لم تعد بحاجة إلى بطاقة U! WalletConnect Pay يتصل مباشرة بـ 40 مليون نقطة بيع POS حول العالم

WalletConnect Pay و Ingenico الرائد في مجال نقاط البيع POS يتعاونان، لدمج مدفوعات العملات المستقرة في أكثر من 40 مليون جهاز طرفي حول العالم. يمكن للمستهلكين الدفع عبر مسح رمز QR، مع تقليل الرسوم بشكل كبير من 2-3% وتسوية فورية. صرح مؤسس Hazeflow مباشرةً: «بطاقة U قد ماتت»، معتبرًا أن بطاقة U تعاني من عيوب قاتلة مثل التكاليف العالية، وخصوصية KYC، والاعتماد على الوسطاء، وأن الدفع المباشر بالعملات المستقرة سيصبح السائد.

WalletConnect Pay تتجه إلى أكثر من 40 مليون نقطة بيع POS حول العالم

أعلن Jess Houlgrave، الرئيس التنفيذي لـ WalletConnect، يوم الجمعة، أن WalletConnect Pay قد أبرمت تعاونًا مع Ingenico، مما يسمح بنشر خدمات الدفع الخاصة بها عبر شبكة تغطي أكثر من 120 دولة، وأكثر من 40 مليون جهاز POS. من المتوقع أن تُتاح الخدمة للمؤسسات المصدرة للقبول وخدمات الدفع (PSP) بدءًا من الآن، مع خطة لإطلاقها بشكل أولي في أوروبا خلال الربع الأول والثاني من 2026.

باعتبارها واحدة من أكبر مزودي أجهزة POS في العالم، تنتشر أجهزة Ingenico في جميع أنواع بيئات البيع بالتجزئة، من السوبر ماركت والمطاعم إلى محطات الوقود. هذا التعاون يعني أن المدفوعات بالعملات المستقرة ستدخل للمرة الأولى بشكل واسع النطاق في البنية التحتية الرئيسية للبيع بالتجزئة، وليس فقط في سيناريوهات أصلية للعملات المشفرة أو عدد قليل من التجار التجريبيين.

الدمج يركز على «عدم تغيير البنية التحتية الحالية للتجار». يمكن للمستهلكين ببساطة مسح رمز QR باستخدام محفظتهم المشفرة، وإتمام الدفع بالعملات المستقرة، بينما يظل التاجر يعمل ضمن إطار الدفع المألوف لديه. لا حاجة لشراء أجهزة جديدة، أو تدريب الموظفين على استخدام محافظ مشفرة معقدة، فقط تفعيل وظيفة WalletConnect Pay على نظام POS الحالي.

هذه الطريقة ذات الاحتكاك المنخفض تحل أكبر عقبة في اعتماد المدفوعات المشفرة. سابقًا، كان على التجار تثبيت برامج أو أجهزة خاصة لقبول المدفوعات المشفرة، مما يزيد من التكاليف ويعقد العمليات. من خلال التكامل السلس مع أنظمة POS الحالية، تسمح WalletConnect Pay للمرة الأولى بمحاولة دمج المدفوعات المشفرة بطريقة ذات احتكاك منخفض نسبيًا في بيئة البيع بالتجزئة السائدة.

من الناحية التقنية، بعد مسح رمز QR، يتم إرسال معلومات المعاملة إلى المحفظة المشفرة للمستخدم، وبعد التأكيد، يتم إرسال العملات المستقرة مباشرة من المحفظة إلى عنوان البلوكشين الخاص بالتاجر أو مزود خدمة الدفع، وتتم المعاملة خلال ثوانٍ. بعد تلقي تأكيد على الشبكة، يمكن لنظام POS الخاص بالتاجر إتمام المعاملة، دون الحاجة للانتظار لدورة التسوية البنكية التقليدية.

