نشرت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) مراجعة ميلز، التي توصف بأنها أول مراجعة استراتيجية يقودها جهة تنظيمية للذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية للأفراد، محذرة من أن الذكاء الاصطناعي سيعيد تشكيل كيفية استثمار المستهلكين واقتراضهم وإدارة أموالهم بشكل جذري بحلول نهاية العقد. وتخلص المراجعة، التي كلف بها مجلس إدارة FCA وقادها المدير التنفيذي شيلدون ميلز، إلى أن الذكاء الاصطناعي سيصبح قوة محورية عبر الخدمات المالية للأفراد مع تزايد إقبال المستهلكين على الخدمات المالية الوكيلة. ويحدد التقرير فرصاً كبيرة للشركات والمستهلكين مع إدخال مخاطر جديدة حول الاحتيال والجرائم الإلكترونية وتركيز السوق وحماية المستهلك، مما يجعله واحداً من أول خرائط الطريق التنظيمية الشاملة عالمياً التي تدرس كيف يمكن للذكاء الاصطناعي إعادة تشكيل الأسواق المالية حتى عام 2030 وما بعده.
استطلاع FCA يجد أن 20% من المستهلكين في المملكة المتحدة مستعدون لاستخدام الذكاء الاصطناعي الوكيل
وجد بحث كلفت به FCA أن حوالي 20% من المستهلكين في المملكة المتحدة، أي ما يعادل حوالي 11 مليون بالغ، سيكونون مستعدين لاستخدام الذكاء الاصطناعي الوكيل القادر على التصرف بشكل مستقل ضمن أهداف محددة مسبقاً. وتشمل الأمثلة أنظمة ذكاء اصطناعي يمكنها إدارة المدخرات والاستثمارات تلقائياً، وتبديل المنتجات المالية، وتحسين الميزانيات المنزلية، وتنفيذ المعاملات ضمن حدود يحددها المستخدم، ومراقبة الأهداف المالية دون تدخل مستمر من المستخدم. في حين أبدى المشاركون اهتماماً قوياً بهذه القدرات، وجد الاستطلاع أيضاً مخاوف واسعة النطاق بشأن الثقة والشفافية والحفاظ على سيطرة بشرية ذات معنى على الوكلاء الماليين المستقلين.
مراجعة ميلز تحدد أربعة تحولات هيكلية في الخدمات المالية
تحدد مراجعة ميلز أربعة تحولات هيكلية رئيسية ينبغي للجهات التنظيمية والشركات الاستعداد لها خلال السنوات القادمة. وفقاً لـ FCA، لن يعمل الذكاء الاصطناعي ببساطة على تحسين العمليات الحالية بل سيغير بشكل جوهري كيفية تفاعل المستهلكين مع المنتجات المالية، وكيفية تنافس الشركات على العملاء، وكيفية إشراف الجهات التنظيمية على الأسواق المستقلة بشكل متزايد.
التحولات الهيكلية الأربعة هي:
- عمليات الشركات: أتمتة أكبر عبر المؤسسات المالية
- رحلات المستهلكين: اتخاذ القرارات المالية بمساعدة الذكاء الاصطناعي وبشكل مستقل
- المنافسة: تغييرات في هيكل السوق وتركيزه
- مشهد المخاطر: تزايد مخاطر الاحتيال والجرائم الإلكترونية والمخاطر التشغيلية
FCA تحذر من أن الذكاء الاصطناعي قد يضاعف مخاطر الاحتيال والجرائم الإلكترونية
تحذر الجهة التنظيمية من أن أنظمة الذكاء الاصطناعي المتزايدة القدرة قد تضاعف عمليات الاحتيال الاستثماري، واحتيال الهوية، والجرائم المالية الممكنة بالتزييف العميق، والهجمات الإلكترونية، والإخفاقات التشغيلية، وتركيز السوق حول عدد صغير من مزودي الذكاء الاصطناعي. وتجادل FCA بأن الجهات التنظيمية ستحتاج إلى قدرات إشرافية جديدة لمراقبة الأنظمة المالية المستقلة بشكل متزايد مع ضمان استمرار الشركات في الوفاء بالتزاماتها الحالية لحماية المستهلك.
