Revolut يطلب ترخيص بنك في بيرو، مستهدفًا سوق التحويلات بقيمة 49.3 مليار دولار. من المتوقع أن يحقق صافي الأرباح في 2024 زيادة بنسبة 130% ليصل إلى 7.9 مليار جنيه إسترليني، وحجم تداول العملات المستقرة المتوقع أن يصل إلى 10.5 مليار دولار في 2025، منافسًا Mercado Libre و Nubank في سوق العملات المشفرة في أمريكا اللاتينية الذي يبلغ 1.5 تريليون.
Revolut يطلب ترخيص بنك في بيرو ويستهدف سوق التحويلات
(المصدر: البنك الدولي)
وفقًا لتقرير بلومبرج يوم الاثنين، قدمت شركة Revolut، البنك الرقمي وشركة المدفوعات التي تتخذ من لندن مقرًا لها، طلبًا للحصول على ترخيص بنك شامل في بيرو، كجزء من خطتها للتوسع في أمريكا اللاتينية. إذا تمت الموافقة، سيسمح الترخيص للشركة بالعمل كبنك منظم في بيرو، مما يضعها ضمن قائمة الأسواق الإقليمية بعد المكسيك وكولومبيا والبرازيل.
هذه الشركة المالية التقنية التي تتخذ من لندن مقرًا لها تتوسع أكثر في سوق أمريكا اللاتينية، حيث تزداد المنافسة بين البنوك الرقمية في المنطقة. وذكرت بلومبرج أن خطة Revolut تهدف بشكل رئيسي إلى المنافسة مع البنوك القائمة، وليس مع الشركات التقنية المالية الناشئة. هذا الاستراتيجية تعكس ثقة Revolut: فهي ترى أن تقنياتها وتجربة المستخدم لديها كافية لتحدي البنوك التقليدية المحلية، دون خوف من المنافسة المباشرة مع شركات التقنية المالية الجديدة.
لقد حددت Revolut التحويلات والمدفوعات عبر الحدود كجزء رئيسي من استراتيجيتها المحلية، وأشارت إلى أن حوالي مليون شخص في بيرو يعتمدون على التحويلات من الخارج. ووفقًا لبيانات البنك الدولي، فإن إجمالي التحويلات الشخصية إلى بيرو في 2024 يبلغ 49.3 مليار دولار. حجم السوق هذا جذاب للغاية، حيث أن أعمال التحويل غالبًا ما تتضمن رسوم عالية، ويمكن لنموذج Revolut منخفض التكلفة أن يمنحها ميزة واضحة في هذا المجال.
قال Julien Labrot، المدير التنفيذي لـ Revolut في بيرو، إن التوسع يهدف إلى زيادة المنافسة وتحسين فرص الحصول على الخدمات المالية للسكان المحليين. معدل انتشار البنوك في بيرو منخفض نسبيًا، والكثير من السكان لا يملكون حسابات بنكية أو يستخدمون خدمات نقدية أساسية فقط. بالنسبة لهؤلاء، قد توفر منصة Revolut الرقمية ذات الأولوية وعمليات فتح الحساب ذات الحد الأدنى من العوائق خدمات مالية أكثر ودية من البنوك التقليدية.
ثلاث سمات رئيسية لسوق التحويلات في بيرو
حجم كبير: إجمالي التحويلات الشخصية 49.3 مليار دولار في 2024
اعتمادية عالية: حوالي مليون شخص (3% من السكان) يعتمدون على التحويلات من الخارج
مشكلات الرسوم: رسوم البنوك التقليدية وشركات التحويل تصل إلى 5-10%
تم اختيار توقيت دخول Revolut إلى هذا السوق بعناية. لطالما كانت صناعة التحويلات في أمريكا اللاتينية محتكرة من قبل شركات تقليدية مثل Western Union، مع رسوم مرتفعة وإجراءات معقدة. في السنوات الأخيرة، ومع انتشار الهواتف الذكية وتبني المدفوعات الرقمية، تشهد المنطقة ثورة في التكنولوجيا المالية. رسوم Revolut المنخفضة، والتحويل الفوري، وتجربة التطبيق الودية تلبي بشكل مثالي نقاط الألم في خدمات التحويل التقليدية.
زيادة صافي الأرباح بنسبة 130% في 2024، والقطاع المشفر كمحرك للنمو
تأسست Revolut في 2015، وهي بنك جديد، ومع نمو أعمالها الشاملة، وسعت مؤخرًا خدمات العملات المشفرة. في أبريل 2025، أعلنت الشركة عن نتائج قياسية، حيث زاد صافي أرباحها بنسبة 130% في 2024 ليصل إلى 7.9 مليار جنيه إسترليني (حوالي 10.6 مليار دولار)، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى نمو قوي في العملاء وانتعاش نشاطات التداول بالعملات المشفرة.