مزايا الدفع المباشر بالعملات المستقرة توفر 2% من رسوم المعاملة وتسوية فورية

عند شرحها لموقع WalletConnect Pay، ركزت Houlgrave على الفوائد العملية على مستوى الأعمال. أشارت إلى أن رسوم المعاملات باستخدام بطاقات الائتمان التقليدية تتراوح عادة بين 2-3%، ومع حجم معاملات سنوي بمئات المليارات من الدولارات، فإن التكاليف تتراكم بشكل كبير. على سبيل المثال، مع وول مارت، إذا بلغت مبيعاتها السنوية 600 مليار دولار، فإن رسوم 2.5% تعني تكلفة تصل إلى 150 مليار دولار.

بالمقابل، يمكن للمدفوعات بالعملات المستقرة أن تتم بتكاليف أقل. عادةً، تكون رسوم المعاملات على الشبكة blockchain من بضعة سنتات إلى عدة دولارات، ومع إضافة رسوم مزود خدمة الدفع، تظل التكاليف الإجمالية أقل بكثير من تلك الخاصة ببطاقات الائتمان التقليدية. بالنسبة لصناعة التجزئة ذات هوامش الربح الضئيلة، فإن هذا الميزة التكاليفية جذابة جدًا.

الأهم من ذلك هو سرعة التسوية. عادةً، تستغرق أموال بطاقات الائتمان من يوم إلى ثلاثة أيام عمل للوصول إلى حساب التاجر، وخلال هذه الفترة، لا يمكن للتاجر استخدام هذه الأموال، مما يؤثر على إدارة التدفق النقدي. أما المدفوعات بالعملات المستقرة، فتُسوى تقريبًا في الوقت الحقيقي، ويمكن للتاجر استخدام الأموال المستلمة فورًا للشراء، أو دفع رواتب الموظفين، أو تلبية احتياجات التشغيل الأخرى.

بالنسبة للشركات الكبرى، فإن ذلك يعزز كفاءة العمليات. التسوية الفورية تعني توقعات أكثر دقة للتدفق النقدي، ومرونة أكبر في إدارة السيولة. أما للتجار الصغار والمتوسطين، فقد يكون هذا خيارًا بديلًا لتقليل تكاليف الدفع، خاصة في سيناريوهات المعاملات العابرة للحدود، حيث يمكن للعملات المستقرة تجنب خسائر سعر الصرف والرسوم العالية للتحويلات الدولية.

بالإضافة إلى ذلك، توفر المدفوعات بالعملات المستقرة شفافية أكبر. جميع السجلات متاحة على البلوكشين، ويمكن للتجار تتبع حالة كل معاملة على الفور، دون الاعتماد على كشوف الحساب البنكية. هذه الشفافية تبسط الإدارة المالية وتقلل من مخاطر الاحتيال.

مشكلة بطاقة U: ثلاث عيوب قاتلة وتكاليف عالية واعتماد على KYC والوسطاء

عند صدور خبر WalletConnect Pay، أكد Pavel Paramonov، مؤسس Hazeflow، مجددًا رأيه: «بطاقة العملات المشفرة قد ماتت للتو». في مقال سابق بعنوان «بطاقة العملات المشفرة لا مستقبل لها»، أشار إلى أن بطاقة U لا تستطيع إحداث ثورة في النظام المالي التقليدي، بل تعزز من قوة البنوك و Visa، وتواجه ثلاث عيوب قاتلة.

أول مشكلة هي التكاليف العالية. بطاقات U في جوهرها جزء من نظام بطاقات الائتمان التقليدي، حيث تمر كل معاملة عبر شبكة Visa أو Mastercard، ويظل التاجر يدفع 2-3% من الرسوم. على الرغم من أن المستخدم يشعر أنه يدفع باستخدام العملات المشفرة، إلا أن العمليات لا تزال تتم عبر مسارات التمويل التقليدية، ولم تتغير بنية التكاليف. كما أن شركات إصدار بطاقات U تفرض رسوم تحويل إضافية، لتحويل العملات المشفرة إلى عملة نقدية عند التسوية، مما يزيد من التكاليف الإجمالية.

المشكلة الثانية تتعلق بخصوصية KYC. يتطلب استخدام بطاقة U إكمال عمليات التحقق من الهوية الصارمة، وتقديم البيانات الشخصية، وإثبات العنوان، والمعلومات المالية. هذا يتعارض مع المبادئ الأساسية لللامركزية والخصوصية في العملات المشفرة. والأخطر، أن شركات إصدار U Cards تتعقب كل عملية شراء، ويمكن أن تُستخدم هذه البيانات للتحليلات التجارية، أو تُباع لأطراف ثالثة، أو تُفصح عنها عند طلب الحكومات.

