تُعزى معظم عمليات إلغاء الحسابات المصرفية في الولايات المتحدة إلى ضغوط الحكومة، وفقًا لتقرير كاتو
تقرير كاتو يجد أن معظم عمليات إلغاء الخدمات المصرفية في الولايات المتحدة تنجم عن ضغط حكومي مباشر أو غير مباشر، مع تعرض شركات العملات المشفرة لضربة قوية ودعوة الكونغرس إلى إصلاح قوانين البنوك الرئيسية.
ملخص
- يقول دراسة كاتو إن معظم عمليات إلغاء الخدمات المصرفية في الولايات المتحدة مدفوعة من الحكومة، وليس بشكل رئيسي بسبب التحيز السياسي أو الديني من قبل البنوك.
- تواجه شركات العملات المشفرة إغلاق حسابات غير متناسب عبر رسائل FDIC، وقواعد المخاطر، والضغط غير الرسمي الذي يجعلها “مخاطرة جدًا” للتعامل معها مصرفيًا.
- يدعو التقرير الكونغرس إلى تعديل قانون سرية المصارف، وإنهاء قواعد مخاطر السمعة، ورفع السرية عن ضغط المسؤولين على البنوك
تُظهر سجلات عامة أن غالبية حالات إلغاء الخدمات المصرفية في الولايات المتحدة ناتجة عن ضغط حكومي مباشر أو غير مباشر، وليس عن قرارات مستقلة من المؤسسات المالية، وفقًا لتقرير جديد من معهد كاتو.
يقول معهد كاتو إن إلغاء الخدمات المصرفية مدفوع من الحكومة
يفرق الدراسة بين إلغاء الخدمات المصرفية الناتج عن الحكومة وبين الإغلاقات السياسية أو الدينية أو التشغيلية للحسابات، ويحدد أن شركات العملات المشفرة من بين أكثر الكيانات تأثرًا، حيث يستخدم المنظمون مخاطر تنظيمية لثني البنوك عن خدمة القطاع، وفقًا للتقرير.
وتتناقض النتائج مع السرديات الشائعة التي تعزو إغلاق الحسابات بشكل رئيسي إلى التحيز السياسي أو الديني من قبل البنوك، وفقًا للبحث.
يوضح التقرير عدة أشكال لإلغاء الخدمات المصرفية. يشمل الإلغاء السياسي أو الديني إغلاق الحسابات بناءً على المعتقدات أو الانتماءات. يحدث الإلغاء التشغيلي عندما تنهي بنك علاقة مع عميل لأسباب تجارية. يحدث الإلغاء الحكومي عندما يضغط السلطات على البنوك لقطع العلاقات مع عملاء معينين.
وتظهر السجلات العامة حالات متكررة لتدخل المسؤولين في الأسواق المالية للتأثير على كيفية إدارة البنوك لعلاقات العملاء، سواء بشكل مباشر أو غير مباشر، حسبما وجد الدراسة.
تتميز شركات العملات المشفرة بحضور بارز في التقرير. أبلغت شركات الأصول الرقمية عن صعوبات في الوصول إلى الخدمات المصرفية، مما يعزز التكهنات بأن المنظمين سعىوا إلى الحد من القطاع من خلال الضغط غير الرسمي بدلاً من الحظر الصريح، وفقًا للدراسة.
عادةً ما يتخذ الإلغاء الحكومي شكلين، وفقًا للتقرير. يشمل الإجراء المباشر رسائل رسمية أو أوامر قضائية تأمر البنوك بوقف الحسابات. يُطبق الضغط غير المباشر من خلال تنظيم أو تشريع يجعل بعض العملاء مخاطرة جدًا على البنوك لخدمتهم.
ويستشهد التقرير بأفعال من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية، التي أرسلت رسائل تحث البنوك على التوقف عن الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة دون تحديد جداول زمنية واضحة أو متابعة، مما أجبر على إغلاق الحسابات بشكل فعال.
قال رئيس مجلس إدارة جي بي مورغان تشيس جيمي ديمون في ديسمبر إن البنك لا يغلق الحسابات بناءً على الآراء السياسية أو الدينية، مع الاعتراف بأن الضغط من كلا الحزبين السياسيين الرئيسيين في الولايات المتحدة قد أثر على قرارات البنوك. في نفس الوقت تقريبًا، قال جاك مالرز، الرئيس التنفيذي لشركة Strike، إن جي بي مورغان أغلق حساباته الشخصية دون تفسير. وذكر مسؤولون في ShapeShift أن مماثلات حدثت، وفقًا للبيانات العامة.
يجادل التقرير بأن الإجراءات التنفيذية تحت إدارة الرئيس دونالد ترامب وتغييرات القيادة في وكالات مثل لجنة الأوراق المالية والبورصات قد عالجت بعض المخاوف، لكنها لا تفي بحل دائم.
وتؤكد الدراسة أن الكونغرس يحمل المفتاح للإصلاح من خلال تعديل قانون سرية المصارف، وإنهاء تنظيم مخاطر السمعة، ورفع قواعد السرية التي تحمي ضغط الحكومة من التدقيق العام. ويكون من الضروري اتخاذ إجراءات من قبل الكونغرس لإزالة الأدوات التي تسمح للوكالات الحكومية بالتأثير على قرارات البنوك، وفقًا لاستنتاجات التقرير.