank von einer “Institution” in ein “Protokoll” umschreiben und eine vollständig an AI-Intelligenzen und maschinelle Zahlungsanforderungen angepasste neue Finanzinfrastruktur schaffen.

Stellen Sie sich einmal aus der Perspektive des Neustarts vor, angesichts der heutigen großen Veränderungen durch KI und der Welle der Maschinenwirtschaft: Welche Art von Zahlungs-, Abrechnungs- und Finanzsystem würden wir benötigen, wenn das traditionelle Banksystem niemals existiert hätte?

Zweifellos muss es die folgenden vier Kernmerkmale aufweisen:

Mit programmierbaren Konten als Hauptbestandteil: Das Konto selbst verfügt über Strategien und Ausführungsfähigkeiten, anstatt von einem manuell genehmigten Kundensystem.

Standardmäßige Echtzeitabrechnung: Handel sofortige Abrechnung, Abrechnung sofortige Rechtezuweisung, keine Abhängigkeit mehr von der Batchverarbeitungslogik zwischen Institutionen;

Vertrauen in Code anstelle von menschlichem Vertrauen: Automatisierte Durchführung von Regulierung und Berechtigungen durch Smart Contracts und Zero-Knowledge-Compliance.

Gleichzeitig menschliche Konten und Maschinenkonten bedienen: Anpassung an die Hochfrequenz-, Kleinstbetrags- und automatisierten Handelszenarien der KI-Ära;

Kurz gesagt, AI und die Maschinenwirtschaft benötigen “Hochfrequenz, Kleinbeträge, Echtzeit, Automatisierung”, es ist “Bank as Protocol”, nicht “bessere Online-Banking”.

Aber leider ist die Designlogik traditioneller Banken „geringe Frequenz, große Beträge, menschlich dominiert, Batch-Verarbeitung“. Dabei beruhen die drei Hauptfunktionen Treuhand, Kreditvergabe und Abwicklung auf menschlicher Arbeit und mehreren Vertrauensketten. Das Abwicklungssystem verlässt sich auf Interbank-Transfer und Tagesend-Batchverarbeitung und ist von Natur aus für Menschen „gelegentlich Geschäfte zu erledigen“ konzipiert, nicht für eine Welt, in der intelligente Systeme in Echtzeit operieren.

Dies steht in natürlichem Widerspruch zu den Anforderungen an sofortige, automatisierte und dezentralisierte Abrechnungen im Zeitalter der KI und bedeutet auch, dass das traditionelle Banksystem schwer an das KI- und Maschinenzeitalter anzupassen ist. Das ist der grundlegende Grund, warum wir uns auf x402 konzentrieren – es muss ein “krypto-natives” Finanznetzwerk für die Zusammenarbeit von Mensch und Maschine geschaffen werden, damit der Wert automatisch zwischen den Intelligenzen fließen kann.

Frank: Wenn Sie es in einem Satz zusammenfassen müssten, wie würden Sie die Beziehung zwischen 402 und der “Zukunftsbank” beschreiben?

Charles: 402 ist die „Zahlungssprache“ der KI und der Maschinenwirtschaft. Die Banken der Zukunft werden das zugrunde liegende Betriebsframework sein, das diese Sprache trägt. Nur wenn beide zusammenkommen, können Maschinen und Menschen im selben Finanz-Stack zusammenarbeiten.

Das ist genau der Schwerpunkt, auf den wir uns derzeit konzentrieren, nämlich wie wir das Projekt „Bank als Protokoll“ in ein funktionierendes System umsetzen können. Am Beispiel von StakeStone geben wir auf vier Ebenen ein funktionierendes Systemdesign: „Konten- und Identitätsebene → Ertragsstufe (Ertragszertifikat) → Zahlungs- und Abrechnungsebene → Compliance- und Regulierungsstufe“, um die Realität von „Mensch-Maschine-Gemeinschaftskonten, Echtzeit-Abrechnung, Compliance als Code“ zu ermöglichen.

Zweitens, welches „neue Banksystem“ benötigen AI und die Maschinenwirtschaft?

