فرضت الجهات التنظيمية في كاليفورنيا غرامة قدرها 500,000 دولار على شركة الإقراض المشفرة Nexo Capital لاصدارها قروضًا دون تقييم صحيح لقدرة المقترض على السداد.
ملخص

• تم تغريم Nexo Capital بمبلغ 500,000 دولار في كاليفورنيا لاصدارها الآلاف من القروض دون تقييم قدرة المقترضين على السداد.
• تم أمر الشركة بنقل جميع أموال العملاء إلى فرعها المرخص في الولايات المتحدة، Nexo Financial LLC.

بين 26 يوليو 2018 و22 نوفمبر 2022، قالت إدارة حماية وتمويل المالية في كاليفورنيا في إعلان حديث إن Nexo “عرضت قروضًا استهلاكية وتجارية لأكثر من 5,456 من سكان كاليفورنيا دون النظر أولاً في قدرتهم على السداد”.

تتيح القروض المدعومة بالعملات المشفرة للمستخدمين اقتراض العملات الورقية أو العملات المستقرة من خلال تقديم أصول مشفرة مثل البيتكوين أو الإيثيريوم كضمان. وبما أنها لا مركزية بطبيعتها، فهي لا تخضع لفحوصات الائتمان أو التحقق من الدخل التي توجد في الأنظمة المالية التقليدية.

وفقًا لـ DFPI، فإن “نقص سياسات الاكتتاب” لدى Nexo زاد من خطر تعثر المقترضين على القرض.

قال مفوض DFPI KC Mohseni: “يجب على المقرضين الالتزام بالقانون وتجنب تقديم قروض محفوفة بالمخاطر التي تهدد المستهلكين — والقروض المدعومة بالعملات المشفرة ليست استثناءً”.

علاوة على ذلك، فإن Nexo Capital Inc. غير مرخصة في كاليفورنيا لإصدار مثل هذه القروض، ونتيجة لذلك، تم أمرها بنقل جميع أموال عملائها في كاليفورنيا إلى Nexo Financial LLC، فرعها المرخص في الولايات المتحدة.

وأضاف المنظم: “تلتزم Nexo Financial بمتطلبات ترخيص وإفصاح CFL”.

مشاكل Nexo القانونية السابقة

في عام 2023، تعرضت Nexo Capital Inc. لضغوط تنظيمية في الولايات المتحدة بعد أن تبين أنها عرضت منتج الفائدة المكتسبة الخاص بها دون تسجيله كأداة مالية، مما أدى إلى تسوية بقيمة 45 مليون دولار. بعد ذلك، توقفت الشركة عن قبول مستثمرين أمريكيين جدد لمنتج الفائدة المكتسبة وأعلنت في النهاية خروجها الكامل من السوق الأمريكية.

على مستوى العالم، واجهت Nexo تهمًا جنائية في بلغاريا، حيث زعمت السلطات في البداية أن الشركة شاركت في الجريمة المنظمة وغسل الأموال والبنوك غير المرخصة. ومع ذلك، تم إسقاط هذه التهم لاحقًا من قبل المدعين العامين، ورفعت الشركة لاحقًا دعوى تحكيم بقيمة 3 مليارات دولار ضد جمهورية بلغاريا.