عدلت ثماني شركات بطاقات ائتمان كورية كبرى أسعار الفائدة على قروض بطاقاتها الائتمانية في مايو، حيث انخفضت الأسعار للمقترضين ذوي الائتمان المنخفض وارتفعت للمقترضين ذوي الائتمان المرتفع. وفقًا للاتحاد الكوري لجمعيات التمويل الائتماني، انخفض متوسط سعر الفائدة عبر جميع الشركات الثماني (لوت، بي سي، سامسونج، شينهان، ووري، هانا، هيونداي، كي بي كوكمين) بمقدار 0.03 نقطة مئوية من 13.57% في أبريل إلى 13.54% في مايو. بالنسبة للمقترضين ذوي درجات الائتمان الأقل من 700، انخفضت الأسعار بمقدار 0.09 نقطة مئوية من 17.18% إلى 17.09%، بينما ارتفعت الأسعار للمقترضين ذوي الدرجات فوق 900 بمقدار 0.47 نقطة مئوية من 10.52% إلى 10.99%. تعكس تعديلات الأسعار المتباينة استجابة شركات البطاقات لسياسة التمويل الشامل الحكومية والحوافز التنظيمية التي تعفي القروض متوسطة الفائدة من ما يصل إلى 80% من حسابات إجمالي حجم قروض الأسر. يحدث هذا التعديل في الأسعار بينما تواجه شركات البطاقات حدًا أقصى لنمو قروض الأسر السنوي بنسبة 1.5% وارتفاع تكاليف التمويل، حيث ارتفعت أسعار السندات المالية (AA+/استحقاق 3 سنوات) من 3.3% في يناير إلى أكثر من 4.2% بحلول نهاية مايو.
شركات البطاقات تخفض الأسعار للمقترضين ذوي الائتمان المنخفض بينما ترفعها للمقترضين ذوي الائتمان المرتفع
أظهرت أربع من شركات البطاقات الثماني الكبرى — لوت كارد، سامسونج كارد، هيونداي كارد، وبي سي كارد — نمط رفع الأسعار للمقترضين ذوي الائتمان المرتفع مع خفضها للمقترضين ذوي الائتمان المنخفض. رفعت سامسونج كارد أسعار المقترضين ذوي درجات الائتمان فوق 900 بمقدار 2 نقطة مئوية، من 12.86% إلى 14.86%، متجاوزة متوسط الزيادة في القطاع البالغ 0.06 نقطة مئوية. بالنسبة للمقترضين ذوي الدرجات الأقل من 700، خفضت سامسونج كارد الأسعار بمقدار 0.05 نقطة مئوية، من 17.54% إلى 17.49%. رفعت لوت كارد أسعار المقترضين ذوي الائتمان المرتفع بمقدار 0.15 نقطة مئوية من 10.5% إلى 10.65% وخفضت أسعار المقترضين ذوي الائتمان المنخفض بمقدار 0.13 نقطة مئوية من 17.78% إلى 17.65%. زادت هيونداي كارد أسعار المقترضين ذوي الائتمان المرتفع بمقدار 1.05 نقطة مئوية من 10.84% إلى 11.89% وخفضت أسعار المقترضين ذوي الائتمان المنخفض بمقدار 0.39 نقطة مئوية من 17.58% إلى 17.19%.
أسعار السندات المالية ترتفع من 3.3% في يناير إلى أكثر من 4.2% بحلول نهاية مايو
ارتفعت تكاليف التمويل لشركات بطاقات الائتمان بشكل مطرد خلال فترة تعديلات الأسعار. وفقًا لمركز معلومات السندات التابع لجمعية الاستثمار المالي الكورية، ارتفع سعر الفائدة على السندات المالية (سندات المؤسسات المالية II/غير مضمونة/AA+/استحقاق 3 سنوات، متوسط 5 وكالات تصنيف) من 3.3% في يناير إلى أكثر من 4.2% بحلول نهاية مايو. تعتمد شركات التمويل الائتماني غير القادرة على قبول الودائع على إصدار السندات كمصدر تمويل رئيسي. تنعكس تكاليف التمويل عادة في أسعار القروض النهائية بفارق زمني يتراوح بين 3 إلى 4 أشهر. بلغت أرصدة قروض البطاقات أعلى مستوى لها على الإطلاق في مايو. استدعت السلطات المالية شركات البطاقات التي أظهرت اتجاهات مقلقة في نمو قروض الأسر وأصدرت تعليماتها بإدارة الإقراض بشكل استباقي. تقدم شركات البطاقات حاليًا تقارير يومية وأسبوعية وشهرية عن اتجاهات القروض إلى السلطات.
