Boost Biz Finance：Aion 金融科技

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科技進步持續改變商業金融格局。銀行即服務（BaaS）為銀行創新和無縫整合額外金融軟體解決方案創造了新機會。自然語言處理（NLP）和機器學習（ML）正為前所未有的自動化鋪路。

在本文中，我們將聽取來自舊金山金融科技公司Aion的工程主管兼聯合創始人Deepesh Sunku的分享。Aion成立於2017年，是一個為企業打造的全方位現代金融平台。Aion讓企業輕鬆管理財務、釋放資產資金，並專注於業務建設。結合便捷的線上銀行、智能金融軟體和成本效益高的資金，Aion正將自己定位為未來中小企業的金融合作夥伴，推動其成長。

Deepesh Sunku 背景

Deepesh畢業於印度班加羅爾的RNS理工學院，獲得電子與通信工程學士學位。隨後，他在馬里蘭大學取得電信管理碩士學位，於2012年畢業。Deepesh首次在馬里蘭大學商學院的Dingman創業中心獲得早期創業經驗。

請談談你在加入Aion金融之前的職業經歷？

在加入Aion之前，我曾擔任多個工程職位，主要在社交媒體行銷和醫療領域開發軟體解決方案，也為聯邦機構服務。我的金融科技之路始於創立一個點對點支付平台“WalletBuddies”。這是我首次涉足金融科技領域。基於ACH支付網路，我們自動合併來自不同來源的資金，並按照用戶設定的時間表進行支付。雖然我們決定不將此產品商業化，但這段經歷讓我深入了解銀行業，並啟動了我的金融科技工程師生涯。

在工程領域，我首次與Satish Palvai合作。不久之後，Satish創立了Aion，並邀請我加入，攜手打造一個智能、易用的金融平台，幫助中小企業。

是什麼促使你決定在Aion擔任工程主管？

當Satish邀請我成為Aion的聯合創始人兼工程主管時，我毫不猶豫地接受了。Satish和我合作非常愉快，並且都熱衷於簡化繁瑣的金融操作。我們發現企業面臨一些核心挑戰：

*   82%的企業面臨現金流缺口
*   60%的企業主對管理財務缺乏信心
*   25%的企業使用冗餘的軟體產品
*   這是一個萬億美元的市場

這為我們提供了真正改變中小企業的機會，我們也非常渴望去實現。

在Aion工作期間，你是如何成長為專業人士的？

建立金融科技公司非常艱難。你基本上是在一張空白的畫布上創作，打造前所未有的產品——而且像所有初創公司一樣，資源有限。在這樣的環境中工作，必須融合：

*   創意
*   解決問題的能力
*   跳出框架的思考
*   耐心

尤其是金融科技，還多了一層：合規。合規與安全必須是團隊的首要考量——從工程到銷售，每個人都必須熟悉合規、詐騙風險和銀行法規。

在過去的創業經歷中，事情可以快速完成。如果我們有合理的想法，就會去實現並在過程中學習。而金融科技則不同。

我們必須在每個步驟都謹慎考慮合規，確保我們的行為不會帶來風險。因為我們處理的是企業財務，所有工作都必須一次到位。這段經驗非常寶貴，尤其是在與其他技術團隊成員溝通合規的重要性，以及我們需要遵循的流程，這對我在建立和擴展公司工程團隊的過程中至關重要。

面對所有合規要求和銀行法規，你如何看待安全問題？

安全至關重要，因為有許多惡意行為者試圖突破我們的系統。我們定期進行滲透測試，所有系統都按照行業標準設置，以確保完全合規。我們也在進行第三方驗證，例如SOC2。我們持續開發人工智慧（AI）工具和其他智能流程，以確保我們的操作符合所有規範。當然，安全是一個持續的過程——我們定期遵循行業最佳實踐，保持領先。

在你的職業生涯中學到的最重要的一課是什麼？

團隊合作非常關鍵。成功來自團隊的共同努力。你可能有自己的責任，但推動業務前進的，是整個團隊的成功。大型項目需要多個角度的合作才能成功。如果你經常獨自工作，可能會發現看似最好的方案，長遠來看並不一定成功。合作對個人成長和產品開發都非常有益。

