Indiens Unified Payments Interface (UPI), einst ein mutiges Experiment in digitaler öffentlicher Infrastruktur (DPI), entwickelt sich nun zu einer globalen Zahlungsstärke.
In einem wegweisenden Schritt hat Premierminister Narendra Modi UPI in Trinidad und Tobago eingeführt, was Indiens wachsende Ambitionen signalisiert, seine Fintech-Präsenz im Globalen Süden und darüber hinaus auszubauen. Dies markiert einen entscheidenden Moment in UPIs internationaler Reise, da es sich darauf zubewegt, ein Konkurrent der traditionellen globalen Zahlungsriesen zu werden. Mit Transaktionsvolumen, die jetzt rivalisieren – sogar übertreffen – die der globalen Kartenausgeber Visa (NASDAQ: V) an bestimmten Tagen, transformiert UPI nicht nur die Zahlungen im Inland, sondern definiert auch, wie die Welt Indiens digitale Fähigkeiten sieht.
Modis kürzlicher Besuch in Trinidad und Tobago – der erste eines indischen Premierministers in 26 Jahren – unterstreicht die Dringlichkeit, mit der Indien seinen digitalen Einfluss weltweit ausweitet. Eingeladen von der Premierministerin von Trinidad und Tobago, Kamla Persad-Bissessar, katalysierte Modis Besuch ein mutiges neues Kapitel in den bilateralen Beziehungen. Die beiden Führer gaben eine gemeinsame Erklärung ab, die ein gemeinsames Engagement zur Beschleunigung der digitalen Zusammenarbeit hervorhebt. In einem bedeutenden ersten Schritt wurde Trinidad und Tobago die erste Karibiknation, die UPI, Indiens bahnbrechende digitale Zahlungsplattform, einführte.
„Wir begrüßen Ihre Entscheidung, das UPI-Digitalzahlungssystem zu übernehmen. Es ist ein großer Schritt nach vorne“, sagte Modi in seiner Rede im Parlament von Trinidad und Tobago.
„Angetrieben von der Plattform ist Indien zur Nation mit der höchsten Anzahl an Echtzeit-Digitalzahlungen in der Welt geworden“, informierte Modi.
In Indien sind digitale Zahlungen so weit verbreitet, dass sogar Straßenmango-Verkäufer QR-Codes für Transaktionen deutlich anzeigen, sagte Modi. Er fügte hinzu, dass, wenn jemand versucht, mit Bargeld zu bezahlen, die Verkäufer oft raten, stattdessen UPI zu verwenden, da sie als Grund für das Fehlen von Bargeld für das Wechselgeld anführen.
Indiens UPI, ein Echtzeit-Zahlungssystem, das Peer-to-Peer- und Händlertransaktionen unterstützt, hat in den letzten Jahren ein explosionsartiges Wachstum erlebt. Die Reserve Bank of India (RBI) erklärte in ihrem neuesten Jahresbericht, dass im Finanzjahr 2024-25 die gesamten digitalen Zahlungen ein Wachstum von 34,8 % und 17,9 % in Bezug auf Volumen und Wert verzeichneten.
„Darüber hinaus hat der Erfolg von UPI Indien in eine Führungsposition mit einem Anteil von 48,5 % an den globalen Echtzeit-Zahlungen nach Volumen versetzt“, sagte die RBI in ihrem Bericht.
Bis Juni 2025 hatte UPI 18,39 Milliarden Transaktionen ermöglicht, die einen Gesamtwert von ₹24,04 lakh crore ( etwa 288,5 Milliarden US-Dollar ) ausmachten. Dieser Anstieg festigte eindeutig seine Rolle als die dominierende Plattform für digitale Zahlungen in ganz Indien.
„Wir sind auch daran interessiert, bei anderen digitalen Innovationen zusammenzuarbeiten, während Indien (Künstliche Intelligenz)-Tools entwickelt, um Wachstum und Entwicklung im Globalen Süden zu fördern. Trinidad und Tobago werden für uns eine Prioritätsnation sein“, sagte Modi in seiner Rede.
