ترقية تنظيم التشفير في كوريا الجنوبية: الحوالات من المحافظ الشخصية بقيمة 10 ملايين وون كوري تتطلب إقرارًا إجباريًا

قام المعهد الكوري للمعلومات المالية (FIU) بتعديل متطلبات التنظيم وفقًا لـ《قانون المعلومات المالية المحددة》، ويخطط لتنفيذ رقابة أكثر صرامة على تدفقات الأموال إلى محافظ الأفراد وخارجها وعلى عمليات الإيداع والسحب لدى منصات تبادل العملات المشفرة الخارجية. تفرض اللائحة الجديدة أنه يتعين الإبلاغ إلى السلطات عندما يتم نقل أصول رقمية تزيد عن 10 ملايين وون كوري إلى محفظة فردية، كما يتم إلغاء حد الحد الأدنى البالغ 1 مليون وون كوري الذي كانت تنص عليه قاعدة السفر. يشير العاملون في المجال إلى أن المنصات الكبرى للتداول قد تُدرج ضمن الجهات عالية المخاطر، ما قد يؤدي إلى تقييد المعاملات ذات الصلة للمستخدمين الكوريين.

المحور الأساسي للائحة الجديدة: توسيع الالتزام بالإبلاغ وآلية تصنيف المخاطر

تشمل الإشعار التشريعي الذي أصدره FIU العام الماضي تعديلين رئيسيين: أولًا، يجب تقديم الإبلاغ إلى الجهة المختصة كلما تم نقل أصول رقمية تزيد عن 10 ملايين وون كوري إلى محفظة فردية؛ ثانيًا، يتم إلغاء حد 1 مليون وون كوري الأدنى الذي كانت تضعه قاعدة السفر سابقًا، ما يعني أن نطاق تطبيق قاعدة السفر سيتوسع بالكامل.

تعمل اللائحة الجديدة وفق مبدأ «السماح للمعاملات منخفضة المخاطر وتقييد المعاملات عالية المخاطر»، لكن حتى في حال كانت المعاملة مطابقة لتعريف منخفضة المخاطر، فإن أي معاملة تتجاوز 10 ملايين وون كوري لعملية واحدة يجب الإبلاغ عنها على أنها معاملة مشبوهة. لم يُنجز منظمو الرقابة بعد اعترافًا رسميًا محددًا بالتصنيف الخاص بالمزودين الخارجيين من حيث المخاطر.

ثلاثة شروط يجب أن يستوفيها مقدمو الخدمات في الخارج لتصنيفهم كمنخفضي المخاطر

الامتثال لـ FATF: اعتمدت الدولة التي يوجد بها مقدم الخدمة توصيات مجموعة العمل المالي FATF الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتم تطبيقها بشكل فعّال

الوفاء بالتزامات AML: بما في ذلك إجراء العناية الواجبة تجاه العملاء (KYC)، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، وتنفيذ قاعدة السفر بما يتوافق مع المعايير المحلية

حيازة رخصة تنظيمية سارية: حصل مقدم الخدمة على التراخيص التنظيمية ذات الصلة في مكانه وعلى مستوى معترف به دوليًا

جدل تصنيف Binance وMetaMask: عالي المخاطر أم منخفض المخاطر؟

صرّح أحد المتخصصين في المجال القانوني في 9 أبريل لـ《 Digital Asset 》 أنه وفقًا للتعريفات الحالية، فمن المحتمل جدًا أن يتم تصنيف منصات تبادل العملات المشفرة الكبيرة في الخارج مثل Binance وOKX كجهات عالية المخاطر، وكذلك يواجه تطبيق MetaMask وغيرها من خدمات المحافظ غير الحافظة (non-custodial) خطرًا مشابهًا في التصنيف، بينما يُرجَّح أكثر أن يطابق Coinbase معيار منخفض المخاطر بسبب حيازته تراخيص محددة في الخارج.