你如何平衡不斷變化的客戶需求與開發現實之間的矛盾？

我們逐步優化內部流程。通過謹慎規劃、事後討論和持續開放的溝通，我們努力做到主動而非被動。如果變得被動，就可能落後於業務需求。整體來說，這是一個非常微妙的平衡。所有工作都必須與我們更大的商業目標相連。現在的流程確保我們的商業目標始終是核心。我們的團隊敏捷，能快速推出新功能，這讓業務和工程團隊都保持一致且滿意。

你在Aion平台中如何應用人工智慧？

在建立AI系統時，必須評估數據中的哪些特徵有助於建立數據集中的模式。接著，我們會思考如何訓練AI模型來偵測異常。最困難的部分是獲取經過訓練的乾淨數據集。理論上這很棒，但實際上也需要大量人為干預。像亞馬遜Web服務（AWS）這樣的平台，提供越來越多的免費開源數據模型，使解決某些問題變得更容易。對我們的業務來說，金融詐騙一直是個關注點，我們持續使用AI工具來改善交易的監控和早期偵測，實時追蹤。這是一個不斷演進的領域，我們積極擁抱。

如果你可以給一位工程主管，尤其是在初創階段，提供一條建議，那會是什麼？

迭代和實驗的速度對於打造用戶喜愛的軟體產品至關重要。在高度監管的行業中，務必將合規放在首位。否則，不要讓繁文縟節和不必要的流程阻礙進展。

你最大的成就之一是什麼？

成為Aion創始團隊的一員，從零開始打造平台。我們一開始沒有客戶——只有建立一個為中小企業提供一站式金融平台的使命。我的最大成就之一，是在實現這一使命中扮演了關鍵角色。當我們剛開始Aion時，我是一人負責：

*   建立平台架構——設置雲端技術堆疊
*   編寫第一行代碼，沒有其他工程資源
*   通過iOS應用推出我們的最小可行產品（MVP），並選擇性地提供給特定客戶

之後，我們根據客戶和合作夥伴的反饋進行迭代。我將工程團隊擴展到全球7人，打造了具有移動端和網頁端的強大平台。我們加入了AI工具，建立了API驅動的微服務平台，能服務數十萬家美國中小企業。這段經歷令人非常滿足，未來還有很多工作要做。令人欣慰的是，我們已處理超過五千萬美元的發票，並為中小企業提供了超過九千萬美元的營運資金。未來還有很大的空間，我們才剛剛起步。

那麼，你對Aion未來的願景是什麼？

打造智能、可擴展的自助軟體，擴展到其他行業，服務各種規模的中小企業。我們正朝著一個整合的金融軟體套件努力，提供強大的銀行解決方案、營運資金，並由AI/機器學習（ML）驅動，擁有低擁有成本。作為工程主管，我希望持續投資於最新技術，實現金融操作的無與倫比的自動化。我們要建立智能系統和流程，消除各種孤立系統的複雜性，降低詐騙風險，並提供令人驚喜的用戶體驗。

你如何看待Aion在未來5年、10年在金融科技領域的角色？

我們計劃站在整合金融產品與服務的前沿，打造一個真正的一站式平台，能服務任何規模的企業。我們的目標是成為提供透明金融產品的領導者，同時保持數位原生。我們也計劃推出開源項目，特別是在合規、詐騙、銀行和貸款領域，並提升B2B金融科技空間的用戶體驗標準。

你認為未來10年金融科技中的新興技術有哪些？

我想到的其中一項技術是Web 3.0。推動去中心化金融解決方案，利用區塊鏈實現實時結算。AI、ML和深度學習將繼續在打擊詐騙和自動化方面扮演重要角色。最終，將出現數位原生銀行、加密貨幣貸款、無代碼或低代碼的金融應用。這些技術已經存在，但最大挑戰在於監管機構和支持/取代現有系統的流程。

採訪：Tim Lea

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