Für Trinidad und Tobago hat Indien technische Unterstützung zugesagt, um die staatlichen Grundstücksregistrierungssysteme des Landes zu reformieren, so die gemeinsame Erklärung. Beide Führer betonten, dass fortschrittliches DPI entscheidend für die inklusive Entwicklung, nationale Innovation und globale Wettbewerbsfähigkeit ist.
Während Modis Besuch einigten sich beide Länder auch darauf, schnellere Möglichkeiten zur tieferen Integration der India Stack-Lösungen zu erkunden, einschließlich DigiLocker, e-Sign und dem Government e-Marketplace (GeM). India Stack ist eine Sammlung von offenen Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) und digitalen öffentlichen Werkzeugen, die eine gemeinsame digitale Infrastruktur schaffen. Es ermöglicht die Bereitstellung von Dienstleistungen ohne Papier, persönliche Besuche oder Bargeld, wodurch Transaktionen und der Zugang zu Dienstleistungen schneller, einfacher und inklusiver werden.
Ursprünglich in Indien entwickelt und eingeführt, hat India Stack Milliarden von Menschen und Unternehmen den Zugang zu digitalen Dienstleistungen ermöglicht und die finanzielle sowie soziale Inklusion gefördert. Obwohl es den Namen Indiens trägt, ist das Modell nicht nur auf Indien beschränkt. Sein Rahmen kann von jedem Land übernommen werden, das ein digitales Ökosystem aufbauen möchte.
UPI wird Visa bei den täglichen Transaktionen überholen
Die globale Expansion von UPI beschleunigt sich in einem beispiellosen Tempo. UPI, das eine interoperable, Echtzeit-Zahlungsinfrastruktur ist, nähert sich schnell dem globalen Karten-Zahlungsnetzwerk Visa in Bezug auf die täglichen Transaktionsvolumina. Am 1. und 2. Juni verarbeitete UPI jeweils 644 und 650 Millionen Transaktionen und übertraf damit den täglichen Durchschnitt von Visa für das Geschäftsjahr 24 von 640 Millionen. Mit einem starken Anstieg vom täglichen Durchschnitt von 602 Millionen im Mai auf 648 Millionen Anfang Juni glauben Experten, dass UPI auf dem besten Weg ist, Visa dauerhaft zu überholen.
„Während Visa weltweit im grenzüberschreitenden Handel, bei Kartenzahlungen und im Offline-Einzelhandel dominant bleibt, erobert UPI schnell die alltägliche Mikro- bis mittelgroße Inlandszahlungswirtschaft in Indien“, sagte Raj Kapoor, Gründer der India Blockchain Alliance (IBA), gegenüber CoinGeek.
„UPI wird bis zum Geschäftsjahr 26 dauerhaft vor Visa in den täglichen Transaktionsvolumina in Indien liegen, und der Vorsprung wird sich vergrößern. Weltweit wird Visa weiterhin in Bezug auf den Wert dominieren, aber UPI wird innerhalb von 24 Monaten 1 Milliarde Transaktionen pro Tag überschreiten und damit eines der größten Echtzeit-Zahlungssysteme der Welt nach Volumen sein,“ fügte Kapoor hinzu.
Indiens Dominanz im globalen Volumen von Echtzeit-Zahlungen – angetrieben durch den Anteil von 48,5 % des UPI – hebt die herausragende Rolle des Landes in der Entwicklung der digitalen Finanzen hervor. Dieses schnelle Wachstum bei der Akzeptanz digitaler Zahlungen signalisiert einen entscheidenden Wandel in Indiens Finanzlandschaft, erweitert den Zugang zu Krediten, verwandelt Zahlungsmethoden und beschleunigt die finanzielle Eingliederung im Land und international.
„UPI holt nicht nur auf – es definiert das Spiel neu. Im Gegensatz zu Visa, das für kreditgeführte Volkswirtschaften optimiert ist, gedeiht UPI in hochfrequenten, kostengünstigen Peer-to-Peer-Interaktionen. Indiens digitale Infrastruktur ist auf Skalierbarkeit ausgelegt, und mit der zunehmenden Verbreitung von Smartphones ist das Übertreffen von Visa durch UPI kein Anstieg – es ist ein Wandel“, sagte Rohan Sharan, Gründer von Timechain Labs, gegenüber CoinGeek. Indiens Timechain Labs hat Entwickler ausgebildet und Talente in das BSV-Blockchain-Ökosystem geleitet.