هذا النمو الهائل يدل على نضوج نموذج عمل Revolut. من خسائر مبكرة إلى أرباح عالية الآن، أثبتت Revolut أن البنوك الرقمية يمكن أن تحقق الربحية دون الاعتماد على فروع فعلية. ويعد انتعاش نشاطات التداول بالعملات المشفرة أحد المحركات الرئيسية، حيث أن رسوم التداول على العملات المشفرة أعلى بكثير من المدفوعات التقليدية، مما يدر إيرادات كبيرة على المنصة.
في أكتوبر 2025، أطلقت Revolut خدمة تحويل العملات المستقرة بنسبة 1:1 مقابل الدولار الأمريكي، مما يتيح للمستخدمين تحويل الدولار إلى USDC و USDT. جاء إطلاق هذه الميزة في وقت تزايد الطلب على العملات المستقرة، خاصة في الأسواق الناشئة، حيث يُنظر إليها كأداة لمواجهة انخفاض قيمة العملة المحلية والرقابة على رأس المال. ووفقًا لتحليل الباحث Alex Obchakevich المستقل، من المتوقع أن تصل كمية المدفوعات بالعملات المستقرة على منصة Revolut إلى 156% سنويًا بحلول 2025، لتصل إلى حوالي 10.5 مليار دولار.
إذا تحقق هذا التوقع، فسيجعل Revolut واحدة من أكبر منصات المدفوعات بالعملات المستقرة في العالم. حجم التداول البالغ 10.5 مليار دولار يعادل حوالي 875 مليون دولار شهريًا، وهو يتجاوز حجم التداول الفوري للعديد من بورصات العملات المشفرة المتوسطة. والأهم من ذلك، أن هذه المعاملات تُستخدم بشكل رئيسي للدفع والتحويلات، وليس للمضاربة، مما يمنح أعمال العملات المستقرة في Revolut استدامة أكبر.
من منظور استراتيجي، فإن دمج العملات المستقرة مع أعمال التحويلات هو السلاح السري لـ Revolut في سوق أمريكا اللاتينية. تتطلب التحويلات التقليدية المرور عبر عدة بنوك وسيطة، مع عمليات تبادل عملات وتحويلات دولية قد تستغرق أيامًا وتتكبد رسومًا عالية. باستخدام العملات المستقرة، يمكن نقل الأموال عبر الحدود خلال دقائق، مع رسوم أقل بكثير من الطرق التقليدية. وبمجرد أن تحصل Revolut على ترخيص بنك في بيرو، يمكنها إنشاء قناة كاملة للتحويلات باستخدام العملات المستقرة: حيث يحول المستخدمون الأمريكيون الدولار إلى USDC، ويرسلونه فورًا إلى بيرو، ثم يختار المستخدمون في بيرو تحويل USDC إلى العملة المحلية وسحبها.
تزايد المنافسة على العملات المستقرة في أمريكا اللاتينية
تُظهر جهود Revolut الترويج للعملات المستقرة انعكاسًا لاتجاه أوسع بين شركات التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية نحو خدمات العملات المستقرة والعملات المشفرة. في أغسطس 2024، أطلقت Mercado Libre، من خلال قسم خدماتها المالية Mercado Pago، عملة مستقرة مرتبطة بالدولار في البرازيل. تسمى العملة Meli Dollar، ويمكن تداولها داخل تطبيق Mercado Pago، وتُستخدم في السوق البرازيلية، وهي أكبر سوق للشركة.
كما تطور Nubank، أكبر بنك رقمي في أمريكا اللاتينية، طريقة دفع باستخدام عملة مستقرة مرتبطة بالدولار عبر بطاقاتها الائتمانية. أتمت شركة Lemon، محفظة العملات المشفرة وشركة المدفوعات الأرجنتينية، جولة تمويل من الفئة B بقيمة 20 مليون دولار في أكتوبر، لتمويل توسعاتها في المنطقة. وأعلنت الشركة عن وجود أكثر من مليون محفظة خلال أقل من عام، مع وجود عمليات في بيرو.