Frank: Wenn wir ein Finanzsystem für die Ära der KI aufbauen wollen, das „Banking as a Protocol“ ist, könnten Sie dann erläutern, wie diese Architektur von der Idee zur praktischen Umsetzung gelangt?

Charles: Wir glauben, dass zukünftige Banken nicht mehr die traditionellen, auf menschlichen und zentralisierten Systemen basierenden Finanzintermediäre sind, sondern eine „krypto-native digitale Bank (Crypto-native Neo Bank)“ – sie ist keine Verbesserung der traditionellen Banken, sondern eine systematische Architektur, die die grundlegende Logik von Banken neu schreibt.

Kurz gesagt, es wird ein auf einem leistungsstarken Blockchain-Netzwerk basierendes Abrechnungssystem sein, das ein benutzerfreundliches Identitätsmanagement für vollständig selbstverwaltete On-Chain-Kontosysteme verwendet und durch Kontoabstraktion On-Chain-Intelligent-Interaktionen, Anwendungen wie AP2 (Agent Payments Protocol) und x402 sowie andere Maschinenzahlungsprotokolle implementiert, um intelligente Konten vollständig an die Anforderungen von KI-Agenten und Maschinenzahlungen anzupassen.

Das gesamte System kann als ein Stapel verstanden werden, der aus vier Ebenen besteht: Konten- und Identitätsebene → Ertragssebene (Ertragszertifikate) → Zahlungs- und Abrechnungsebene → Compliance- und Regulierungsstufe. Diese vier Ebenen bilden gemeinsam ein Finanznetzwerk, das das “Zusammenleben von menschlichen Konten und Maschinenkonten” ermöglicht.

Frank: Warum sollten wir zuerst von der „Kontenebene“ ausgehen?

Charles: Weil das Konto der Ursprung der Bank ist.

In traditionellen Systemen ist ein Konto ein statischer Datenbankeintrag – man kann sich nur anmelden, Überweisungen tätigen und den Kontostand einsehen; aber in der KI- und Maschinenwirtschaft muss ein Konto Entscheidungs- und Ausführungsfähigkeiten besitzen, um autonome Transaktionen und Echtzeit-Abrechnungen durch Maschinen zu unterstützen.

StakeStone hat auf der Kontoebene drei Kerntechnologiemodule verwendet, um ein neues Konto- und Identitätssystem aufzubauen:

EIP-7702 (Kontenabstraktion): Ermöglicht es Benutzern, temporär die Fähigkeit eines Smart Contract-Kontos zu besitzen, während sie ein selbstverwaltetes Konto (EOA) haben. Konten sind nicht mehr nur passive Speicher, sondern können Strategien ausführen, zum Beispiel können Konten automatisch Limitregeln ausführen, Gelder automatisch umkonfigurieren oder auf von Agenten ausgelöste Zahlungsabsichten reagieren.

Soziale Anmeldung (Social Login): Ermöglicht die Erstellung und das Login von Konten auf Web2-Niveau, sodass Benutzer ohne Seed-Phrase eine On-Chain-Identität (wie Google, Apple ID Login) besitzen können. In Kombination mit MPC oder Smart Contracts zur Verwaltung von privaten Schlüsseln wird ein wirklich integriertes Erlebnis von “Konto gleich Identität” ermöglicht.

Gasless (gaslose Transaktionen): Durch Relay-Dienste oder Protokoll-gestützte Zahlungen müssen Nutzer keine nativen Token besitzen, um Gas-Gebühren zu zahlen. Vom Registrieren, Einloggen bis zur Zahlung kann jeder Nutzer oder Agent unter null Reibung Interaktionen initiieren;

Das bedeutet, dass im StakeStone-System ein “Konto” nicht mehr nur eine Geldbörse für Menschen ist, sondern ein programmierbares Subjekt (Programmable Agent), das sowohl eine Person als auch ein KI-Modell, IoT-Gerät oder Algorithmusprogramm sein kann.

