我不把社会保障作为退休计划很大一部分的3个理由

和大多数人一样，我期望作为退休人员能领取社会保障福利。然而，我并没有将这些福利作为我退休规划的重点。事实上，我想存够钱，让自己在完全不依赖社会保障的情况下退休。

这并非因为我像有些人那样担心福利在我退休年龄前就会消失。但我确实对社会保障有一些其他合理的担忧，这让我对将福利作为退休计划的主要部分保持警惕。以下是三点原因。

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1. 福利的未来不确定

我不打算过度依赖社会保障的最大原因之一是该项目未来的不确定性。社会保障信托基金预计最早在2032年就会耗尽。虽然我知道如果发生这种情况，该项目仍能支付承诺的大部分福利（约78%），但如果我需要社会保障收入来支付账单，这仍然是一个重大的削减。

不过，我更担心的是，立法者可能不得不采取行动来阻止这种削减，因为这对退休人员来说将是一场灾难。这可能包括提高全额退休年龄、增加社会保障税或限制高收入者的福利，以及其他正在讨论的建议。

由于我无法控制社会保障的未来、会做出哪些改变、或者立法者何时确定领取福利的全额退休年龄，我不想指望在需要时却无法兑现的收入。

2. 我计划提前退休但延后申领

我也没有将社会保障作为退休规划的重要组成部分，因为我预计在退休但未从社会保障中获得任何收入的情况下，会有很多年。

理想情况下，我会提前退休，但我不想在70岁之前申领社会保障，以便最大化延迟退休积分。由于大多数人如果等待，最终会获得更多的终身社会保障收入，我希望这样做，以最大化我每个月和随着时间的推移收集的金额。

这意味着我需要从我的401(k)中获得足够的其他收入来支持我到70岁，尽管我希望至少提前十年退休。我需要一个相当大的养老金储备来实现这个目标。

3. 福利最多只能替代退休前收入的40%

最后，我不太关注社会保障的最后一个重要原因是，这些福利能够产生的收入存在固有上限。福利最多只能替代大约40%的收入。由于我想在退休后多旅行，并宠爱我幸运拥有的任何孙辈，我希望至少替代我收入的100%。

我正在积极地在退休计划中储蓄，以确保我能做到这一点。这是我的重点，而不是那些我无法控制且上限无法超越的社会保障福利。