مشهد المنافسة على العملات المستقرة في أمريكا اللاتينية
(المصدر: Chainalysis)
Revolut: طلب ترخيص بنك في بيرو، وتوقع أن تصل مدفوعات العملات المستقرة إلى 105 مليار دولار
Mercado Libre: أطلقت عملة Meli Dollar المستقرة في البرازيل
Nubank: تطور طريقة دفع باستخدام عملة مستقرة مرتبطة بالدولار عبر بطاقاتها الائتمانية
Lemon: أتمت جولة تمويل بقيمة 20 مليون دولار، وأطلقت أكثر من مليون محفظة في بيرو
هذا التنافس المحتدم يعكس الاحتياجات الفريدة لسوق أمريكا اللاتينية. العديد من الدول تواجه انخفاض قيمة العملة، وتضخم مرتفع، وسياسات رأس مال مقيدة، مما يجعل العملات المستقرة المرتبطة بالدولار أداة مثالية للحفاظ على القيمة وإجراء المدفوعات عبر الحدود. ووفقًا لتقرير Chainalysis، من يوليو 2022 إلى يونيو 2025، بلغ حجم معاملات العملات المشفرة في أمريكا اللاتينية حوالي 1.5 تريليون دولار. هذا الرقم المذهل يبرز الطلب الكبير على الخدمات المالية المشفرة في المنطقة.
من ناحية التنظيم، تتسم مواقف دول أمريكا اللاتينية تجاه العملات المشفرة بالمرونة. إذ أن البرازيل، المكسيك، الأرجنتين، وغيرها، أنشأت أطر تنظيمية للعملات المشفرة، مما يوفر بيئة قانونية واضحة للشركات المالية التقنية التي تلتزم بالقوانين. كما أن بيرو تعمل على تحسين تنظيماتها الرقمية المالية، مما يخلق ظروفًا مواتية لطلب Revolut ترخيص بنك.
من ناحية المستخدمين، فإن تقبل الجمهور في أمريكا اللاتينية للخدمات المالية الرقمية مرتفع جدًا. كثيرون لا يملكون حسابات بنكية، لكن لديهم هواتف ذكية، وهذا “التطور السريع” يجعل الخدمات المالية الرقمية أكثر جاذبية من البنوك التقليدية. تطبيق Revolut يوفر حسابات متعددة العملات، وتحويلات فورية بأسعار الصرف، وتداول العملات المشفرة، ومدفوعات العملات المستقرة، مما يجعل الخدمة الشاملة سهلة للمستخدمين الذين يحتاجون إلى التحويلات عبر الحدود بشكل متكرر.
استراتيجية Revolut طويلة المدى في أمريكا اللاتينية
توسع Revolut في المنطقة ليس مجرد فرصة قصيرة الأمد، بل هو استراتيجية طويلة الأمد مدروسة. من المكسيك إلى كولومبيا والبرازيل، وصولًا إلى بيرو، تعمل Revolut على تغطية أكبر اقتصادات أمريكا اللاتينية بشكل منهجي. هذا النهج التدريجي يسمح لها بفهم الاحتياجات الفريدة لكل سوق، وتكييف المنتجات والخدمات وفقًا للبيئة المحلية.
بالنسبة لبيرو، التي تعد سابع أكبر اقتصاد في أمريكا اللاتينية، على الرغم من حجمها الأصغر مقارنة بالبرازيل أو المكسيك، إلا أن سوق التحويلات الخاص بها يجعلها مكانًا مثاليًا للاختبار. يتركز مجتمع المهاجرين في بيرو بشكل رئيسي في الولايات المتحدة، إسبانيا، وتشيلي، مما يجعل مصادر التحويلات أكثر تركيزًا، ويمكن لـ Revolut تحسين قنوات التحويل والرسوم بشكل أكثر استهدافًا. إذا نجحت التجربة في بيرو، يمكن تكرار النموذج بسرعة في دول أخرى في المنطقة.
من ناحية المنافسة، تواجه Revolut ضغطًا من المنافسين المحليين والدوليين. محليًا، لن تقف البنوك التقليدية وشركات التقنية المالية الناشئة مكتوفة الأيدي أمام دخول اللاعبين الأجانب. دوليًا، تتوسع شركات مثل Nubank و Mercado Libre بسرعة. ومع ذلك، فإن العلامة التجارية العالمية، والقدرات التقنية، والدمج مع العملات المشفرة تمنح Revolut ميزة تميزها عن غيرها.
إخلاء المسؤولية: قد تكون المعلومات الواردة في هذه الصفحة من مصادر خارجية ولا تمثل آراء أو مواقف Gate. المحتوى المعروض في هذه الصفحة هو لأغراض مرجعية فقط ولا يشكّل أي نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية. لا تضمن Gate دقة أو اكتمال المعلومات، ولا تتحمّل أي مسؤولية عن أي خسائر ناتجة عن استخدام هذه المعلومات. تنطوي الاستثمارات في الأصول الافتراضية على مخاطر عالية وتخضع لتقلبات سعرية كبيرة. قد تخسر كامل رأس المال المستثمر. يرجى فهم المخاطر ذات الصلة فهمًا كاملًا واتخاذ قرارات مدروسة بناءً على وضعك المالي وقدرتك على تحمّل المخاطر. للتفاصيل، يرجى الرجوع إلى
إخلاء المسؤولية.