سياسة التمويل الشامل الحكومية وحوافز القروض متوسطة الفائدة تدفع تعديلات الأسعار
حددت مصادر في القطاع دفع الحكومة لتوسيع الإقراض للمقترضين ذوي الائتمان المنخفض والمتوسط كعامل رئيسي وراء تخفيضات الأسعار لشرائح الائتمان المنخفض. صرح مسؤول في لوت كارد: "نحن نوسع عروض القروض متوسطة الفائدة تماشيًا مع سياسة توسيع التمويل الشامل للحكومة". كما ساهمت الحوافز التنظيمية للقروض متوسطة الفائدة في نمط تعديل الأسعار. تعفي السلطات القروض متوسطة الفائدة من ما يصل إلى 80% من حسابات إجمالي حجم قروض الأسر لضمان كفاية الطاقة الإقراضية. يجب على شركات البطاقات إدارة نمو قروض الأسر ضمن 1.5% للعام. حلل مسؤول في القطاع: "يبدو أن العوامل المؤسسية مثل حافز الإعفاء للقروض متوسطة الفائدة الذي يقلل التأثير على معدلات نمو قروض الأسر قد عملت كعوامل إيجابية لتوسيع القروض متوسطة الفائدة". أشار مسؤول آخر في القطاع: "هناك جو مفاده أن شركات البطاقات بحاجة إلى زيادة التمويل الشامل حتى لو كان ذلك يعني التخلي عن الهوامش. وبما أن القروض متوسطة الفائدة تحصل أيضًا على حوافز بموجب لوائح حصص قروض الأسر، يبدو أن الشركات أخذت ذلك في الاعتبار بشكل شامل". صرح مسؤول ثالث في القطاع: "من منظور التمويل الشامل، تقوم بعض شركات البطاقات بزيادة التسويق للأشخاص ذوي درجات الائتمان المنخفضة لتوفير القروض بنشاط، بينما تقلل التسويق للمقترضين ذوي الائتمان المرتفع بسبب مخاوف من عدم تحقيق حدود إجمالي حجم القروض إذا أقرضوا كثيرًا للمقترضين ذوي الائتمان المرتفع".
منتجات قروض متوسطة الفائدة مقرر إطلاقها هذا الشهر وقرض سايتدول في أكتوبر
من المقرر إطلاق منتجات إضافية لقروض متوسطة الفائدة في النصف الثاني من العام. من المتوقع إطلاق "قرض استقرار المعيشة متوسط الفائدة" الخاص للمقترضين ذوي الائتمان المنخفض والمتوسط، والذي بدأ بيعه في ستة بنوك ادخار في نهاية الشهر الماضي، في قطاع التمويل الائتماني هذا الشهر. كان قطاع التمويل الائتماني يفكر في إطلاقه الشهر الماضي لكن الجدول الزمني تأخر بسبب مشاكل تنسيق أنظمة تكنولوجيا المعلومات. من المقرر إطلاق قرض سايتدول، وهو منتج مضمون مدعوم بالسياسة للمقترضين متوسطي الائتمان والذي سيعرضه قطاع التمويل الائتماني حديثًا، في أكتوبر.
الأسئلة الشائعة
لماذا خفضت شركات البطاقات الكورية الأسعار للمقترضين ذوي الائتمان المنخفض بينما رفعتها للمقترضين ذوي الائتمان المرتفع في مايو؟
عدلت شركات البطاقات الأسعار استجابة لسياسة التمويل الشامل الحكومية والحوافز التنظيمية التي تعفي القروض متوسطة الفائدة من ما يصل إلى 80% من حسابات إجمالي حجم قروض الأسر. يسمح ذلك للشركات بتوسيع الإقراض للمقترضين ذوي الائتمان المنخفض والمتوسط مع إدارة الحد الأقصى لنمو قروض الأسر السنوي البالغ 1.5%.
ما هي التغييرات المحددة في الأسعار التي حدثت لشرائح درجات الائتمان المختلفة في مايو؟
بالنسبة للمقترضين ذوي درجات الائتمان الأقل من 700، انخفض متوسط السعر بمقدار 0.09 نقطة مئوية من 17.18% إلى 17.09%. بالنسبة للمقترضين ذوي الدرجات فوق 900، ارتفع متوسط السعر بمقدار 0.47 نقطة مئوية من 10.52% إلى 10.99%. انخفض متوسط القطاع الإجمالي بمقدار 0.03 نقطة مئوية من 13.57% في أبريل إلى 13.54% في مايو.
متى سيتم إطلاق منتجات القروض متوسطة الفائدة الجديدة في قطاع التمويل الائتماني الكوري؟
من المتوقع إطلاق "قرض استقرار المعيشة متوسط الفائدة" الخاص للمقترضين ذوي الائتمان المنخفض والمتوسط هذا الشهر في قطاع التمويل الائتماني بعد بدء بيعه في ستة بنوك ادخار في نهاية الشهر الماضي. من المقرر إطلاق قرض سايتدول، وهو منتج مضمون مدعوم بالسياسة للمقترضين متوسطي الائتمان، في أكتوبر.
