Fintech und die Verschlüsselungsbranche kämpfen: Banken verweigern die Gebühr für die Erhebung von Kundendaten.

Die Finanztechnologiebranche hat sich an die Trump-Regierung gewandt, um zu versuchen, die Bedrohung durch Banken, angeführt von JPMorgan, zu stoppen, die von Finanztechnologieunternehmen Gebühren für den Zugang zu Kundendaten erheben. (Hintergrund: Lieben Sie stablecoins nicht? JPMorgan: Europäische und singapurische Regulierungsbehörden bevorzugen die “Tokenisierung von Einlagen” – eine Analyse der Gründe.) (Zusätzliche Informationen: JPMorgan dämpft die Erwartungen: Der Markt für stablecoins wird bis 2028 nur 500 Milliarden USD erreichen – warum sind die Pessimisten viermal pessimistischer als die Optimisten?) Die Finanztechnologiebranche hat sich an die Trump-Regierung gewandt, um zu versuchen, die Bedrohung durch Banken, angeführt von JPMorgan, zu stoppen, die von Finanztechnologieunternehmen Gebühren für den Zugang zu Kundendaten erheben. Laut der von JPMorgan veröffentlichten Preisliste müssen die Finanztechnologie- und Krypto-Branche möglicherweise Hunderte von Millionen USD zahlen, um auf Kundendaten zuzugreifen, die derzeit kostenlos erhältlich sind. Diese Daten ermöglichen es Unternehmen wie Venmo und Coinbase, einfach Kundenüberweisungen zu akzeptieren, Bankguthaben zu überprüfen und die finanzielle Geschichte der Kunden zu verstehen, um Kredite anzubieten. Aber JPMorgans CEO Jamie Dimon sagte in der Telefonkonferenz zur Finanzberichterstattung dieser Woche, dass die Schaffung eines Systems für den sicheren Datenaustausch die Banken “viel Geld gekostet hat”. Ein Sprecher von JPMorgan erklärte, dass die Banken “produktive Gespräche” mit der Branche zu diesem Thema führen. Ethan Bloch, Gründer von Hiro und Entwickler einer KI-Personal Finance App, sagte: “Wenn JPMorgan die Daten bereitstellt, ist es angemessen, eine Gebühr zu erheben. Aber wenn die Gebühren zu hoch sind, könnte das die gesamte Branche ersticken oder ihr ernsthaften Schaden zufügen.” Zwei große Handelsverbände der Finanztechnologie – die North American Financial Data and Technology Association und die Financial Technology Association – gaben an, dass sie in den letzten Wochen mit dem Finanzministerium gesprochen haben, um die Regulierungsbehörden zu drängen, eine als Open Banking-Regel bekannte Vorschrift aufrechtzuerhalten. Diese Regel, die während der Biden-Regierung veröffentlicht wurde, fordert Banken auf, den Verbrauchern zu erlauben, Daten kostenlos mit anderen Finanzinstituten zu teilen. Im Rahmen der Lobbyarbeit weisen einige in der Branche darauf hin, dass Präsident Trump eine Exekutive angeordnet hat, die die Bundesbehörden auffordert, schrittweise auf Papierchecks zu verzichten, um die Zahlungsmodernisierung voranzutreiben. Sie glauben, dass die Erhebung von Gebühren durch Banken für Kundendaten diese finanzielle Innovation behindern wird. Die Open Banking-Regel wurde nach der Finanzkrise erlassen. Sie gibt den Verbrauchern und nicht den Banken das Eigentum an ihren Bankdaten. Das bedeutet, dass Banken keine Gebühren erheben dürfen, wenn Verbraucher ihre Daten mit externen Unternehmen wie PayPal teilen möchten. Diese Regel wurde letztes Jahr endgültig festgelegt, wobei Banken Klage erhoben, um ihre Umsetzung zu verhindern. Im Mai stellte sich die Trump-Regierung tatsächlich auf die Seite der Banken und erklärte, dass sie die Regel aufheben würde. Diese Initiative wurde erst kürzlich von JPMorgan breit diskutiert, nachdem das Unternehmen einigen Firmen Preisdetails übermittelt hatte, die die Gebühren für den Zugang zu Bankkontoinformationen betrafen, berichtete Bloomberg letzte Woche. Andere Banken werden voraussichtlich folgen. Das Finanzministerium und die zuständige Verbraucherfinanzschutzbehörde haben nicht auf Anfragen nach Stellungnahme reagiert. Die Krypto-Branche sieht sich denselben Gebührenproblemen wie die Finanztechnologieunternehmen gegenüber, aber da der Kongress zuvor über Krypto-Gesetzgebung debattierte, war die Reaktion der Krypto-Branche langsamer. Dennoch beginnen immer mehr Führungskräfte der Krypto-Branche, sich zu Wort zu melden. Der Co-CEO der Krypto-Börse Kraken, Ajon Seti, postete auf Twitter, dass die Gebühren von JPMorgan “eine Belastung” seien. Er fügte hinzu, dass Banken durch die Erhebung von Gebühren für den Datenzugang “entscheiden können, wer bauen kann und welche Art von Dienstleistungen diese Erbauer anbieten können.” Weitere Banken könnten folgen. Branchenführer beobachten Bank of America und PNC, da diese über eine große Kundenbasis und Geschichte verfügen. 