الهيئة النقدية في سنغافورة: تقليص هدف فتح حسابات الخدمات المصرفية الخاصة إلى شهر واحد اعتماداً لنهج “ملاءمة المخاطر”

أكد شيه تي جون، مدير سلطة النقد في سنغافورة (MAS)، في 25 مايو خلال مؤتمر UBS Asia للاستثمار الذي عُقد في سنغافورة، أن MAS تتعاون مع القطاع المصرفي الخاص بهدف تقليص مدة إجراءات التحقق من حسابات العملاء الأثرياء، من متوسطها الوسيط الحالي البالغ نحو 6 أسابيع، إلى أقل من شهر. وقال شيه تي جون إن هذا الإجراء يعتمد أسلوبًا “متناسبًا مع المخاطر” في مراجعة مصدر ثروة العملاء، بما يضمن الحفاظ على معايير تدقيق مرتفعة لدى البنوك مع تجنب إجراء فحوص غير ضرورية أو مفرطة لمصادر ثروة العملاء.

الإطار التنظيمي للإصلاح: نهج “متناسب مع المخاطر” والفرق عن المعايير الحالية

تؤكد تصريحات شيه تي جون أن محور التعاون بين MAS والقطاع المصرفي الخاص يتمثل في إعادة ضبط عمق واتساع مراجعة مصدر الثروة (Source of Wealth). وقد أصدرت MAS إشعارًا توجيهيًا ذات صلة، يرشد المؤسسات المالية إلى اتخاذ تدابير مراجعة متناسبة وفقًا لتصنيف مخاطر العميل: فبالنسبة للعملاء ذوي المخاطر المرتفعة تُحافظ على مراجعة صارمة، بينما بالنسبة للعملاء ذوي المخاطر المنخفضة تُتجنب فرض متطلبات وثائق تتعارض مع مستوى المخاطر لديهم.

وشدد شيه تي جون على أن الهدف هو تمكين البنوك من “تجنب المراجعات غير الضرورية والمفرطة مع الحفاظ على معايير مرتفعة”، وهو ما يعكس بدقة الضغوط المزدوجة التي تواجهها MAS بعد فضيحة غسيل الأموال في 2023: فمن جهة، تحتاج إلى تعزيز نظم الامتثال لمكافحة غسل الأموال، ومن جهة أخرى يجب ضمان ألا تؤدي متطلبات الامتثال الثقيلة للغاية إلى الإضرار بجاذبية سنغافورة كمركز تنافسي لإدارة الثروات عالميًا.

الأسئلة الشائعة

ما الخطوات المحددة التي تتضمنها العملية الحالية لفتح حساب في المصارف الخاصة في سنغافورة ضمن “وسيط 6 أسابيع”؟

عادةً ما يشمل فتح حسابات المصارف الخاصة: التحقق من هوية العميل (KYC، اعرف عميلك)، والتحقق من مصدر الثروة (Source of Wealth) ومصدر الأموال (Source of Funds)، وفرز قوائم العقوبات وقواعد بيانات مكافحة غسل الأموال، وتقييم تصنيف مخاطر العميل، وصولًا إلى الموافقة النهائية على فتح الحساب. وقد تستغرق الحالات المعقدة (مثل وجود أصول عبر عدة ولايات قضائية، أو هياكل صناديق ائتمان عائلية، أو تحويلات حديثة واسعة النطاق للأصول) وقتًا أطول من خلال طلب المستندات وإجراء العناية الواجبة. ويهدف إصلاح MAS إلى تقليص دورة المراجعة للعملاء منخفضي إلى متوسطّي المخاطر عبر أسلوب متناسب مع المخاطر، وليس إلى خفض معايير المراجعة لجميع العملاء بشكل موحد.

ما التأثيرات المحددة لفضيحة غسل الأموال التي بلغت 3 مليارات دولار سنغافوري في 2023 على سياسات MAS التنظيمية لإدارة الثروات؟

في الفترة من أغسطس إلى سبتمبر 2023، اعتقلت الشرطة في سنغافورة 10 مشتبهين أجانب مرتبطين بشبكة غسيل أموال عابرة للحدود، وتم تجميد وأيضًا مصادرة أصول بإجمالي تجاوز 3 مليارات دولار سنغافوري (حوالي 2 مليار دولار أمريكي)، شملت عقارات ومركبات ومقتنيات فاخرة وودائع مصرفية. وخلصت التحقيقات إلى أن عدة بنوك خاصة في سنغافورة كانت لديها أوجه قصور واضحة في التحقق من مصدر ثروة العملاء. وبعد ذلك، عززت MAS عمليات التفتيش الميداني على البنوك الخاصة، وأصدرت عدة خطابات تنظيمية، ودعمت وضع معايير أكثر صرامة للعناية الواجبة. ويشكل إجراء تقليص مدة فتح الحساب الذي أعلن عنه شيه تي جون “الخطوة الثانية” بعد تعزيز أنظمة الامتثال: أي تحسين الكفاءة مع الحفاظ على معايير مرتفعة، حتى لا يؤدي التشدد الزائد إلى الإضرار بمكانة سنغافورة التنافسية.

ما الأهمية التي يحملها إصلاح تقليص الموافقة على حوافز ضريبة مكتب الأسرة من سنة إلى 3 أشهر بالنسبة لمكاتب الأسرة المرتبطة بالقطاع التشفيري؟

تُعد سنغافورة واحدة من أهم الوجهات الآسيوية لتجمع مكاتب الأسرة الواحدة (SFO)، ولا سيما وجود مكاتب أسر تُعد الأصول المشفرة فيها جزءًا محوريًا من التخصيص. تسمح خطط الحوافز الضريبية 13O و13U من MAS للمكاتب المؤهلة للاستفادة من مزايا مثل إعفاء ضريبة أرباح رأس المال، إلا أن طلب الموافقة سابقًا كان يستغرق مدة قد تصل إلى سنة، وهو ما كان أحد العوامل التي جعلت بعض المؤسسات تفكر في ولايات قضائية أخرى (مثل دبي أو لوكسمبورغ). ويُعد تقليص مدة الموافقة إلى 3 أشهر عاملًا يرفع بشكل ملحوظ جاذبية سنغافورة لمؤسسات إدارة الثروات المرتبطة بالتشفير، وبالاقتران مع تدابير تسريع فتح الحساب في المصارف الخاصة التي أعلن عنها شيه تي جون، يشكل ذلك مبادرة منهجية من MAS لتعزيز القدرة التنافسية لمركز سنغافورة لإدارة الثروات.