أطلقت Count Finance حسابات التوفير الفردية للأسهم وصناديق الاستثمار على منصتها الاستثمارية في المملكة المتحدة، مستخدمةً البنية التحتية لشركة WealthKernel التي استحوذت عليها Alpaca مؤخراً، وذلك للجمع بين المشورة المالية الخاضعة للتنظيم والاستثمار الموفر للضرائب. وتعالج هذه الخطوة فجوة هيكلية في قطاع التمويل الاستهلاكي في المملكة المتحدة، حيث لا يتلقى سوى 9% من البالغين مشورة مالية خاضعة للتنظيم وفقاً لأحدث مسح لشركات الاستشارات المالية الصادر عن هيئة السلوك المالي، مع بقاء التكلفة الحاجز الرئيسي. ويتيح الإطلاق للمستثمرين المؤهلين في المملكة المتحدة فتح حسابات توفير فردية مباشرة داخل منصة الاستشارات التابعة لـ Count، ودمج توصيات حسابات التوفير الفردية في عملية تخطيط مالي أوسع تشمل إعداد الميزانية والمعاشات التقاعدية والادخار والاستثمار وتحسين الضرائب.
بيانات هيئة السلوك المالي تُظهر أن 9% فقط من البالغين في المملكة المتحدة يتلقون مشورة مالية خاضعة للتنظيم
وفقاً لأحدث مسح لشركات الاستشارات المالية الصادر عن هيئة السلوك المالي، لا يتلقى سوى نحو 9% من البالغين في المملكة المتحدة مشورة مالية خاضعة للتنظيم. وتتخذ الغالبية العظمى قرارات استثمارية دون توجيه مهني، ويرجع ذلك أساساً إلى أن الاستشارات التقليدية لا تزال باهظة التكلفة أو غير متاحة. ومع مواجهة شركات الاستشارات لارتفاع تكاليف الامتثال، أدخل العديد منها متطلبات حد أدنى للمحافظ أو هياكل رسوم تستبعد فعلياً المستثمرين الصغار. ورغم أن المستشارين الآليين ساعدوا في أتمتة أجزاء من عملية الاستثمار، فإنهم يقدمون عموماً محافظ نموذجية بدلاً من التخطيط المالي الشامل الخاضع للتنظيم.
Count Finance تدمج حسابات التوفير الفردية في التخطيط المالي الشامل
صرحت لورا كورنلي، الرئيسة التنفيذية والشريكة المؤسسة لـ Count Finance، بأن حسابات التوفير الفردية تشكل جزءاً من استراتيجية مالية أوسع وليست منتجات استثمارية مستقلة. وقالت كورنلي: "بالنسبة لمستخدمينا، حسابات التوفير الفردية ليست مجرد منتج، بل هي جزء أساسي من الخطة المالية. نحن لا نقدم مجرد وصول إلى حساب توفير فردي. بل نقوم بتقييم ما إذا كانت الأداة المناسبة لكل مستخدم. نحدد مبالغ التخصيص المناسبة، ونوصي بالصناديق الأساسية وصناديق المؤشرات المتداولة، ونشرح كيف تتناسب مع مساهمات المعاشات التقاعدية والأولويات المالية الأخرى". وعلى عكس منصات الاستثمار التي تقتصر على التنفيذ فقط، تحدد Count ما إذا كان حساب التوفير الفردي مناسباً ضمن الخطة المالية الشاملة للعميل قبل التوصية بمستويات التخصيص ومنتجات الاستثمار.
حسابات التوفير الفردية للأسهم وصناديق الاستثمار توفر مزايا استثمارية معفاة من الضرائب
تتيح حسابات التوفير الفردية للأسهم وصناديق الاستثمار للمقيمين في المملكة المتحدة الاستثمار بدون ضريبة أرباح رأس المال وضريبة الأرباح ضمن الحد السنوي المسموح به لحسابات التوفير الفردية. ووفقاً لهيئة الإيرادات والجمارك البريطانية، يمتلك ملايين المستثمرين بشكل جماعي مئات المليارات من الجنيهات داخل حسابات التوفير الفردية للأسهم وصناديق الاستثمار، مما يجعلها واحدة من أكثر أدوات الاستثمار الاستهلاكي استخداماً في البلاد. وتشمل الاستثمارات المؤهلة الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة والصناديق الاستثمارية وصناديق الاستثمار المغلقة.