So kann man es verstehen: Durch dieses System kann jedes KI-Intelligent oder IoT-Gerät ein “identitätsgestütztes, programmierbares” On-Chain-Konto besitzen, das die Grundlage für die Teilnahme von Maschinen an wirtschaftlichen Aktivitäten legt.

Frank: Was ist das Konzept der “Zinsebene” in diesem neuen Banksystem? Die traditionellen Banken erwirtschaften Gewinne aus Krediten und Zinsdifferenzen. Wie wird das “Einlagenzins” im nativen Kryptowährungssystem realisiert?

Charles: Was wir erreichen wollen, ist ein “Gleichbehandeln” über das traditionelle Finanzsystem hinaus - durch die Yield Layer, die es jedem ermöglicht, mit minimalen Zugangsvoraussetzungen am globalen Ertragsnetzwerk teilzunehmen. Da die Grenzkosten für die Bereitstellung von Dienstleistungen durch Code nahezu 0 betragen, macht die native digitale Bank für Kryptowährungen erstmals eine inklusive Finanzwirtschaft weltweit möglich.

Der Kern besteht darin, “Einlagen” neu als “Generierung von On-Chain-Ertragszertifikaten” zu definieren.

Zum Beispiel im System von StakeStone, nachdem Benutzer- oder Maschinenkonten Vermögenswerte eingezahlt haben, wird automatisch der entsprechende Ertragsweg basierend auf den Eigenschaften der Vermögenswerte ausgewählt und die entsprechenden STONE-Serie-Zertifikate generiert:

STONEUSD/STONEBTC: Ausgerichtet auf Stablecoins /BTC und andere nicht-chain-native Einkommensanlagen, werden die Mittel über intelligente Verträge auf Ceffu Treuhand, neutrale Arbitrage an Börsen und andere Strategien verteilt. Alle Ertragsverteilungen und Nettowertänderungen (R-Wert) werden regelmäßig auf der L1-Blockchain transparent abgerechnet und aktualisiert;

STONE (StakeStone Ether): Ausgerichtet auf native Ertragsanlagen wie ETH, stammen die Erträge vollständig aus On-Chain-Staking und Restaking sowie aus DeFi-Protokollen. Die zugrunde liegende Strategie wird durch OPAP (On-Chain Proposal Allocation Protocol) gesteuert, was den STONE-Inhabern ermöglicht, über die Finanzierungsstrategie abzustimmen und somit Transparenz und Dezentralisierung sicherzustellen;

Dies ermöglicht es den Benutzern, unabhängig von ihrem Standort und ihrem Vermögen, gleichberechtigt an demselben Ertragssystem teilzunehmen.

Frank: Wie kann im “Zahlungs- und Abwicklungsschicht” sichergestellt werden, dass KI-Agenten eine Echtzeit-, effiziente und kostengünstige Zahlungsabwicklung erreichen?

Charles: Das ist dem AP2, x402 und der hierarchischen Abwicklung zu verdanken, die den Aufbau eines geschlossenen Kreislaufs für maschinelle Zahlungen in diesem kryptografischen nativen digitalen Banksystem unterstützen.

Zunächst wird das Google AP2 (Agents-to-Payments Protocol) integriert, um Zahlungsabsichten und Autorisierungssemantiken zu definieren, und x402 wird integriert, um standardisierte Verifizierung und On-Chain-Abwicklung bereitzustellen, was einen vollständig automatisierten Kreislauf von der Entscheidungsfindung des Agenten bis zur On-Chain-Abwicklung ermöglicht.

Zweitens ermöglicht die Anwendung von Gasless und abstrahierten Zahlungen, dass Agenten Transaktionsgebühren mit beliebigen Stablecoins zahlen können, ohne native Token der öffentlichen Blockchain halten zu müssen, was Kettenneutralität und Vermögensunabhängigkeit erreicht. Darüber hinaus erlaubt das gestufte Abrechnungssystem “Handel ist gleich Abrechnung, Abrechnung ist gleich Rechte” – große Beträge werden auf L1 abgeschlossen, während kleine, hochfrequente (maschinelle Mikrozahlungen) auf L2 Rollup oder Anwendungs-Chain stattfinden, um sofortige Verfügbarkeit und geringe Kosten zu realisieren.