ومع ذلك، توجد استثناءات محتملة لـ Binance. يرى العاملون في المجال على نطاق واسع أن Binance نقل مؤخرًا تركيز أعماله إلى الإمارات العربية المتحدة (UAE)، وأن الإمارات طبقت توصيات FATF، كما أن Binance يحمل تراخيص صادرة عن جهات مثل هيئة تنظيم الأصول الافتراضية في دبي (VARA)، ما يوفر أساسًا لتصنيفه كجهة منخفضة المخاطر. تقع الشركة الأم لـ MetaMask في الولايات المتحدة، والولايات المتحدة هي دولة تمتثل لتوصيات FATF، لكن حاليًا لا توجد آلية تراخيص تنظيمية مخصصة لخدمات المحافظ للأفراد، ما يجعل تصنيفها النهائي غير مؤكد بدرجة كبيرة.

قلق القطاع: مخاطر نضوب السيولة والعزلة عن السوق

تشغل Binance حاليًا 29.42% من أحجام التداول العالمي في السوق الفورية والمشتقات، بينما تمتلك MetaMask 28% من حصة سوق المحافظ للأفراد عالميًا، وكلاهما يعدان من أكثر الخدمات الخارجية التي يعتمد عليها مستخدمو كوريا على نطاق واسع. يتمثل أكبر قلق لدى العاملين في المجال في أنه إذا تم تقييد تداول أغلب منصات التبادل الخارجية والمحافظ الخاصة بالأفراد، فقد يتم قطع الاتصال بين سوق الكريبتو الكوري والنظام البيئي الدولي، ما قد يؤدي إلى تفاقم انخفاض السيولة في السوق الذي كان قائمًا بالفعل.

قال الشريك الإداري في مكتب Decent للمحاماة، Jin Hyun-soo، إنه رغم ضرورة وضع لوائح مناسبة لمخاطر غسل الأموال الخارجية، فإن «المرء يشعر بقلق بالغ من تطبيق قواعد صارمة على عجل دون مناقشة كافية». تدعو جميع الأطراف FIU إلى وضع معايير واضحة وذات نظرة مستقبلية لتصنيف مخاطر مقدمي الخدمات قبل أن يبدأ تطبيق اللوائح رسميًا، والتوصل إلى توازن معقول بين رقابة مكافحة غسل الأموال وحماية المستخدمين.

الأسئلة الشائعة

متى يبدأ العمل رسميًا باللوائح الجديدة لدى FIU في كوريا؟

أكمل FIU إجراءات الإخطار التشريعي العام الماضي، وما يزال الجدول الزمني الدقيق لبدء النفاذ قيد التأكيد. وحتى الآن، لم تُنجز الجهات التنظيمية بعد تصنيفًا رسميًا عاليًا أو منخفضًا للمخاطر للمقدميين الخارجيين بالتحديد، حيث يدعو العاملون في المجال إلى وضع معايير اعتراف واضحة قبل التنفيذ الشامل.

هل سيتم تصنيف Binance وMetaMask كجهات عالية المخاطر؟

لا توجد حاليًا قرارات رسمية. يرى العاملون في المجال القانوني أن كليهما قد يُدرج ضمن الجهات عالية المخاطر، لكن يشير العاملون في المجال إلى أن Binance يحمل رخصة VARA، وأن MetaMask يقع ضمن دولة تمتثل لتوصيات FATF، ما يفتح المجال لتصنيفه كمنخفض المخاطر. يعتمد التصنيف النهائي على نتائج مراجعة FIU لكل حالة على حدة.

كيف ستؤثر اللوائح الجديدة على المستخدمين العاديين في كوريا الذين يستخدمون الكريبتو؟

إذا تم تصنيف Binance وMetaMask كجهات عالية المخاطر، فلن يتمكن مستخدمو كوريا من إجراء عمليات الإيداع والسحب ذات الصلة بحرية. بالإضافة إلى ذلك، يجب الإبلاغ إجباريًا عن تحويل أكثر من 10 ملايين وون كوري إلى محفظة فردية، وسترتفع بشكل ملحوظ التكلفة الإجمالية للامتثال وقيود المعاملات.