UPI erweitert sich mit IDFC First Bank, Slice-Innovationen
In einem großen Schritt in Richtung finanzielle Inklusion für die globale indische Diaspora hat die Privatbank IDFC First Bank Berichten zufolge angekündigt, dass Nicht-Residenten-Inder (NRIs) UPI mit internationalen Mobilnummern nutzen können – ohne indische SIM-Karte. Bestimmte Kontoinhaber in 12 Ländern, darunter die Vereinigten Staaten, das Vereinigte Königreich, Australien und die Vereinigten Arabischen Emirate, können ihre Konten mit UPI-Apps wie Google Pay (NASDAQ: GOOGL) verknüpfen, um kostenlose UPI-Transaktionen innerhalb Indiens zu ermöglichen.
Dieser Schritt stellt einen entscheidenden Fortschritt bei der Schaffung eines grenzüberschreitenden digitalen Zahlungssystems in Indien dar. Die Initiative zielt darauf ab, die Verwaltung von Finanzen für NRIs zu erleichtern, indem sie es ihnen ermöglicht, Transaktionen, die mit ihren indischen Bankkonten verbunden sind, einfacher zu handhaben. Sie ermöglicht schnelle Geldtransfers, Rechnungszahlungen und Peer-to-Peer-Transaktionen über UPI-IDs oder QR-Codes, alles ohne Transaktionsgebühren. Darüber hinaus vermeiden die Nutzer, da Zahlungen in Indischen Rupien abgewickelt werden, Wechselkursgebühren, was die Plattform zu einer sicheren, effizienten und kostengünstigen Lösung für inländische digitale Zahlungen macht.
In einer parallelen Entwicklung ist das Fintech-Unternehmen Slice mit einem mutigen Doppelstart schnell unterwegs: einer UPI-gestützten Kreditkarte und einer ersten physischen Bankfiliale ihrer Art in der Stadt Bengaluru im Süden Indiens. Die Slice UPI-Kreditkarte, die keine Anmelde- oder Jahresgebühren erhebt, ermöglicht es den Nutzern, durch einfaches Scannen von UPI-QR-Codes auf Kredite zuzugreifen. Berichten zufolge bietet sie bis zu 3 % Cashback auf alle Ausgaben und eine „Slice in 3“-Funktion für zinsfreie Ratenzahlungen. In der Zwischenzeit ist die neu eröffnete digitale Bankfiliale vollständig mit UPI integriert – von Selbstbedienungskiosken und Geldautomaten, die Einzahlungen und Abhebungen abwickeln, bis hin zu vollem Bankservice und Kontoeröffnungen.
Slice arbeitet daran, das Bankenerlebnis grundlegend neu zu gestalten, indem Technologie, Benutzerfreundlichkeit und Kundenvertrauen priorisiert werden, mit dem Ziel, Finanzdienstleistungen für jeden Inder zugänglicher zu machen. Mit Krediten auf UPI, die bereit sind, die nächste Welle der finanziellen Inklusion und Kreditverfügbarkeit voranzutreiben, ist Slice der Überzeugung, dass der effektivste Ansatz darin besteht, das breitere Bankensystem um diese Innovation herum auszurichten.
Was seinen UPI-gestützten Geldautomaten betrifft, erwartet Slice, dass er die mit Einzahlungen und Abhebungen verbundenen Kosten erheblich senken wird, was dazu beiträgt, grundlegende Bankdienstleistungen finanziell nachhaltig und für Milliarden von Menschen im ganzen Land zugänglich zu machen.
Was kommt 2025 für UPI?
2016 eingeführt, hat das UPI die digitale Zahlungslandschaft Indiens revolutioniert. Entwickelt, um sofortige, interoperable und unkomplizierte Transaktionen zu ermöglichen, hat sich das UPI schnell zu einem Modell für Exzellenz in der digitalen öffentlichen Infrastruktur entwickelt und weltweite Anerkennung für seinen Einfluss und seine Skalierbarkeit erlangt.
