一直在閱讀為什麼這麼多晚期嬰兒潮世代在退休時幾乎一無所有，這其實是一個相當有趣的故事，如果你深入了解的話。

所以我們在談論的是1959年至1964年出生的人——大約每年有410萬美國人在達到65歲時。而且，是的，他們中的許多人根本沒有你所預期的儲蓄。事實證明，這背後有一些非常具體的原因。

最大的一個？時機。大衰退徹底摧毀了他們的退休計劃。晚期嬰兒潮世代在2007-2009年經濟崩潰時正值40多歲——也就是他們的黃金賺錢時期。那時他們本應最大化退休儲蓄。相反，房價崩潰，股市遭受重創，失業率飆升。人們失去工作，不得不停止存錢。有些人甚至完全沒有重返勞動力市場，對其他人來說，他們的薪資從未完全恢復。

這裡的關鍵是——他們的退休帳戶在這段期間實際上縮水了。平均來看，晚期嬰兒潮世代的退休儲蓄從47歲時的約31,000美元下降到51歲時的26,500美元。這種打擊是很難彌補的。

還有一個結構性問題是關於養老金計劃。許多嬰兒潮世代在傳統的福利養老金仍然普遍時開始他們的職業生涯。然後，401(k)成為標準。但他們在這些計劃中累積的時間比年輕一代少得多。所以他們基本上是在用較少的時間追趕。

人口結構也很重要。研究顯示，有色人種的財富積累明顯少於白人勞工，隨著嬰兒潮人口變得更加多元化，平均退休儲蓄在整體上看起來甚至更少。

說真的？很多晚期嬰兒潮世代只是寄希望於社會安全保障。他們認為這會覆蓋他們的退休開支。大多數專家都說這只是幻想。在目前的率下，社會安全保障不足以應付不斷上升的醫療費用和維持他們的生活方式。

所以，當有人問為什麼美國人不為退休存更多錢，尤其是這一代人時，並不總是僅僅關乎個人紀律。有時是因為在你職業生涯的恰當時刻遭遇了金融危機。原因相當結構性。