أما المشكلة الثالثة فهي الاعتماد المفرط على الوسطاء. تعتمد عمليات U Card على البنوك المصدرة، وشبكات الدفع، والجهات التنظيمية، مما يخلق طبقات من التصاريح. وإذا حدث أي خلل في أي من هذه الأطراف، قد تتأثر أموال المستخدمين وقدرتهم على الدفع. في السنوات الأخيرة، أوقفت العديد من شركات إصدار بطاقات العملات المشفرة خدماتها فجأة بسبب الضغوط التنظيمية، وتحول بطاقاتهم إلى أوراق غير صالحة، مما يعكس مخاطر المركزية التي تتناقض مع خصائص مقاومة الرقابة للعملات المشفرة.

مقارنةً بذلك، فإن المدفوعات المباشرة بالعملات المستقرة عبر نقاط البيع، أقل تكلفة، وأسرع، وتُسوى على الشبكة بشكل فوري، مما يوضح أن U Card مجرد منتج انتقالي في عالم المدفوعات المشفرة. فهي لا تتطلب المرور عبر شبكة Visa، ولا تحتاج لتحويل العملات إلى عملة نقدية، ويحتفظ المستخدم بسيطرة كاملة على أمواله، مع سجل معاملات شفاف دون الكشف عن هويته.

من الحل الانتقالي إلى الدفع الأصلي: تحول في النموذج

من منظور صناعي، يمثل تعاون WalletConnect Pay مع Ingenico علامة على أن المدفوعات المشفرة تتجاوز مرحلة «البطاقة المالية»، وتتجه نحو نمط أكثر أصالة من التصميم على الشبكة. وجود بطاقة U يهدف إلى تقليل عتبة استخدام العملات المشفرة، بحيث يمكن للمستخدمين غير الملمين بالبلوكتشين استخدامها في حياتهم اليومية. لكن، هذا التسهيل يأتي على حساب جوهر العملات المشفرة.

المدفوعات المباشرة بالعملات المستقرة تمثل تحولًا في النموذج. فهي لا تحاول إدخال العملات المشفرة في إطار النظام المالي التقليدي، بل تبني عملية دفع أصلية. يشتري المستهلكون مباشرة من محافظهم، ويتلقى التاجر الأموال على الشبكة، دون الحاجة لبنك أو Visa، وتتم المعاملة بالكامل على البلوكشين.

مثلما تسمح شركة Trip.com التابعة لمجموعة Ctrip بالدفع باستخدام USDT و USDC عبر منصة Triple-A في سنغافورة، يُنظر إليها أيضًا كخيار انتقالي للمدفوعات المشفرة. على الرغم من أن هذا النموذج لا يزال يتطلب وسيطًا كجسر، إلا أنه تجاوز شبكات بطاقات الائتمان التقليدية، وحقق تحسينات كبيرة في التكاليف والكفاءة.

مع استمرار تطور تنظيم العملات المستقرة والبنية التحتية للدفع، من المتوقع أن تظهر المزيد من المتاجر التي تقبل المدفوعات الرقمية. بدأت دول مثل الولايات المتحدة، والاتحاد الأوروبي، وسنغافورة في وضع أطر تنظيمية للعملات المستقرة، مما يزيل العقبات القانونية أمام المدفوعات بالعملات المستقرة بشكل قانوني. ومع زيادة اليقين التنظيمي، ستزداد ثقة التجار في قبول العملات المستقرة كوسيلة دفع.

وفي ظل هذا التحول، تتعرض قيمة U Card لاختبار طويل الأمد. بالنسبة للمستخدمين الأوائل، كانت U Card أداة مهمة لربط عالم العملات المشفرة بالعالم الواقعي. لكن، مع إمكانية استخدام العملات المستقرة مباشرة في المدفوعات اليومية، ستصبح طبيعة U Card الانتقالية أكثر وضوحًا، وربما تتلاشى في النهاية كمنتج مؤقت.