2019 verhinderte PNC den Zugriff von Venmo auf Kundendaten und lenkte die Benutzer stattdessen auf das von der Bank betriebene Zahlungssystem Zelle. In der Telefonkonferenz zur Finanzberichterstattung am vergangenen Mittwoch erklärte PNC-CEO Bill Demchak, dass die Bank ebenfalls die Erhebung von Gebühren in Betracht ziehe und die Maßnahmen von JPMorgan lobte. Bank of America hat nicht auf Anfragen nach Stellungnahme reagiert. Die größten Datenaggregatoren, einschließlich Plaid, verhandeln derzeit mit JPMorgan über die bevorstehenden Gebühren, die Berichten zufolge jährlich Hunderte von Millionen USD betragen könnten und möglicherweise noch in diesem Sommer in Kraft treten. Die Aktien von Unternehmen wie PayPal und Block fielen zuvor aufgrund der Maßnahmen von JPMorgan, erholten sich jedoch danach. Es gibt Bedenken, dass Datenaggregatoren wie Plaid die gestiegenen Kosten an diese Plattformen weitergeben könnten. Laut Bloomberg wird der Preisplan von JPMorgan die höchsten Gebühren von Finanztechnologieunternehmen erheben, die sich auf Zahlungen konzentrieren. Dies könnte einige Krypto-Unternehmen betreffen, die Geld zwischen Kundenbankkonten transferieren müssen. Krypto-Befürworter, einschließlich Ben Horowitz von A16z, haben erklärt, dass die hohen Gebühren der Banken für die Überweisung von Geldern in Krypto-Apps zu einem neuen Bottleneck für die Branche werden könnten. Einige in der Branche spielen die potenziellen Auswirkungen der Gebühren auf ihr Geschäft herunter. PayPal erklärte, dass seine Datenaggregatoren (wie Plaid, Yodlee und Finicity, die zu Mastercard gehören) die Gebühren tragen müssen, da die Verträge von PayPal mit diesen Unternehmen die Weitergabe der Gebühren verbieten. Start-ups könnten stärkeren Auswirkungen ausgesetzt sein als große Unternehmen, da große Unternehmen eine stärkere Verhandlungsmacht haben. Zum Beispiel hat PayPal Einlagen bei JPMorgan und ist ein Kunde von deren Investmentbank. Budget- und Investitionsanwendungen könnten Schwierigkeiten haben, mit diesen Gebühren umzugehen. Beispielsweise bietet Hiro personalisierte Empfehlungen, indem es die finanziellen Daten der Nutzer (wie Scheck- und Sparkontotransaktionen, Kreditkarten, Brokerkonten und Studentendarlehen) nutzt. Hiro’s Bloch erklärte, dass JPMorgan “die wichtigste Bank in den USA ist und dass sie ein Beispiel für alle anderen setzen werden. Der Bankensektor wird weniger Wettbewerb haben und Innovationen werden verlangsamt. Ich finde das sehr enttäuschend.” Der Rechtsstreit zwischen Banken und Regierung dauert an, obwohl die Trump-Regierung beschlossen hat, den Fall zurückzuziehen. Die Financial Technology Association hat einen Antrag eingereicht, um die Open Banking-Regel zu verteidigen, und die Verbraucherfinanzschutzbehörde muss bis zum 29. Juli antworten. Verwandte Berichterstattung Trump unterzeichnet das GENIUS-Gesetz über stablecoins, Tether: Strebt Compliance mit USDT an, wird einen speziellen amerikanischen stablecoin ausgeben, wie reagiert Circle? Tausende von Analysen zu den Auswirkungen des GENIUS-Gesetzes über stablecoins sind weitreichender, als Sie denken: Neugestaltung der Finanzregeln Coinbase wird wegen “Datenverlust, falscher Nutzerzahlen” von der SEC untersucht, die Aktien fielen an einem Tag um 7%. “Die Finanztechnologie- und Kryptoindustrie haben sich gegen die Gebühren von Banken für Kundendaten gewehrt.” Dieser Artikel wurde zuerst auf BlockTempo veröffentlicht, dem einflussreichsten Blockchain-Nachrichtennetzwerk.