了解美国百万富翁人口：他们是谁以及他们是如何达到那里的

成为百万富翁仍然是许多美国人的重要财务里程碑。但到底有多少人真正实现了这个目标？联邦储备局最新数据显示，美国财富规模的惊人洞察，以及那些积累了可观净值的人的共同特征。

全美最新百万富翁统计数据

根据联邦储备局在2022年底进行的最新美国家庭财务调查，大约18%的美国家庭净资产超过100万美元。用绝对数字来说，这大约代表2370万户家庭拥有七位数的净资产。值得特别注意的是，这一数字自2019年以来显著增长，而且在调整通胀后，这一增长反映了真正的财富积累，而不仅仅是价格上涨的影响。

在2019年前，百万富翁家庭在过去的18年里基本保持稳定，因此此次增长尤为重要。考虑到自2022年底以来股市表现强劲以及房价持续上涨，预计到2026年，美国的百万富翁人数可能会大大增加。

谁会成为百万富翁？年龄、收入和人口特征

了解百万富翁家庭的特征揭示了明显的规律。美国百万富翁家庭的中位年龄为62岁，反映出财富积累需要相当长的时间。按年龄段的分布显示：

• 18-29岁：1.05%的百万富翁家庭
• 30-39岁：5.28%的百万富翁家庭
• 40-49岁：15.33%的百万富翁家庭
• 50-59岁：24.82%的百万富翁家庭
• 60-69岁：27.51%的百万富翁家庭
• 70岁以上：25.86%的百万富翁家庭

数据清楚表明，随着年龄增长，成为百万富翁的比例逐渐增加。拥有50或60多岁成员的家庭，比20或30多岁的家庭更有可能突破百万美元的门槛。

关于收入，典型的百万富翁家庭年收入为21.5万美元的中位数。对于净资产在100万到300万美元之间的家庭，中位收入为16.4万美元。虽然这些数字远高于所有美国家庭的中位收入（7万美元），但对于双收入家庭在40或50多岁的家庭来说，仍然是可以实现的，表明成为百万富翁并不一定需要非凡的收入。

构建百万美元财富：成功家庭的资产组成

百万富翁的财富主要由哪些资产组成？联邦储备局的全面调查涵盖了支票和储蓄账户、定期存款、保险单、车辆、房地产、投资和债务。当分析整体情况时，有两类资产占据主导地位：

退休账户是最大的一块。平均而言，百万富翁在退休账户（如IRA、401(k)、Keogh账户、Thrift Savings Plans和养老金）中存有约81万美元。即使是在净资产在100万到300万美元的百万富翁中，退休储蓄的平均值也约为45万美元。这些账户是美国人在几十年中积累大量财富的主要途径。

房屋净值是第二大财富来源。典型的百万富翁拥有大约74.3万美元的房屋净值，而净资产在100万到300万美元的家庭，房产价值减去抵押贷款的平均值为50.3万美元。这种净值的积累是通过多年的按揭还款和房价升值共同实现的。

有趣的是，尽管普遍认知中小企业所有权被视为财富的重要驱动力，但实际上只有大约17%的百万富翁拥有任何企业股权，而在净资产在100万到300万美元的家庭中，持有企业股权的比例仅为11%。这表明，创业虽然潜在利润丰厚，但并非达到百万富翁的必要条件，也不是普遍现象。

实现百万富翁的现实路径：数据揭示的真相

数据一贯强调一个核心原则：持续、长期的储蓄和投资似乎是成为百万富翁的根本途径。成功的百万富翁通常通过几十年的纪律性财务行为，从早期职业开始，积累了大量的退休和证券账户余额。

复利增长的数学原理解释了这一模式。当个人在20或30岁开始为退休账户存款，即使是适度的定期存款，也能通过几十年的复利回报积累成巨额财富。60岁及以上的许多百万富翁都得益于这一长时间的积累。然而，这一时间线也表明，年轻时开始并非必要——即使在40多岁开始，只要收入充足且有纪律，也能在退休时积累可观的财富。

拥有房产强化了这一财富积累机制。每一次按揭还款都会自动增加房屋净值，成为一种强制储蓄机制。当房价与通胀同步或超过通胀时，这成为一种有效的财富增长工具，合理利用债务实现财富积累。

收入角度也很重要。虽然百万富翁的收入明显高于全国中位数，但大多数人并非从一开始就达到这些收入水平。职业晋升、持续储蓄以及长期投资股市，才是实现百万富翁的实际公式。这条路径虽然需要耐心和坚持，但对于愿意优先考虑长期财富积累而非短期消费的中上收入家庭来说，是完全可以实现的。