在沒有大量廣告支出的情況下贏得 Z 世代：為何金融機構轉向聯盟行銷以實現更智慧的成長

Nicky Senyard 是 Fintel Connect 的執行長。

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當今的金融行銷人員正面臨日益增加的壓力。成長的期望依然很高，但預算更為緊縮，合規要求更為嚴格，客戶行為的變化速度遠超傳統策略的應對能力。這在與 Z 世代建立聯繫的努力中尤為明顯。

Z 世代正迅速成為最熱門的獲客對象，這並不令人驚訝。與千禧世代一起，他們預計到 2030 年將佔全球消費者支出的超過 70%（資料來源：美國銀行）。這一數位原生世代已經成為金融服務客戶群中日益增長的一部分。他們對傳統廣告持懷疑態度，期望真實性，並偏好由同行驗證的內容。

根據 2024 年 Edelman 信任指數，79% 的 Z 世代表示信任是他們支持的品牌的關鍵因素。而在金錢方面，近 70% 的 Z 世代表示受到他們在網上發現的金融趨勢的影響，這比其他世代都多。

這些數據突顯了兩個關鍵見解：

1. 在針對這一族群時，信任至關重要。
2. 他們積極尋找並根據來自線上社群的金融內容採取行動。

為了高效且有效地獲取這一族群，金融機構必須超越傳統的認知渠道，採用更具針對性、以績效為導向的方法。其中一個渠道，聯盟行銷，正展現出獨特的優勢。通過與可信的創作者和出版商合作，這些與 Z 世代產生共鳴的合作夥伴，金融行銷人員可以提供符合行為趨勢和營運目標的績效導向客戶獲取。

信任轉移：從機構到個人

Z 世代的內容消費方式與前幾代不同。他們積極向信任的創作者和社群尋求建議。這些包括 YouTube 教育者、TikTok 個人理財影響者、Reddit 貢獻者和部落格評論者，往往在轉向企業網站或產品頁面之前就已經建立了信任。

傳統媒體已失去優勢，消費者對來自品牌的內容越來越持懷疑態度。相反，他們轉向第三方驗證和可信的聲音來指引決策。影響力是通過與創作者建立持續且具有價值的關係來建立的，這些創作者能直接滿足他們的需求。對金融品牌來說，贏得信任意味著以一種相關、真實且符合受眾價值觀的方式出現在這些生態系統中。

策略性執行的聯盟行銷使這一切成為可能。它讓金融品牌能與可信的聲音合作，指引消費者從早期教育到最終轉換的整個決策旅程。

一個建立在責任與效率基礎上的渠道

聯盟行銷採用績效付費模式。不同於固定媒體購買或按曝光付費的活動，聯盟合作只有在產生有意義的結果（如點擊、潛在客戶或轉換）時才會產生成本。對於在壓力下追求最大投資回報的金融機構來說，這種模式具有極大的優勢。

然而，聯盟行銷不僅僅是節省成本的工具。它提供完整漏斗的應用，從品牌認知與教育，到直接回應與轉換。影響者介紹產品，內容出版商支持研究與比較，績效平台幫助衡量結果。這是一個可擴展的渠道，能將行銷支出與商業成果緊密結合。

在每一分錢都需證明價值的環境中，績效導向的渠道如聯盟行銷提供了傳統廣告常缺乏的透明度、可衡量性與彈性。

合規：擴展規模的必要基礎

在金融服務領域，任何行銷策略都必須建立在合規的基礎上。這在聯盟與影響者渠道尤為重要，因為涉及第三方內容創作與傳播。

監管機構持續加強對金融產品行銷方式的審查，尤其是在網路上。遺漏披露、過時的利率或誤導性聲稱，即使由第三方合作夥伴發表，也可能帶來重大聲譽與法律風險。
為負責任地擴展聯盟行銷，金融機構必須在每個階段嵌入治理措施，包括事前合作夥伴篩選、預先審核流程、實時內容監控與明確的報告架構。妥善執行這些措施，不僅能保護品牌，也能通過減少行銷與法律團隊之間的摩擦，加快活動推進。

將合規融入計畫的基礎，能使其成為成長的推動力，而非阻礙。

策略性合作夥伴的協調與品牌完整性

聯盟行銷的成功不在於量，而在於合作夥伴的質與契合度。在一個強調真實性的環境中，推廣金融品牌的人與平台必須反映其價值觀、語調與客戶承諾。

尤其是 Z 世代，他們評價金融機構不僅看價格或功能，更重視社會責任、透明度與道德契合。選擇具有誠信溝通、與受眾保持良好關係的創作者與出版商，對建立品牌價值至關重要。

投資於合作夥伴的能力建設也扮演關鍵角色。提供更新的產品資訊、創意素材與合規培訓，能讓合作夥伴產出更優質的內容，並帶來更有意義的成果。這不僅提升績效，也深化品牌與合作夥伴之間的忠誠度。

金融行銷人的路徑圖

隨著金融環境的不斷演變，行銷人員必須採用更敏捷、數據驅動、以關係為核心的客戶獲取策略。對於領導這一變革的人來說，幾個優先事項尤為重要：

1. 以結果為核心重新定義成長

將焦點從曝光與觸及轉向具體成果。能帶來可衡量客戶獲取的渠道，應成為任何行銷策略的核心。

2. 多元化獲客組合

僅依賴付費搜尋或傳統媒體限制了擴展性。結合績效合作的多渠道策略能降低風險，並發掘新機會。同時也為行銷增添真實性與第三方驗證。透過信任的聲音，金融品牌能擴大觸及範圍，同時提升可信度。

3. 落實合規操作

建立將合規融入的行銷流程，而非事後補救。盡可能自動化，以保持速度與監督。

4. 建立高品質合作關係

與了解金融內容、尊重合規界限、並能與年輕族群產生共鳴的合作夥伴合作。

5. 利用實時數據持續優化

運用績效洞察進行測試、迭代與改進。聯盟行銷提供細緻的數據，能在每個層面指導決策。

重新思考現代獲客的樣貌

在當今的金融產業中，獲客已不再是追求廣泛曝光，而是精準定位、可信倡導與長期關係建立。關鍵在於在客戶已經活躍的平台與他們信任的聲音中進行互動。

聯盟行銷提供了規模化的框架，讓金融機構能適應現代消費者行為的現實，尤其是 Z 世代，同時掌控績效、合規與支出。

這不是一時的潮流，而是成長方式的結構性轉變。投資於正確的合作策略、基礎設施與監管，將使機構不僅能競爭，更能在下一階段的金融行銷中領先。