Alpaca توفر البنية التحتية للتنفيذ من خلال استحواذها على WealthKernel
يُظهر الإطلاق كيف تضع Alpaca نفسها بعد استحواذها على WealthKernel. فبدلاً من التنافس المباشر مع منصات الاستثمار الاستهلاكية، توفر Alpaca بشكل متزايد البنية التحتية الخاضعة للتنظيم للتنفيذ، مما يسمح لشركات التكنولوجيا المالية بإطلاق منتجات استثمارية محلية بسرعة أكبر. ومن خلال واجهة برمجة تطبيقات واحدة، تحصل Count على إمكانية فتح الحسابات وتنفيذ المحافظ والتحويلات وصناديق المؤشرات المتداولة والصناديق الاستثمارية وخدمات الحفظ دون بناء تلك البنية التحتية داخلياً. وقال كاران شانموغاراجاه، الرئيس التنفيذي لـ Alpaca Europe، إن الشراكة تركز على توسيع نطاق الوصول إلى الاستشارات الخاضعة للتنظيم. وأضاف شانموغاراجاه: "تتصدى Count لأحد أهم التحديات في التمويل اليوم من خلال توسيع نطاق الوصول إلى الاستشارات الاستثمارية الخاضعة للتنظيم. ومن خلال Alpaca، نحن فخورون بدعم شركاء مثل Count في بناء حلول تجعل الاستشارات المالية في متناول السوق الأوسع".
وأضاف يوشي يوكوكاوا، الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لـ Alpaca: "تتعامل Count مع أحد أكثر التحديات إلحاحاً في التمويل الاستهلاكي في المملكة المتحدة، ونحن فخورون بدعمهم. وبفضل خبرة Alpaca المحلية وبنيتها التحتية، نجعل من السهل على شركاء مثل Count بناء وتوسيع نطاق المنتجات المالية عبر المنطقة".
Count Finance تعمل ضمن البيئة التجريبية التنظيمية لهيئة السلوك المالي
تعمل Count حالياً ضمن البيئة التجريبية التنظيمية لهيئة السلوك المالي أثناء اختبار نموذج أعمالها تحت الإشراف التنظيمي. وتقول الشركة إنها حصلت بالفعل على أكثر من 10 ملايين جنيه إسترليني من الأصول الملتزم بها تحت الاستشارة.
الأسئلة الشائعة
ما هي النسبة المئوية للبالغين في المملكة المتحدة الذين يتلقون مشورة مالية خاضعة للتنظيم وفقاً لهيئة السلوك المالي؟
وفقاً لأحدث مسح لشركات الاستشارات المالية الصادر عن هيئة السلوك المالي، لا يتلقى سوى نحو 9% من البالغين في المملكة المتحدة مشورة مالية خاضعة للتنظيم، مع بقاء التكلفة الحاجز الرئيسي للوصول إليها.
ما البنية التحتية التي تستخدمها Count Finance لإطلاق حسابات التوفير الفردية؟
تستخدم Count Finance البنية التحتية لشركة WealthKernel التي استحوذت عليها Alpaca مؤخراً، والتي توفر البنية التحتية الخاضعة للتنظيم للتنفيذ بما في ذلك فتح الحسابات وتنفيذ المحافظ والتحويلات وصناديق المؤشرات المتداولة والصناديق الاستثمارية وخدمات الحفظ من خلال واجهة برمجة تطبيقات واحدة.
ما حجم الأصول الملتزم بها التي حصلت عليها Count Finance؟
حصلت Count Finance على أكثر من 10 ملايين جنيه إسترليني من الأصول الملتزم بها تحت الاستشارة أثناء العمل ضمن البيئة التجريبية التنظيمية لهيئة السلوك المالي.
