أكبر صندوق ائتمان في العالم يطلق توكنيزة الودائع للعملاء المؤسساتيين

BNY Mellon، التي تعمل في السوق العالمية كأكبر صندوق ائتمان، تقوم بتحويل عرضها للعملاء من الشركات. أعلنت المؤسسة المديرة للأصول التي تقترب أصولها من 58 تريليون دولار رسميًا عن دمج إمكانية تمثيل الودائع في منصتها للأصول الرقمية عبر رموز تعتمد على تكنولوجيا السجلات الموزعة. تشير هذه التغييرات إلى تسريع اتجاهات التحديث في قطاع خدمات الأمان.

التوكنية تغير طريقة عمل صناديق الأمان

صندوق الأمان، الذي يُعرف بأنه مؤسسة تدير وتحفظ الأصول لأطراف أخرى، يواجه تحولًا جوهريًا. قدمت BNY لعملائها من المؤسسات أداة لتمثيل مطالبات الودائع من خلال إدخالات في شبكة بلوكتشين خاصة تديرها البنك. هذا الحل ينظم عملية التسوية التقليدية، التي كانت محدودة لسنوات طويلة بساعات عمل البنك.

علقت كارولين وينبرغ، المسؤولة عن استراتيجيات المنتجات في BNY، على المبادرة قائلة: «الودائع على شكل رموز تتيح لنا نقل خدمات الأمان الموثوقة إلى الأنظمة البيئية الرقمية. يحصل العملاء على وصول أسرع إلى الضمانات، والودائع المضمونة، والتسويات — كل ذلك في بيئة تضمن التوسع والامتثال التنظيمي». تبرز هذه التصريحات كيف أن التوكنية — عملية تحويل الأصول الحقيقية إلى رموز رقمية على البلوكتشين — تفتح آفاقًا جديدة لقطاع التمويل.

البلوكتشين — بنية تحتية جديدة للودائع على مدار الساعة

منصة الأصول الرقمية التي أطلقتها BNY تستخدم صلاحيات البلوكتشين لتمكين التسويات الفورية وعلى مدار الساعة. تتواجد الأرصدة المرمزة للودائع جنبًا إلى جنب مع السجلات التقليدية التي يحتفظ بها البنك لأسباب تنظيمية. هذا النموذج الهجين يضمن حماية العملاء، مع السماح بتنفيذ المعاملات بدون قيود زمنية، مع بقاء المؤسسة ملتزمة تمامًا بالمتطلبات الرقابية.

يعكس نهج BNY استراتيجية متزايدة للعديد من صناديق الأمان الكبرى، التي ترفض الأنظمة القديمة التي تعمل فقط خلال ساعات العمل التقليدية. يتم تسريع سلسلة الدفع والودائع — فالإجراءات التقليدية كانت تستغرق أيامًا، في حين أن الحلول الرقمية الحديثة تقلل هذا الوقت إلى دقائق، وأحيانًا ثوانٍ.

الاتجاه العالمي للتحول الرقمي في المؤسسات المالية

لا تقف BNY وحدها في هذا التحول الصناعي. مؤخرًا، أطلقت JPMorgan عملتها الرقمية JPMD على سلسلة Base التي أنشأتها Coinbase. يُظهر هذا أن أكبر المؤسسات المالية تتنافس على مكانتها في الاقتصاد الرقمي. وفي أوروبا، شاركت تحالف يضم تسعة بنوك في تطوير عملة مستقرة مربوطة باليورو، تلتزم بمقتضيات تنظيم MiCA الأوروبي.

هذه التحولات تعني أن البنية التحتية للودائع والضمانات تمر بتطور جوهري. يجب أن يعمل صندوق الأمان من الجيل الجديد على عدة طبقات تكنولوجية في آنٍ واحد — سواء على الأنظمة التقليدية أو على سلاسل الكتل — لخدمة العملاء الذين يتوقعون حلولًا حديثة.

إدخال تكنولوجيا السجلات الموزعة من قبل أكبر صندوق أمان في العالم يضع قطاع خدمات الأمان كمُبادِر في التحول الرقمي المالي. تعد هذه التغييرات بتسويات أسرع، وسيولة محسنة، وخدمات أكثر استجابة للمؤسسات الشركاتية حول العالم.