بنوك الادخار تشهد تراجعًا في قروض الأسر مع نمو البنوك التجارية بنحو 15.7 تريليون وون

شهدت بنوك الادخار ومؤسسات التمويل التعاوني في كوريا الجنوبية تباطؤًا في نمو قروض الأسر خلال النصف الأول من العام، في مقابل التباين الكبير مع البنوك التجارية التي زادت قروض الأسر بنحو 15.7 تريليون وون خلال الفترة نفسها، بينما شهدت بنوك الادخار تراجعًا بنحو 300 مليار وون. ويعود هذا التباين إلى تطبيق تنظيم موحّد عبر جميع قطاعات القطاع المصرفي، مع ميل المقترضين إلى البنوك التجارية التي تقدم معدلات فائدة أقل نسبيًا وتوفر سهولة أكبر. وأكدت الجهات المالية أن بنوك الادخار تعمل حاليًا ضمن أهدافها السنوية لنمو قروض الأسر، مع متابعة المنظمين لاتجاهات حجم القروض في القطاع رغم أن هذا الانكماش لا يثير مخاوف فورية.

البنوك التجارية تسجل نموًا بقيمة 15.7 تريليون وون في قروض الأسر بينما تنكمش بنوك الادخار

استنادًا إلى مصادر في قطاع التمويل الصادرة في 14، زادت البنوك التجارية قروض الأسر بنحو 15.7 تريليون وون خلال النصف الأول من العام. في المقابل، انخفضت قروض الأسر في قطاع بنوك الادخار بنحو 300 مليار وون خلال الفترة نفسها. وقال مسؤول في تنظيم مالي إن بنوك الادخار تضع وتدير أهداف نمو سنوية لقروض الأسر حاليًا، لكن قروض الأسر نفسها تكاد لا تشهد زيادة. وتقوم معظم بنوك الادخار بإدارة قروض الأسر ضمن نطاقات أهداف نموها السنوية.

لوائح إقراض موحّدة توجه المقترضين إلى بنوك تجارية بفوائد أقل

يعكس هذا الاتجاه تغييرات تنظيمية نُفذت منذ العام الماضي وتطبق لوائح موحدة لقروض الأسر عبر جميع قطاعات البنوك بغض النظر عن نوع المؤسسة. وتواجه بنوك الادخار القيود نفسها التي تواجهها البنوك التجارية، بما في ذلك حدود قروض مختلفة بناءً على أسعار المنازل في منطقة العاصمة سيول والمناطق الخاضعة للتنظيم. ويشرح القطاع أن عمليات الإقراض انكمشت خصوصًا لأن القيود التي تحد من مبالغ القروض الائتمانية لتكون ضمن الدخل السنوي تُطبق بالتساوي على بنوك الادخار، التي تستهدف في المقام الأول مقترضي الجدارة الائتمانية المتوسطة إلى المنخفضة. وفي السابق، كان المقترضون الذين استنفدوا حدود القروض لدى المؤسسات المالية من الدرجة الأولى يتجهون غالبًا لطلب تمويل إضافي من مؤسسات من الدرجة الثانية مثل بنوك الادخار، لكن مسار تدفق هذا الطلب تراجع بعد تقييد سقوف القروض الائتمانية بمستويات الدخل السنوي.

قطاع التمويل التعاوني يظهر تباطؤًا في الربع الثاني بعد نمو قوي في الربع الأول

أظهر قطاع التمويل التعاوني نموًا في قروض الأسر مقارنة بالبنوك خلال العام، لكن معدل النمو تباطأ بشكل ملحوظ في الربع الثاني. وعلى عكس الربع الأول الذي شهد نموًا حادًا، إما انخفضت أرصدة قروض الأسر الشهرية في الربع الثاني أو سجلت زيادات طفيفة فقط بعد إعلان الجهات المالية عن تدابير أقوى لإدارة إجمالي ديون الأسر في أبريل وبيان فرض عقوبات على الشركات المالية التي تفشل في تحقيق الأهداف. وسجلت Saemaul Geumgo أول انخفاض له على أساس شهري في رصيد قروض الأسر في يونيو.

الاتحادات الائتمانية الفردية تعدّل حدود القروض وفقًا لتوافر التمويل

قامت بعض الاتحادات الائتمانية التي لديها قدرة إقراض بزيادة حدود القروض بشكل مستقل. فالاتحاد الائتماني A، الذي شغّل مؤقتًا حدًا لقرض مقابل رهن شقة بقيمة 300 مليون وون بعد تعزيز تنظيم قروض الأسر في العام الماضي، وسّع هذا الحد إلى 600 مليون وون خلال العام. وقال مسؤول في قطاع التمويل إن Saemaul Geumgo تعدّل حدود القروض تلقائيًا مع مراعاة أوضاع كل اتحاد ائتماني على حدة، وتذبذبات الودائع، وطلب الاقتراض.

الأسئلة الشائعة

ما الذي تسبب في انخفاض قروض الأسر في بنوك الادخار خلال النصف الأول من العام؟

واجهت بنوك الادخار انخفاضًا في قروض الأسر بنحو 300 مليار وون خلال النصف الأول من العام بسبب تطبيق تنظيم موحّد عبر جميع قطاعات البنوك، مع تفضيل المقترضين للبنوك التجارية التي تقدم معدلات فائدة أقل نسبيًا. وأثرت اللوائح التي تحد من القروض الائتمانية ضمن مستويات الدخل السنوي بشكل خاص في بنوك الادخار التي تخدم مقترضي الجدارة الائتمانية المتوسطة إلى المنخفضة.

كيف تغير نمو قروض قطاع التمويل التعاوني في الربع الثاني؟

شهد معدل نمو قروض الأسر في قطاع التمويل التعاوني تباطؤًا ملحوظًا في الربع الثاني بعد أن أعلنت الجهات المالية عن تدابير أكثر صرامة لإدارة ديون الأسر في أبريل. إذ إما انخفضت أرصدة قروض الأسر الشهرية أو سجلت زيادات طفيفة فقط، حيث سجلت Saemaul Geumgo أول انخفاض على أساس شهري في يونيو.