Durch diese Struktur kann das Konto von StakeStone selbstständig Entscheidungen treffen und Abrechnungen durchführen. KI und menschliche Konten arbeiten im selben Finanzstapel zusammen: KI oder IoT-Geräte generieren Zahlungsabsichten durch Kontobewertungen; x402 Facilitator überprüft und führt die Abrechnung durch; die Zahlungsergebnisse und der Compliance-Status werden auf der Blockchain und der Regulierungs-Schnittstelle synchronisiert.

Frank: Klingt nach einem maßgeschneiderten SWIFT für Maschinen?

Charles: Man kann es so verstehen. Aber es ist grundlegend und in Echtzeit als SWIFT - es ist kein Meldesystem, sondern das Abrechnungsprotokoll selbst.

Das bedeutet, dass eine nahezu Echtzeit-Abrechnung zwischen Maschinen möglich ist, anstatt eine Abstimmung zwischen Institutionen durchzuführen.

Unser Kernziel auf dieser Ebene ist es, dass Transaktionen nicht mehr der manuellen Überprüfung, Abwicklung und gleichzeitigen Einhaltung von Vorschriften bedürfen, und dass sowohl menschliche als auch Maschinenkonten nahtlos im selben Abwicklungskanal zusammenarbeiten können.

Frank: Selbst eine zukunftsorientierte Bank muss regulierbar sein. Wie kann ein Gleichgewicht zwischen “krypto-nativ” und “regulatorischer Compliance” erreicht werden?

Charles: Wir glauben, dass Compliance und Innovation nicht im Widerspruch zueinander stehen sollten.

Die Compliance- und Sicherheits-Schicht von StakeStone (Compliance & Security Layer) verwendet den Ansatz “Regulierung als Code”, um die Regulierungslogik direkt in die Systemebene einzubetten. Diese Schicht umfasst zwei Schlüsselmodule:

On-Chain KYC/AML-Modul: Nach Abschluss der Identitätsprüfung generiert der Benutzer ein kryptografisches Zertifikat über ZKP, das auf der Blockchain durch die Anzeige des konformen Hashes interagiert werden kann, ohne die Klartextidentität offenzulegen. Der konforme Status wird in die Kontoberechtigungsebene geschrieben und kann dynamisch angepasst werden (z. B. Compliant / Restricted / Pending) und ist mit den Standards verschiedener Rechtsordnungen kompatibel, sodass eine interchain Anerkennung möglich ist;

Programmierbare Regulierungs-API: Regulierungsbehörden oder Compliance-Knoten können Regeln (Überweisungslimits, schwarze Listen, Berichtsfrequenzen usw.) direkt über die API definieren, das System überprüft automatisch die Compliance vor der Transaktion, die Daten werden verschlüsselt und synchronisiert an die Regulierungsendpunkte gemeldet, um Echtzeit-Sichtbarkeit und Unveränderlichkeit zu gewährleisten;

Frank: Klingt so, als hättet ihr die “Regulierung” auch vertraglich geregelt?

Charles: Unser Ziel ist es, die Regulierung zu einer nativen Fähigkeit des Systems zu machen, anstatt zu einem externen Druck, was auch als “Regulierung ist Protokoll” verstanden werden kann, Compliance ist die automatische Ausführung.

Wenn man das Ganze betrachtet, bauen wir ein Finanzbetriebssystem mit vier nativen Eigenschaften auf:

Kontoverwaltung - Jedes Konto ist ein intelligentes Wesen; Transparente Erträge - Ertragsquellen sind verifizierbar; Echtzeit-Abrechnung - Transaktionen sind sofortige Abrechnungen; Eingebettete Compliance - Regulierung ist gleich Code.

