أطلقت بلومبرغ اسم شركة التكنولوجيا المالية الجنوب أفريقية Omnisient ضمن قائمة "الشركات الإفريقية الناشئة التي يجب مراقبتها في 2026"؛ وذلك تقديراً لجهود الشركة في مساعدة البنوك وشركات التأمين على تقييم الأشخاص المستبعدين من الخدمات المالية الميسّرة بسبب غياب سجلات ائتمانية تقليدية. وتُبرز هذه الإشادة نهج Omnisient في استخدام بيانات بديلة لسلوك المستهلكين، مثل أنماط التسوق في محلات البقالة، لتقييم الجدارة الائتمانية. ولا يزال الاستبعاد المالي تحدياً واسع الانتشار عبر أفريقيا، حيث يكسب ملايين الأشخاص وينفقون بمسؤولية، لكنهم يظلون غير مرئيين لنماذج تقييم الائتمان التقليدية التي تعتمد على السجلات الائتمانية الرسمية.
التكنولوجيا والمنهجية
تمكّن منصة Omnisient المؤسسات المالية من الوصول إلى بيانات بديلة عن سلوك المستهلكين من تجار التجزئة وشركات الاتصالات وغيرها من الجهات، دون اشتراط مشاركة بيانات العملاء الخام. تتعاون المؤسسات ضمن بيئة آمنة تحافظ على الخصوصية، حيث تُحلَّل البيانات المُجهلة باستخدام تحليلات مدمجة وأدوات للذكاء الاصطناعي والنمذجة التنبؤية. وتحول المنصة الإشارات السلوكية اليومية، بما في ذلك أنماط التسوق في البقالة، إلى رؤى يمكن للمقرضين استخدامها عندما تكون بيانات مكاتب الائتمان التقليدية غير كافية.
نتائج تجريبية في جنوب أفريقيا
في جنوب أفريقيا، استخدمت منصة Omnisient من قِبل بنوك رائدة وبائع تجزئة كبير لبيع المواد الغذائية لاختبار ما إذا كان سلوك التسوق يمكن أن يساعد في التنبؤ بمخاطر الائتمان. قيّم التجريب أكثر من 8 ملايين مستهلك لم يكن يمكن تقييمهم سابقاً، حيث تأهل 3.2 مليون شخص للحصول على ائتمان كان سيتم رفضهم بسبب عدم وجود سجل ائتماني. حسّنت النماذج المبنية على سلوك التسوق القدرة على التنبؤ بسداد القروض بنسبة 41%. وتوقع أحد البنوك المشاركة زيادة بنسبة 29% في إيرادات الائتمان من خلال منهجية التقييم المحسّنة.
"ما تُلخّصه إشارة بلومبرغ هو الإمكانات الواقعية للبيانات البديلة عندما تُستخدم بأمان"، قال Jon Jacobson، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ Omnisient. "يمكن لسلة بقالة أن تخبرك بشيء ذي معنى عن السلوك المالي لشخص ما. التحدي يتمثل في تمكين البنوك من الاستفادة من هذه الرؤية دون المساس بخصوصية المستهلكين أو مطالبة تجار التجزئة بمشاركة بيانات العملاء الخام."
خلفية الشركة والإشادة
تأسست Omnisient في جنوب أفريقيا في 2019 على يد Jon Jacobson وAnton Grutzmacher وتعمل حالياً على المستوى الدولي. وكانت الشركة واحدة من بين 25 شركة اختيرت ضمن قائمة "الشركات الإفريقية الناشئة التي يجب مراقبتها في 2026" الصادرة عن بلومبرغ. وتصدرت جنوب أفريقيا ونيجيريا وكينيا القائمة بالتساوي، بواقع أربع شركات لكل دولة. وكانت الشركات الجنوب أفريقية المذكورة هي Omnisient وAmesect وAURA وJem.
جرى اختيار الشركة من قِبل المنتدى الاقتصادي العالمي بوصفها "رائدة تكنولوجية"، كما فازت بجائزة "Next Big Things in Tech" لدى Fast Company لأعمالها في مجال الخير الاجتماعي، وتم اختيارها ضمن "TechCrunch Startup Battlefield 200"، ونالت تقديراً من صحيفة Financial Times باعتبارها واحدة من أسرع الشركات نمواً في أفريقيا.
التمويل والتوسع
تحظى Omnisient بدعم من وكالة عالمية لإعداد تقارير الائتمان الاستهلاكية TransUnion، ومن شركة استثمارية Arise، ومن Shoprite Holdings، وهي أكبر سلسلة متاجر بقالة في أفريقيا. في 2025، أعلنت Omnisient عن جولة تمويل أولي من الفئة A بقيمة 12.5 مليون دولار لدعم توسعها الدولي، بما في ذلك إلى الولايات المتحدة، حيث يسعى المقرضون إلى أساليب آمنة من منظور الخصوصية لتقييم شريحة ذات ملفات ائتمانية محدودة أو "غير مرئية ائتمانياً".
قال Jacobson: "لا يعد الشمول المالي تحدياً أفريقياياً فحسب". "في كل سوق توجد فئات تُستبعد لأن البيانات المستخدمة لتقييمها تكون ناقصة. يمكن لبيانات أفضل أن تغيّر ذلك، لكن فقط إذا استُخدمت بطريقة تحمي الخصوصية وتحافظ على الثقة وتبقي المؤسسات في السيطرة على بيانات عملائها."
وأضاف Jacobson أن إشارة بلومبرغ تعكس تحولاً أوسع في مجال التكنولوجيا في أفريقيا. "كان على أفريقيا أن تبني من أجل الشمول منذ البداية"، قال. "وهذا يفضي إلى تكنولوجيا عملية وقادرة على الصمود وذات صلة عالمية. ونعتقد أن التعاون في مجال البيانات مع الحفاظ على الخصوصية سيصبح بنية تحتية حاسمة لخدمات التمويل والذكاء الاصطناعي، لأنه يسمح للمؤسسات باستخدام بيانات أفضل دون تعريض الأشخاص خلفها".
