فقط أعود بالنظر إلى معدلات الرهن العقاري من أغسطس 2020 وبصراحة كانت مجنونة جدًا مقارنة بما اعتدنا رؤيته الآن. في ذلك الحين، انخفضت معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عامًا إلى أقل من 3% لفترة قبل أن تعود تدريجيًا إلى 3.03% بحلول أواخر أغسطس. يبدو مجنونًا أننا كنا نعتبر ذلك تنافسيًا، لكنه كان لحظة تاريخية للمشترين منازل.

للسياق، إذا حصلت على قرض $200k بمعدل 3.03%، فستكون حوالي $846 شهريًا فقط للفائدة والر principal. على مدى عمر القرض، ستدفع تقريبًا $105k كفوائد. كانت خيارات العشرين عامًا تتراوح حول 3.016% — مدفوعات شهرية أعلى بوضوح، لكنك ستوفر الكثير على إجمالي الفوائد لأنك تنهي السداد قبل عشر سنوات.

ما وجدته مثيرًا هو أن معدلات الـ 15 عامًا كانت جذابة جدًا عند 2.551%. نعم، ستقفز دفعتك الشهرية إلى حوالي 1,338 دولار، لكن إجمالي تكاليف الفائدة انخفض بشكل كبير. كانت تلك هي المقايضة في ذلك الوقت.

كانت حالة الـ ARM أيضًا واضحة. كانت معدلات التعديل 5/1 عند 3.305%، وهو أعلى فعليًا من معدل الثابت لمدة 30 عامًا. لذلك، لم يكن معظم الناس يفكرون حتى في الرهون العقارية القابلة للتعديل في ذلك الوقت — لماذا تتخذ المخاطرة عندما كانت المعدلات الثابتة منخفضة جدًا بالفعل؟

استمر المقال في دفع الناس إلى قفل المعدلات إذا كان الإغلاق خلال 30 يومًا، وهو أمر منطقي بالنظر إلى مدى تقلب الأمور. كانت المعدلات تصل إلى أدنى مستوياتها مرارًا وتكرارًا، لذلك كان هناك عدم يقين حقيقي بشأن الاتجاه الذي ستتحرك فيه بعد ذلك.

بالنظر إلى الوراء، كانت معدلات الرهن العقاري في أغسطس 2020 تمثل بعضًا من أفضل الظروف التي شهدها المشترون خلال عقود. سواء كنت تفكر في رهن ثابت لمدة 15 أو 20 أو 30 عامًا، كانت المعدلات تنافسية بما يكفي لجعل القفل عليها منطقيًا لمعظم الناس. إنها تذكير جيد بكيف يمكن أن تتغير ظروف السوق بشكل كبير خلال بضع سنوات.