Diese vier Dimensionen definieren gemeinsam die Form der „Zukunftsbank“. Wenn Konten zu intelligenten Einheiten werden, wenn Abrechnungen zu Protokollen werden, wenn Regulierung und Erträge in Code geschrieben werden, wird das zukünftige Banksystem natürlich nicht mehr nur eine Bezeichnung für eine Institution sein, sondern ein Netzwerk, das wie das Internet funktioniert, so transparent wie Blockchain und so autonom wie KI.

Drittens, von x402 in die Zukunft, die Protokollierungstrend der Banken

Frank: Was bedeutet Ihrer Meinung nach die Wiederaktivierung von HTTP 402 in diesem Jahr?

Charles: Ich denke, das ist nicht nur ein technisches Signal, sondern der Beginn eines neuen Trends. Schließlich wurde HTTP 402 damals als Eingangsportal “zum Bezahlen von Webseiten” entworfen, wurde aber nie verwendet. Heute wird es endlich “benötigt”, nicht weil wir Webseiten einen Preis geben wollen, sondern weil die menschliche Gesellschaft in eine Ära eintritt, in der Maschinen unabhängig handeln, unabhängig bezahlen und unabhängig abrechnen können.

Schließlich müssen wir, wenn KI-Modelle über eigene Absichten verfügen und IoT-Geräte an wirtschaftlichen Aktivitäten teilnehmen, das Konzept der “Zahlung” neu definieren. Mit anderen Worten, Zahlung ist nicht mehr nur eine menschliche Handlung, sondern wird zu einem Netzwerkverhalten.

Das ist die wahre Bedeutung von x402 – es eignet sich tatsächlich gut als Zahlungsmittel für die Maschinenwirtschaft.

Frank: Was ist der grundlegendste Unterschied zwischen einer kryptonativen digitalen Bank und einer Neo Bank oder traditionellen DeFi?

Charles: Der größte Unterschied liegt in der strukturellen Richtung. Traditionelle Finanzen, einschließlich Neo Bank, haben immer noch Institutionen und zentrale Systeme im Kern, während die von uns gebaute kryptonative Digitalbank das Ziel hat, dass Banken Protokolle werden und nicht Institutionen.

Das oben erwähnte Krypto-nativen Digitalbank-Architektur von StakeStone beispielsweise verlässt sich nicht mehr auf manuelle Genehmigungen, zentralisierte Abrechnungen oder mehrstufige Abstimmungen, sondern bettet all diese Funktionen in den Code ein.

StakeStone verfolgt diese Richtung auch, weil sie eine strukturelle Richtung repräsentiert, nämlich dass Banken nicht mehr “Anbieter von Vertrauen” sind, sondern “Vertragsprotokolle für Vertrauen”.

Frank: Wie wird Ihrer Meinung nach das zukünftige Banksystem aussehen?

Charles: Die Form der Banken wird sich grundlegend ändern.

In den letzten zweihundert Jahren haben wir Banken als eine Art „Zentrum“ betrachtet – das Zentrum für Kapital, das Zentrum für Vertrauen, das Zentrum für Abwicklung. Im Kontext von Blockchain, KI und Maschinenwirtschaft wird die Bank zu einem grundlegenderen, im Hintergrund operierenden Finanzbetriebssystem.

Wir können es mit dem TCP/IP-Protokoll des Internets vergleichen; normale Menschen werden sich nicht darum kümmern, aber alle Datenströme basieren darauf. In Zukunft wird es auch bei Banken so sein. Es ist das Basisprotokoll für den Wertfluss und nicht eine sichtbare Dienstleistungsinstitution.

Das bedeutet, dass die Abrechnung nicht mehr von einer bestimmten Bank abhängt, sondern auf Netzwerkebene erfolgt. Compliance ist nicht “Berichterstattung”, sondern ein in Echtzeit ausgeführter Code, sodass die Ertragsverteilung, Risikokontrolle und Abrechnung zu nativen Fähigkeiten des Systems werden.

Mit anderen Worten, die “Funktion” der Banken bleibt bestehen, aber die “Form” wird vollständig verschwinden.

