كاتب نيويورك تايمز الأكثر مبيعًا، وصديقتك الغنية في وول ستريت فيفيان تو تشاركك طرق إدارة المال

فيفيان تو (الملقب بصديقتك الغنية في وول ستريت)، مؤلفة كتاب نيويورك تايمز الأكثر مبيعا “ممول جيدا”، ومتداولة ومؤثرة مالية سابقة في وول ستريت (الملقب بصديقتك الغنية في وول ستريت)، أجابت على أسئلة مستخدمي الإنترنت المستعصية على قناة Wired وشاركت نصائحها المالية الفريدة. يقترح تو حلولا متنوعة لأنماط الاستهلاك الشائعة الحالية، والحدود المالية بين الأشخاص، وتخصيص الأصول.

فخ استهلاك الأقساط للاستمتاع أولا والدفع لاحقا

حاليا، هناك نماذج مالية متنوعة مثل اشتر الآن وادفع لاحقا، وBNPL (استمتع الآن، ادفع لاحقا)، والتي تهدف في الأصل إلى توفير ائتمان للمجتمعات ذات البنوك المحدودة لمساعدتهم على شراء الأجهزة المنزلية أو معدات العمل. ومع ذلك، تحول هذا النوع من نماذج الأعمال تدريجيا إلى طبيعة استغلالية. بدأت العديد من الشركات في الترويج لمدفوعات تقسيط منخفضة التكلفة، مثل الوجبات الخفيفة الرخيصة مثل البوريتو، مما يسمح للمستهلكين بتراكم الديون دون الشعور بها. إذا فشل المستخدمون في السداد في الوقت المحدد، ستتضرر درجتهم الائتمانية وسيضطرون لدفع فوائد مرتفعة. توصي تو بتجنب هذا النمط من الاستهلاك.

وفر نفقات صغيرة قد تجمع الكثير من المال وحافظ على وعي باستهلاك المستهلك

على الرغم من أن إنفاق 5 دولارات يوميا على القهوة لا يحدد مباشرة ما إذا أصبح الشخص مليونيرا خلال سنة، إلا أن تأثير “تأثير التسرب” لا يمكن تجاهله. الإنفاق الأعمى غالبا ما يكون السبب الرئيسي لفقدان التدفق النقدي. إذا كان للاستهلاك هدف محدد أو يمكن أن يزيد من دافع العمل، يمكن تحديد قيمته؛ على العكس، إذا كان استهلاكا متابعة غير واعية، يجب تحويل الأموال إلى حساب الاستثمار. مع الإنفاق الواعي، يمكن للمستثمرين ضمان تدفق أموالهم إلى استخدامات أكثر معنى للمستقبل، مما يحمي أمنهم المالي طويل الأمد.

هل أموالك هي أموالي، أموالي أم أموالي؟

بالنسبة لإدارة الشركاء المالية، يدعو تو إلى استراتيجية “لك، لي، لنا”، معتقدا أنها طريقة صحية ومرنة للحفاظ على العلاقة. بينما يمكن للحسابات المشتركة أن تبسط مشاركة المصاريف الثابتة مثل الرهون العقارية، وفواتير الخدمات، والإجازات المشتركة، إلا أنها تحمل أيضا مخاطر كبيرة. إذا كان لدى الشريك عادات سيئة (مثل إدمان القمار)، يمكن سحب الأموال من الحساب المشترك قانونيا ولا يمكن استردادها. لذلك، من الضروري الحفاظ على صندوق الطوارئ المستقل للفرد.

ما اسم الميزانية الصاخبة؟

عندما تواجه دعوات عالية للمناسبات الاجتماعية، مثل حفلات الزفاف أو الحفلات في الخارج، يجب أن تعبر بصدق عن أولوياتك المالية، ولا تصفع وجهك وتكون سمينا، وأخبر الأصدقاء بوضوح أنك تركز حاليا على سداد الديون أو شراء أصول محددة، بدلا من تحمل الديون للحفاظ على الغرور، مما قد يساعد في تصفية الضغوط الاجتماعية غير الصحية.

أشار تو إلى أن وسائل التواصل الاجتماعي غالبا ما تقدم حياة فاخرة لا تتناسب مع ما تحصل عليه فعليا، كما لو أن الجميع لديهم طائرة خاصة للسفر حول العالم، والتعرض المفرط لهذه المعلومات يمكن أن يؤدي إلى قلق مالي، مما يشير إلى أن الجمهور يجب أن يميز بعناية دوافع المؤثرين على وسائل التواصل الاجتماعي.

بمجرد احتساب الراتب، يبدأ التخصيص

بناء بنية تحتية مالية قوية يقلل من إرهاق اتخاذ القرار. توصي جامعة TU بالتخصيص الآلي فور احتساب الرواتب، مثل تقسيم الرواتب النسبية إلى حسابات ذات وظائف مختلفة. قاعدة “50/30/20” الشائعة هي معيار صالح: يستخدم 50٪ للنفقات الضرورية مثل السكن والنقل والطعام؛ 30٪ للترفيه والهوايات الشخصية؛ 20٪ مخصصة لسداد الديون والاستثمارات المستقبلية. من خلال إنشاء حساب توفير عالي العائد واستخدام عقبات مثل تغيير كلمات المرور العشوائية لزيادة صعوبة السحب، يمكن للمستخدمين فعليا منع المستخدمين من استخدام الأموال الطارئة في أوقات غير ضرورية.

جهز صندوق احتياطي طارئ لمدة 3-6 أشهر

تظل فيفيان تو حذرة بشأن استخدام الذكاء الاصطناعي في النصائح المالية، مشيرة إلى أن الأدوات العامة ليست مستشارين محترفين منظمين وقد توفر معلومات متحيزة. بالنسبة للأصول القابلة للجمع مثل الأعمال الفنية أو النبيذ أو البطاقات، يجب أن يفهم أنها أقل سيولة بكثير من الأسهم أو العقارات، وأن قيمة هذه العناصر تعتمد كليا على الطلب السوقي. في النهاية، يجب بناء نظام مالي قوي على صندوق طوارئ لضمان أن يكون لدى الأفراد نفقات معيشية لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر كاحتياط في حال حدوث نفقات طبية مفاجئة أو فقدان وظيفة.

فيديو مرجعي:

نشر هذا المقال من المؤلف الأكثر مبيعا في نيويورك تايمز وصديقتك الغنية في وول ستريت فيفيان تو تشارك نصائح حول المال أولا على Chain News ABMedia.