„Die nächste Grenze ist programmierbares Geld. Mit den CBDC-Pilotprojekten, die in vollem Gange sind, und dem Offline-UPI, das eingeführt wird, bewegen wir uns in Richtung intelligenter Zahlungen – bei denen Regeln in Transaktionen eingebettet werden können“, sagte Sharan von Timechain Labs gegenüber CoinGeek.
„Erwartet mehr grenzüberschreitende Korridore, eine engere Integration mit digitaler Identität und Innovationen rund um zustimmungsbasierte Kredite. UPI ist nicht mehr nur ein Zahlungsmittel; es wird zu einer Plattformökonomie für sich“, fügte Sharan hinzu.
Im Jahr 2025 wird sich das UPI mit der National Payments Corporation of India (NPCI) weiterentwickeln, die an einer neuen Version arbeitet, die Zahlungen über eine Vielzahl von Smart-Geräten ermöglicht, nicht nur über Smartphones. NPCI entwickelt Berichten zufolge ein Internet of Things (IoT)-kompatibles UPI-System, das automatische Zahlungen von intelligenten Geräten, tragbaren Geräten, vernetzten Fahrzeugen und anderen internetfähigen Geräten unterstützen würde. Das bedeutet, dass alltägliche Gegenstände wie Smartwatches, Autos, Kühlschränke und Waschmaschinen unabhängig UPI-Zahlungen initiieren könnten.
Zum Beispiel könnte ein vernetztes Auto Parkgebühren automatisch abwickeln, oder ein Smart-TV könnte Abonnements ohne Benutzerintervention und ohne manuelles Öffnen einer UPI-App erneuern.
Das aktualisierte System wird eine dedizierte virtuelle Zahlungsadresse verwenden, die mit der Haupt-UPI-ID eines Benutzers verknüpft ist, was nahtlose Transaktionen direkt von Geräten ermöglicht. Dies wird durch deleGated-Zahlungsfunktionen im Rahmen eines als UPI Circle bezeichneten Rahmens ermöglicht. NPCI plant, diese IoT-fähige UPI-Lösung auf dem Global Fintech Fest 2025 im Oktober dieses Jahres vorzustellen, vorbehaltlich der Genehmigung durch die Regulierungsbehörden.
„Ich sehe eine Einführung von UPI-Kreditlinien, da die RBI und NPCI aktiv UPI-Kreditlinien erweitern und es den Nutzern ermöglichen, vorab genehmigte Kreditlimits von Banken mit UPI-Apps zu verknüpfen. Dies wird auch sofortigen kleinen digitalen Kredit freischalten, insbesondere für MSMEs, Gig-Arbeiter und ländliche Verbraucher“, sagte Kapoor von der IBA gegenüber CoinGeek.
„Verbindungen zu internationalen Zahlungssystemen in den VAE, Singapur, Mauritius, Nepal, Sri Lanka, Frankreich und weiteren Ländern werden zur Norm, da wir die Akzeptanz von UPI-QR-Codes an Handelsstandorten im Ausland und grenzüberschreitende P2P-Überweisungen erwarten können, mit einem starken Fokus auf Überweisungen im Golfraum, in Südostasien und im SAARC-Korridor“, sagte Kapoor.
Im Jahr 2025 werden Offline-UPI-Dienste wie 123PAY für Feature-Telefone und NFC-basiertes UPI Lite voraussichtlich eingeführt, um Menschen in Gegenden mit schlechtem Internetzugang zu helfen. Dieser Schritt wird voraussichtlich die finanzielle Eingliederung in ländlichen und abgelegenen Teilen Indiens fördern. UPI Lite X ist ein Upgrade von UPI Lite, das die NFC (Near Field Communication)-Technologie nutzt, um Offline-Zahlungen zu ermöglichen. Benutzer können Geld senden oder empfangen, ohne Internet zu haben, indem sie einfach ihre NFC-fähigen Telefone zusammenhalten.
„Ich sehe auch die Integration mit CBDC, Indiens digitaler Rupie, da Pilotprojekte im Gange sind, und eine Interoperabilität zwischen UPI und CBDC-Brieftaschen wird bis Ende 2025 erwartet“, fügte Kapoor hinzu.
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