Wenn menschliche Konten und Maschinenkonten im selben Wirtschaftsstack zusammenarbeiten, werden Banken nicht mehr Dienstleister sein, sondern ein öffentliches Netzwerk für den globalen Wertefluss.

Frank: Da die Vision der zukünftigen Bank darin besteht, ein öffentliches Netzwerk für den globalen Wertfluss zu werden, wie kann der STO-Token in diesem öffentlichen Netzwerk den Wert erfassen?

Charles: Unser Ziel ist es, dass STO einen echten inneren Wert und ein nachhaltiges Wachstumsrad hat, anstatt nur ein Governance-Token zu sein. Dies wird hauptsächlich durch den veSTO-Governance-Mechanismus und den einzigartigen Swap & Burn-Mechanismus erreicht, um einen Wertschöpfungskreislauf zu schaffen.

Zuerst geht es um Governance und Rechte. Benutzer werden STO in veSTO umwandeln (Sperr- / Rückzahlungsfrist zum Beispiel 30 Tage), um an der Governance des Protokolls und den erhaltenen Rechten teilzunehmen, einschließlich der Entscheidung über wichtige Parameter des Protokolls wie Gebührenverhältnisse, Anreizvergabe usw., um die Entwicklungsrichtung des Protokolls zu steuern; Erhalt von „Ertragsboni“, um ihre Rendite in der Zinsebene zu steigern; sowie Rückerstattungen der Plattformgebühren für Überweisungen, Ein- und Auszahlungen je nach Haltestufe.

Zweitens gibt es einen Wertaufnahme- und Vernichtungsmechanismus (Swap & Burn). Die StakeStone-Krypto-nativen Digitalbank wird durch diversifizierte Plattform-Einnahmen kontinuierlich eine öffentliche Schatzkammer (Public Treasury) aufbauen, deren Vermögenswerte aus gängigen Blue-Chip-Krypto-Assets bestehen, um der STO langfristige Wertunterstützung zu bieten.

Dabei können STO-Inhaber durch den Swap & Burn-Mechanismus STO gegen einen anteiligen Anteil an den Multi-Asset-Beständen im Tresor eintauschen. Nach Abschluss des Tauschs wird die entsprechende Anzahl an STO-Token dauerhaft zerstört, um einen Wertschöpfungskreislauf zu realisieren: “Protokollwachstum → Tresorakkumulation → Swap & Burn Rückkauf und Zerstörung → Steigerung des Wertes der verbleibenden Token”, was einen aus Vermögenswerten unterstützten Ausstiegsweg für STO bietet.

Frank: Wie schätzen Sie den nächsten Schritt auf diesem Weg ein?

Charles: Wir könnten am Anfang der “Standardisierung der maschinellen Wirtschaft und Finanzen” stehen. In den kommenden Jahren werden AI, IoT und On-Chain-Finanzierung allmählich konvergieren – Maschinen werden beginnen, für Rechenleistung, Daten und Bandbreite zu bezahlen, während Zahlungen, Abrechnungen und Compliance vollständig automatisiert werden.

Zum Schluss

Am 3. Januar 2009, als der erste Bitcoin geschürft wurde, hinterließ Satoshi Nakamoto einen Text im ersten Block:

„The Times 03/Jan/2009 Kanzler steht kurz vor der zweiten Rettung der Banken“（财政大臣即将进行第二轮银行纾困）

Dies ist das Vorspiel zu Bitcoin und das erste Erwachen des dezentralen Vertrauens.

Heute, nach über zehn Jahren, wenn wir auf die Geschichte von HTTP 402 zurückblicken, ist es, als würden wir die Vorgeschichte von Bitcoin betrachten. Sie sind beide das Ergebnis einer kollektiven Anstrengung einer Ära und keine neu erfundenen Technologien.

Wenn man sagt, dass Bitcoin «Währung» zum ersten Mal von zentralisiertem Vertrauen befreit hat, dann führt auch die Architektur von x402 und nativen Krypto-Digitalbanken dazu, dass «Banken» in Richtung Dezentralisierung und Protokollierung gehen.

Die Geschichte resoniert in diesem Moment.