البنك الدولي يحذر من أن الحفظ الذاتي للعملات المشفرة قد يصبح ثغرة جديدة لمكافحة غسيل الأموال

محتوى تحرير موثوق، مراجع من قبل خبراء الصناعة الرائدين ومحررين مخضرمين. إعلانات الإعلان يجادل ورقة جديدة من بنك التسويات الدولية (BIS) بأن العملات المشفرة التي يتم الاحتفاظ بها ذاتيًا قد تصبح النقطة الضعيفة التالية في تطبيق قوانين مكافحة غسل الأموال إذا قام المنظمون بتشديد القواعد حول وسائل الدفع الأخرى دون سد الفجوة حول المحافظ التي يتحكم فيها المستخدمون. القلق الأساسي واضح: عندما يصبح من الصعب استخدام قناة واحدة، لا تختفي التدفقات غير المشروعة. بل تنتقل.

تحذير BIS من المحافظ المشفرة المستضافة ذاتيًا

باستخدام الاتحاد الأوروبي كمثال رئيسي، تقول الورقة إن المحافظ المستضافة ذاتيًا تحتل موقعًا حساسًا بشكل خاص لأنها لا تعتمد على وسيط يمكن التعرف عليه لأداء العناية الواجبة بالعملاء، أو مراقبة المعاملات، أو تقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة. هذا هو الاختلاف التصميمي الذي يعود إليه المؤلفون مرارًا وتكرارًا.

“المحافظ المستضافة ذاتيًا هي نوع من المحافظ التي يسيطر عليها المستخدم تمامًا، دون الاعتماد على وسيط. يتم التحقق من صحة معاملات الأصول المشفرة المستضافة ذاتيًا على بلوكتشين عام بدون إذن، دون أن يكون وسيط فردي مسؤولًا عن تحديث الحسابات.” بناءً على ذلك، تقول الورقة إن المدفوعات المشفرة المستضافة ذاتيًا، بدون تدابير إضافية، تمثل واحدة من أدنى احتمالات الكشف والتنفيذ.

قراءة ذات صلة: ارتفاع تمويل العملات المشفرة بنسبة 50%، لكن معظم الشركات الناشئة تُحرم من الوصول: المحللونتذهب الورقة خطوة أبعد. تقول إن المحافظ المستضافة ذاتيًا قد تكون، في الممارسة العملية، أكثر جاذبية للاستخدام غير المشروع من النقود. لا تزال النقود تقدم أدنى مستوى من الرقابة من حيث التصميم، يجادل المؤلفون، لكن القيود المادية مهمة: فهي ضخمة، وأصعب في النقل على نطاق واسع، وأكثر خطورة في التخزين أو النقل. العملات المشفرة ذاتية الحفظ لا تواجه تلك العقبات، مما يعني أن قابلية النقل وسرعة العابر للحدود للأصول الرقمية يمكن أن تعزز فجوة الامتثال بمجرد أن يخرج الوسطاء من الصورة.

هذا الإطار يساهم في ما يسميه الورقة بـ “تأثير سرير الماء”. “الاختلافات في احتمالية الكشف … يمكن أن تؤدي إلى فرص للمراجحة بين أدوات الدفع. يمكن أن يُطلق على ذلك تأثير سرير الماء: إذا ضغطت على الماء في منطقة واحدة، فإنه يرتفع في أخرى. مع مرور الوقت، هذا الديناميكي يضعف الفعالية العامة لأطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ويستلزم تدخلًا تنظيميًا وإشرافيًا.” في سياق العملات المشفرة، النقطة ليست فقط أن الحفظ الذاتي يحمل مخاطر، بل أن التنظيم غير المتساوي يمكن أن يعيد بشكل نشط الجهات السيئة نحوها.

قراءة ذات صلة: البنوك الكبرى تهدد بمقاضاة OCC بسبب قواعد العملات المشفرة، مشيرة إلى تهديدات للاستقرار المالييعد الاتحاد الأوروبي مثالًا مركزيًا لهذا الحجة. الآن، يتم دمج المحافظ المشفرة المستضافة بشكل أكثر إحكامًا في بنية مكافحة غسل الأموال للكتلة من خلال إطار مزود خدمات الأصول المشفرة (CASP)، والتحديثات في الالتزامات المراقبة، ونظام قاعدة السفر. تشير الورقة إلى أن المحافظ والخدمات التي تتيح إخفاء الهوية تُدفع خارج النطاق المنظم.

أما المحافظ المستضافة ذاتيًا، فهي تُعامل بشكل أكثر غير مباشر: المعاملات التي تتضمنها لا تخضع للعناية الواجبة ومراقبة المعاملات إلا إذا كان CASP طرفًا في التحويل. في تلك الحالات، يجب على CASPs تقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتطبيق التدابير التخفيفية.

ما يجعل هذا التفاوت ملحوظًا، يقول المؤلفون، هو أن النقود لديها حد صارم، وهو ما لا تمتلكه فئة الحفظ الذاتي. يوضح جدول المقارنة الخاص بهم ذلك بوضوح: النقود في الاتحاد الأوروبي تخضع لحد معاملات قدره 10,000 يورو، في حين أن الأصول المشفرة المستضافة ذاتيًا لا تواجه “حدود معاملات أو حيازة”. استنتاج الورقة هو أن هذا الاختلاف “قد يوفر حافزًا للجهات الخبيثة للتحول من النقود إلى محافظ الأصول المشفرة المستضافة ذاتيًا.”

في وقت النشر، بلغ إجمالي سوق العملات المشفرة 2.37 تريليون دولار.

إجمالي سوق العملات المشفرة، مخطط أسبوعي | المصدر: TOTAL على TradingView.com الصورة المميزة أنشئت باستخدام DALL.E، المخطط من TradingView.com عملية التحرير لموقع bitcoinist تركز على تقديم محتوى مدروس بدقة، وموثوق، وحيادي. نحن نلتزم بمعايير صارمة في المصادر، ويخضع كل صفحة لمراجعة دقيقة من قبل فريقنا من خبراء التكنولوجيا والمحررين المخضرمين. تضمن هذه العملية نزاهة وملاءمة وقيمة محتوىنا لقرائنا.