FCA تصدر سبع توصيات استراتيجية
تحدد المراجعة سبع توصيات استراتيجية لمجلس إدارة FCA والجهاز التنفيذي:
- تأمين وتكييف النطاق التنظيمي
- تعزيز التنسيق على مستوى النظام بأكمله
- مراقبة التحول نحو النماذج المالية المستقلة
- توسيع مختبر الذكاء الاصطناعي التابع لـ FCA
- إنشاء أسس التمويل الوكيل
- تطوير قدرات إشرافية ممكنة بالذكاء الاصطناعي
- بناء خدمة قدرة مالية للذكاء الاصطناعي موثوقة في المصلحة العامة
تبني العديد من التوصيات على مبادرات أطلقتها FCA بالفعل، بما في ذلك مختبر الذكاء الاصطناعي (AI Lab) التابع لها، وبرنامج الاختبار الحي للذكاء الاصطناعي (AI Live Testing programme)، ومنطقة الاختبار المعززة (Supercharged Sandbox) التي طورتها مع NVIDIA.
إطار واجب المستهلك (Consumer Duty) التابع لـ FCA يظل محورياً للإشراف على الذكاء الاصطناعي
وفقاً لرئيس FCA آشلي ألدر، فإن واجب المستهلك (Consumer Duty) ونظام كبار المديرين والشهادات (Senior Managers & Certification Regime) يوفران بالفعل للشركات مساءلة واضحة لنشر الذكاء الاصطناعي. يشير التقرير إلى أن هذه الأطر ينبغي أن تتطور جنباً إلى جنب مع التطور التكنولوجي بدلاً من استبدالها بتشريعات خاصة بالتكنولوجيا. بدلاً من اقتراح مجموعة قواعد جديدة تماماً للذكاء الاصطناعي، تجادل FCA بأن إطارها التنظيمي القائم على المبادئ يوفر أساساً قوياً للإشراف على الذكاء الاصطناعي.
الأسئلة الشائعة
ما الذي نشرته FCA بشأن الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية؟
نشرت FCA مراجعة ميلز، التي توصف بأنها أول مراجعة استراتيجية يقودها جهة تنظيمية للذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية للأفراد. وقد كلف بها مجلس إدارة FCA وقادها المدير التنفيذي شيلدون ميلز، وتبحث كيف يمكن للذكاء الاصطناعي إعادة تشكيل الأسواق المالية حتى عام 2030 وما بعده.
كم عدد المستهلكين في المملكة المتحدة المستعدين لاستخدام الذكاء الاصطناعي الوكيل في القرارات المالية؟
وجد بحث كلفت به FCA أن حوالي 20% من المستهلكين في المملكة المتحدة، أي ما يعادل حوالي 11 مليون بالغ، سيكونون مستعدين لاستخدام الذكاء الاصطناعي الوكيل القادر على التصرف بشكل مستقل ضمن أهداف محددة مسبقاً مثل إدارة المدخرات، وتبديل المنتجات المالية، وتحسين الميزانيات المنزلية.
ما المخاطر التي تحددها FCA لتبني الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية؟
تحذر FCA من أن أنظمة الذكاء الاصطناعي المتزايدة القدرة قد تضاعف عمليات الاحتيال الاستثماري، واحتيال الهوية، والجرائم المالية الممكنة بالتزييف العميق، والهجمات الإلكترونية، والإخفاقات التشغيلية، وتركيز السوق حول عدد صغير من مزودي الذكاء الاصطناعي. وتجادل الجهة التنظيمية بأن قدرات إشرافية جديدة ستكون ضرورية لمراقبة الأنظمة المالية المستقلة بشكل متزايد.
